¡Qué posición más bonita en la que te encuentras! Ahora se te abren un montón de puertas que quizá no se abran de forma natural hasta dentro de una década.
Si yo estuviera en tu lugar (beneficiándome de la retrospectiva de tener ahora 35 años) a los 21 años buscaría hacer las siguientes dos cosas antes de hacer nada más:
1- Poner el valor de 6 meses de gastos de vida en una cuenta de ahorros - un fondo para días lluviosos.
2- Si tienes una pensión, yo aportaría lo suficiente de mi sueldo para conseguir la aportación de la empresa. A continuación, completaría esa cifra hasta el 15% del salario bruto en cuentas de ahorro en acciones, con vistas a que también sean fondos de jubilación.
Ahora, qué hacer con el resto... Algunas ideas primero...
La casa: - Si no quieres vivir en ella todavía, me lo pensaría dos veces antes de comprarla. No querrás que una casa limite tu movilidad profesional. O que se demuestre que no se ajusta a tu estilo de vida dentro de 2 años, costándote dinero para seguir adelante.
Viajes: - Gastarlo todo en viajes sería excesivo. Los viajes improvisados suelen ser más interesantes con un presupuesto menor. Es decir, conocer a gente de mochilero y viajar en trenes y autobuses. Poner una cantidad razonable en una cuenta que actúe como presupuesto natural para esto podría ser sabio.
Gestores de patrimonios: "Aproximadamente un 12% de ganancia en 6 años hasta ahora" equivale a un 1,9% de rendimiento anual. Ni siquiera ha superado la inflación en ese periodo, así que supongo que lo tenían en "efectivo" ultra seguro (una forma garantizada de perder dinero a largo plazo). ¿Darles el dinero para que lo "cuiden" de nuevo? Preferiría hacerlo yo mismo con una selección de vehículos de bajo coste e igualar o superar su rentabilidad con costes mucho menores.
DECISIONES: A) Si decides no utilizar el dinero para grandes compras durante al menos 4-5 años, entonces podrías buscar invertirlo en renta variable. Como has mencionado, una amplia cesta de acciones de alto rendimiento te permitiría obtener una renta y dar la oportunidad de crecimiento del capital. -- Los ingresos por rendimiento podrían utilizarse para los gastos de viaje. -- A lo largo de unos años, podrías completar la asignación de tu ISA y realizar cualquier ganancia de capital para mantenerte por debajo de la exención anual. Durante 4 años más o menos, todo estaría libre de impuestos.
B) Si quiere conseguir una propiedad antes, la mejor apuesta sería buscar los mejores tipos de interés. Las cuentas corrientes, las cuentas a tipo fijo, etc. ofrecen los mejores tipos de interés en este momento. Los sitios habituales como MoneySavingExpert y SavingsChampion te ayudarán a identificarlos. -- No hay nada de malo en guardar ese dinero durante un par de años mientras se aprende a manejarlo. Puede que no ganes mucho, pero probablemente seguirás el ritmo de la inflación. Y definitivamente no lo perderías ni lo arriesgarías innecesariamente.
C) Si quisieras diversificar tu inversión, podrías buscar la compra para alquilar (como sugería el otro post). Esto requeriría un depósito del 25% y probablemente costaría el 10% de los ingresos por alquiler para que te lo gestionen. Hay margen para que la propiedad se revalorice y el alquiler debería cubrir una hipoteca. Pero puede conllevar el dolor de cabeza de los malos inquilinos o de los periodos de vacío, así que no es la compra y el olvido que mucha gente supone. Sin embargo, con un poco de esfuerzo, puede ser el mejor camino para sacar el máximo partido al dinero.
D) Una mezcla de todo lo anterior en diferentes etapas...
Su dinero, sus elecciones.
Y una opción válida sería quedarse con el dinero en efectivo hasta que conozcas mejor tus opciones y sientas la dirección que te marca tu corazón.
Espero que eso ayude. Estaré encantado de ampliar la información si lo desea.
Chris.
