Desde que me gradué en la universidad, he reunido unos 15.000 dólares de ahorros. Actualmente están inactivos en una cuenta corriente de bajo interés. Me gustaría darle un mejor uso, pero también necesito asegurarme de que puedo disponer de ellos si es necesario. ¿Debería optar por una cuenta corriente de alto rendimiento, o hay alguna opción mejor?
En primer lugar, busca una cuenta de ahorro con un tipo de interés decente. Los bancos online son buenos para ofrecerlos, y puedes transferir tu dinero de un lado a otro de la cuenta corriente con un par de días hábiles de retraso. ING Direct ofrece ahora mismo un 1,1% de APY, algo muy poco convincente, pero mucho mejor que casi nada.
Si desea una tasa de rendimiento un poco más agradable, también debería considerar la posibilidad de poner parte del dinero (la parte que menos necesita) en un ETF o fondo de inversión de bonos a corto o medio plazo. Puede venderlos con bastante facilidad, pagan más intereses que una cuenta de ahorro y, al tratarse de vencimientos más cortos, el riesgo de los tipos de interés es limitado. (Ese es el que hace que tus bonos tengan menos valor ahora porque los tipos subieron después de los compraste). Tengo algunas NYSE:BIV que están rindiendo un 3,8% más o menos.
Como estás saliendo de la universidad, probablemente seas un nuevo inversor y no sepas demasiado sobre acciones, etc. Yo también estaba en la misma situación. Quería mantener mi efectivo 'líquido' y quería hacer inversiones de bajo riesgo.
Lo que acabé haciendo fue invertir la mayor parte de mi dinero en GICs (Certificado de Inversión Garantizado) de mayor interés y mantener el resto en mi cuenta de cheques/ahorros. Entiendo que los GICs no son precisamente el activo más líquido que existe.
Sin embargo, en lugar de invertirlo todo en un GIC, lo pongo en incrementos más pequeños con diferentes tiempos de bloqueo y opciones de renovación.
Es decir, para 15000 mantener $3000 on hand in your account 2x$ 1000 invertidos durante 2 años 4x $1000 invested for 1 year 3x$ 1000 invertidos durante 180 días 3x1000 dólares invertidos durante 90 días
Cuando te encuentres con que te quedas sin efectivo de tus 3.000 dólares, tendrás un GIC que expirará pronto. El "problema" de los GICs es que rescatarlos antes del periodo de vencimiento suele conllevar una penalización en forma de ausencia de intereses. Mantenerlos en incrementos más pequeños te permite rescatar sólo la cantidad que necesitas sin perder demasiados intereses. En el momento del vencimiento, si no necesitas el dinero, puedes simplemente renovar el GIC.
El otro problema de los GIC es que los tipos de interés, aunque son mejores que los de las cuentas de ahorro, no son mucho más. Básicamente estás luchando contra la inflación. La ventaja es que, al vencimiento, tienes garantizado el capital y los intereses.
Este plan es fácil de poner en práctica si su banco/unión de crédito le permite crear y gestionar GICs en línea.
Supongo que depende de la liquidez que necesites y de si estás dispuesto a correr algún tipo de riesgo. El mercado bursátil puede ser peligroso, pero hay estrategias que le permitirán asegurarse contra pérdidas significativas, al tiempo que probablemente obtenga una rentabilidad decente. Puede comprar y vender opciones junto con las acciones, de modo que si éstas caen, su pérdida es limitada, y si suben o incluso se mantienen donde están, usted gana dinero (mucho más del 1% anual).
Por supuesto, existe un riesgo de pérdida, pero si lo planificas con antelación, puedes limitar ese riesgo a lo que quieras, tal vez un 5%, tal vez un 10%, lo que se ajuste a tus necesidades. Y en cuanto a la liquidez, no debería tardar más de una semana en cerrar sus posiciones y obtener su dinero si realmente lo necesita.
Pero aun así, sólo lo recomendaría después de haber reservado al menos unos cuantos miles en una cuenta de efectivo para emergencias.
Si está dispuesto a hacer un poco de trabajo cada mes, debería solicitar una cuenta de "recompensas". Básicamente, estas cuentas requieren que establezcas un depósito directo (puede ser cualquier cantidad y tu empleador puede depositar fácilmente 25 dólares en una cuenta y el resto en otra si quieres). También requieren que utilices tu tarjeta de débito asociada a la cuenta (probablemente unas 10 veces al mes).
Comprueba el lista en el foro de finanzas de fatwallet . Ahora mismo las mejores cuentas están ganando más del 4%.
Esta respuesta es similar a mi pregunta sobre las cuentas corrientes con tipos de interés elevados: money.stackexchange.com/questions/2881/
Yo sugeriría una cuenta corriente de alto interés si usted califica, o si no lo hace, un Cuenta de depósito del inversor (IDA).
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
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Esto probablemente no te ayude, así que lo añadiré como comentario, pero vale la pena mencionarlo. Normalmente hay una relación inversa entre el rendimiento y la liquidez. Es decir, se obtiene un mejor rendimiento si se inmoviliza más el dinero, por ejemplo los CD.
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¿Estamos en lo cierto al suponer que no tiene ningún préstamo pendiente y que no posee nada en las tarjetas de crédito?
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Esta pregunta se solapa bastante con esta otra: money.stackexchange.com/questions/1526/
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Gracias a todos los que han respondido. No estoy seguro de cómo elegir la respuesta "correcta", porque esto es bastante subjetivo. Así que he elegido la respuesta más votada.
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@Ian: Sí, no tengo ninguna deuda.