¿Debería tener cuentas de ahorro separadas para los distintos objetivos de ahorro?

Question

He leído algunos artículos sobre presupuestos personales y consejos para ahorrar. La mayoría de los artículos y libros mencionan el ahorro para fondos de emergencia, grandes compras, etc.

1. ¿Deben estar en la misma cuenta los fondos de emergencia y los fondos de ahorro (por ejemplo, el dinero para comprar una casa)?

2. O, ¿debería establecerse cada plan de ahorro específico en una cuenta de ahorro separada?

3. Si se mantiene en una cuenta de ahorro, ¿cómo puedo gestionar fácilmente qué porcentaje se destina a cada fin?

4. Si los fondos no se mantienen en una sola cuenta de ahorro, ¿serían menores los intereses devengados por estar repartidos en varias cuentas de ahorro?

ACTUALIZADO:

He encontrado información interesante. Espero que esté relacionada con mi pregunta.

Para la gente de Singapur, OCBC ofrece una cuenta bancaria interesante para gente como yo que permite crear múltiples objetivos de ahorro con Cuenta FRANK . puede encontrar más información en cette . Yo, yo no tengo una cuenta FRANK todavía porque necesito comprobar más esto. Espero que esta información sea de ayuda.

Answer 1

Siempre que seas disciplinado, puedes tener tu fondo de emergencia y otros fondos de ahorro en una misma cuenta. Las cuentas múltiples pueden acarrear costes añadidos, ya que es posible que no dispongas de los saldos mínimos para evitar las comisiones. Algunos bancos ofrecen herramientas o funciones de cuenta que ayudan a controlar "cubos" separados de fondos dentro de una misma cuenta.

Un principio importante para un fondo de emergencia es la liquidez. Esos fondos deben ser fácilmente accesibles, idealmente sin penalizaciones por retirada ni costes de transacción. Por este motivo, deben evitarse para este fin los certificados de depósito (CD) o los fondos del mercado monetario.

Otro principio importante, para cualquier fondo de ahorro, es la preservación/seguridad del capital. Ese dinero no debe mantenerse en activos de riesgo. Dependiendo de la finalidad del fondo, puede considerar otras opciones además de una cuenta de ahorro. Por ejemplo, puede considerar colocar los fondos para una casa en CD(s) al principio, antes de buscar realmente la casa. A medida que se acerque el momento en que tenga suficiente dinero para el pago inicial, puede transferir ese dinero a una cuenta de ahorro. Uno de los inconvenientes de este planteamiento es la gestión adicional que requiere por su parte.

Una hoja de cálculo es una forma sencilla de realizar el seguimiento de estos fondos, aunque requiere más gestión manual y disciplina para llevar a cabo ese seguimiento. También requiere ciertos conocimientos de hojas de cálculo, pero te proporciona flexibilidad para que puedas crear un proceso que te funcione bien. Cualquier programa de contabilidad debería permitirte hacer esto de alguna manera con (esperemos) menos esfuerzo que mantener una hoja de cálculo, aunque puede que tengas que hacer las cosas de una determinada manera que puede resultar incómoda en algunos casos.

Estos son los principios básicos que me vienen a la mente. Estoy seguro de que otros podrán aportar sugerencias más concretas, como bancos que permitan seguir cubos de fondos o programas de contabilidad que ayuden a rastrear los fondos.

Answer 2

Tener cuentas de ahorro separadas para el fondo de estudios de los hijos, el fondo de jubilación, el fondo de vacaciones, etc. es una forma de compartimentar los ahorros. El inconveniente es la gestión de estos fondos, sobre todo si los tienes en distintos bancos. Como ya han señalado otros, llevar la cuenta mediante una hoja de cálculo es relativamente fácil, sobre todo en la mayoría de los bancos actuales, como OCBC, HSBC, DBS, POSB, etc. banca electrónica Sin embargo, desde un punto de vista financiero, la dispersión de los fondos no permite obtener tantos intereses como con una sola cuenta que tenga el tipo de interés más alto.

Answer 3

Estás pidiendo opiniones, lo que va un poco en contra de las normas, pero lo intentaré.

1) ¿Deben estar en la misma cuenta de ahorro los fondos de emergencia y el dinero casa) deben estar en la misma cuenta de ahorro?

2) ¿o debe establecerse cada plan de ahorro específico en una cuenta de ahorro particular?

No, no es así. Es una cuestión de conveniencia. Personalmente, me resulta más cómodo tener diferentes depósitos para diferentes propósitos, pero supone un gasto adicional por tener que vigilar una cuenta más. Afortunadamente, con el acceso en línea, mint.com y las hojas de cálculo, no es un gasto tan grande.

3) Si se guarda en la misma cuenta de ahorro, ¿cuánto? porcentaje está previsto para cada uno?

Me viene a la mente una hoja de cálculo Excel. Los bancos también pueden tener algunas herramientas, por ejemplo Wells Fargo ( donde pronto cerraré mi cuenta ), tiene un bonito gestor de objetivos en línea que te permite hacer un seguimiento de tus ahorros por objetivos asignados (permiten un objetivo por cuenta de ahorros, pero puedes tener varias cuentas para varios objetivos, y mostrará los objetivos y el progreso de forma bastante agradable).

4) Si no se ahorra en la misma Cuenta de Ahorro, ¿los intereses devengados serían menores porque se acumulan en varias Cuentas de Ahorro?

En algunos bancos los tipos de interés están escalonados. Pero en la mayoría de las cuentas de ahorro en línea no lo están, y obtienes el mismo tipo alto desde el primer dólar depositado. Así que si en el banco donde guardas el dinero sólo pagan un tipo decente si depositas una gran cantidad de dinero, abre una cuenta en otro sitio. Lugares donde comprobarlo: American Express FSB, ING Direct, E*Trade ahorros, Capital One, Ally, y muchos más.

Answer 4

Si se mantiene en una cuenta de ahorro, ¿cómo puedo gestionar fácilmente qué porcentaje está previsto para qué finalidad?

Utilicé una hoja de cálculo durante algunos años, pero me pareció torpe para el uso diario. Por eso escribí un programa que mi mujer y yo utilizamos para planificar a corto y largo plazo. http://budgeter.sourceforge.net . En concreto, ayuda a dividir el dinero de una o varias cuentas en categorías lógicas.

(El programa no es el más fácil de usar, así que puede que haya mejores sugerencias a continuación, pero a nosotros nos funciona bien. No dude en sugerir también mejoras).

Answer 5

Esta es una pregunta un tanto subjetiva, pero si sigues una metodología de finanzas personales concreta, haz lo que te recomienden.

Por ejemplo, creo que el programa de Dave Ramsey pide que el fondo de emergencia esté en una cuenta diferente.