He aquí otra manera de pensar. Supongamos que es de 2011 y tenemos una pareja casada que son de 25 y hacer un combinado sueldo de $50,000/año netos. Un adecuado primera casa en su área es de $300.000 habitantes, seis veces su sueldo anual neto. Asumiendo que podría apretarnos el cinturón para que 1/2 de la casa se dirigió hacia el ahorro para su casa, se podría ahorrar lo suficiente para comprar la casa con dinero en efectivo en 12 años, a la edad de 37. Onerosa, pero podrían hacerlo.
Pero ahora vamos a permitir que los salarios para aumentar en un 3% al año y a los hogares en un 10%/año, como en su pregunta, y veamos las cosas por 20 años.
Ahora un 25 años de edad de la pareja en el mismo tipo de puestos de trabajo sería de $87,675/año. Pero las casas en que la ciudad sería que no vale la pena $300k pero $1,834,772. En lugar de seis veces su salario, una casa que ahora es de casi 21 veces su salario. Esto significa que si se guardan 1/2 de llevar a casa a ahorrar para una casa, que podía permitirse el lujo de comprar la casa con dinero en efectivo cuando se fueron de 67 años de edad.
Empeora rápidamente. Si se ejecuta fuera de sólo diez años más, a los 30 años, una pareja iba a ser capaz de comprar la casa -- a $4.8 millones de dólares, o 40 veces el sueldo de un año -- en efectivo cuando eran 105 años de edad. (Esperemos que se comió el arroz integral).
Las hipotecas no los puede salvar, ya que incluso si pudieran poner diez años del valor de los ahorros en el 2041 casa (que sería el 14% abajo), que todavía iba a llevar a un 4,1 millones de dólares de la hipoteca con un $118k sueldo anual neto.
