¿Qué debo saber antes de obtener un préstamo?

Question

Recientemente, debido a una serie de acontecimientos, me he encontrado... incómodo con mi situación financiera. No estoy endeudado, pero el saldo de mi cuenta bajó a cifras de tres dígitos hace un par de meses y sentí miedo.

Actualmente, tengo dinero (habiendo cobrado recientemente en el trabajo). Sin embargo, he estado zigzagueando mucho. Todavía no me he quedado sin dinero, pero, como he dicho, me siento muy incómodo a veces.

He estado dándole vueltas a la idea de pedir un préstamo, con el objetivo de preocuparme un poco menos. Mi banco ofrece préstamos y he estado experimentando con los controles deslizantes de su página (divirtiéndome ociosamente con los umbrales, como "si consigo 50 libras más justo en este punto, pago 200 libras menos en total") y, como ejemplo, un préstamo de 7.500 libras a dos años da unas cuotas mensuales de 330 libras, con las que estaría bien.

Sin embargo, me disgusta mucho deber dinero, o que me deban dinero. Cuando pedí un préstamo estudiantil, lo pagué en su totalidad a la primera carta que recibí (¡porque, en ese momento, tenía dinero!) Así que pedir un préstamo me da un poco de miedo, y me gustaría asegurarme de saber en qué me meto.

Cualquier consejo sobre este asunto sería muy apreciado, ¡gracias!

Answer 1

Debes saber que los préstamos no son gratuitos y que no son una forma de resolver los problemas presupuestarios.

Si tiene problemas para conseguir que sus ingresos superen a sus gastos, usted no es necesario añadir otro gasto (en forma de préstamo)

Lo que realmente tienes que hacer es crear un presupuesto, hacer un seguimiento de tus gastos y comprenderlos, y luego decidir si debes centrarte en aumentar tu nivel de ingresos netos o en reducir los gastos.

1. Controla tus gastos durante al menos un par de meses
2. Basándose en la realidad de sus gastos, haga un presupuesto
3. De forma regular (semanalmente, cada dos días), haga un seguimiento de sus gastos con respecto a su presupuesto para saber en qué situación se encuentra hasta su próximo cheque de pago.

Manténgase al día con su presupuesto. Puedes reducir la frecuencia, pero tienes que hacer un seguimiento real de tus gastos para el resto de tu vida. Es un buen hábito, como la higiene personal.

Una vez que entiendas tu dinero (a través de tu presupuesto), puedes empezar a ahorrar dinero en un fondo de emergencia que te cubra en los momentos de zigzag.

Lo digo muy claro como si fuera súper fácil; pero requiere fuerza de voluntad y la previsión de entender que si tú no gestionas tu dinero, nadie más lo hará. Ser cuerdo con tu dinero es una de las cosas más importantes que puedes hacer ahora para mejorar tu futuro.

MEJORA NathanL tiene un excelente primer paso con la elaboración del presupuesto:

Asignar el dinero que se va a gastar el mes siguiente con el dinero obtenido durante el mes anterior. De este modo, se creará un colchón en su presupuesto y aliviar el miedo que mencionó la OP

Answer 2

Un préstamo de un banco sin un objetivo real podría ser una mala idea y acabar costándole más dinero del necesario. Como alguien con un préstamo y deudas de tarjetas de crédito acumuladas durante la universidad, yo diría que lo evites en la medida de lo posible. Desde luego, no firmes un préstamo grande si no tienes planes actuales para el dinero (coche, reparación de la casa, etc.).

Parece que eres bastante cuidadoso con tu dinero, pero sólo quieres un poco más de seguridad en caso de que se te escape una compra que no tenías en cuenta. Si este es el caso y estás decidido a obtener una fuente de crédito, te sugiero que contrates un sobregiro si aún no lo has hecho. Los descubiertos son mucho más flexibles, y son mejores para deudas a corto plazo que piensas pagar inmediatamente, como los gastos inesperados que llegan a final de mes.

Vale la pena mencionar que esto es desde la perspectiva de un cliente bancario del Reino Unido. Las condiciones de los descubiertos varían según el país.

Answer 3

Lo más importante, en mi opinión, es la flexibilidad, para no tener problemas. Una cosa útil en el Reino Unido sería un descubierto concertado. Acudes a tu banco y ellos te autorizan a dejar tu cuenta en descubierto por un número determinado de libras, en función de tus ingresos, etc. Te costará un tipo de interés muy alto, pero sólo por cada día que estés en descubierto. Así que pagar una factura dos días antes de que llegue tu sueldo no está tan mal. Obviamente, evite utilizando el sobregiro si puedes, tener un sobregiro mientras no lo usas es gratis. Está pensado para una emergencia; estar regularmente en descubierto es caro. Pero una vez acordado con tu banco, un descubierto acordado es mucho más barato que los cheques sin fondos, etc., y que posiblemente te cobren altas comisiones por sobregirar tu cuenta. Además, te libera de la presión.

Ahora las cosas que se necesitan antes de obtener un préstamo (de nuevo, Reino Unido): El tipo de interés real que pagas se llama TAE. Esa es la cifra que cuenta, y que no se puede manipular. Nada de "préstamos de día de pago" para evitar meterse en un problema muy, muy grande. Nada de usureros, obviamente. Si compras cosas con "crédito sin intereses", eso (a) está incluido en el precio, por lo que pagas más, y (b) si dejas de pagar por un día te golpearán con enormes pagos de intereses, y algunos lo intentarán intencionadamente. El tipo de interés depende del importe del préstamo. Una vez tuve que pedir un préstamo de un 20% más de lo que necesitaba porque así se reducía el tipo de interés a la mitad... El 20% fue directamente a una cuenta de ahorro. Las tarjetas de crédito y los descubiertos son mucho más caros que los préstamos. La hipoteca suele ser más barata que un préstamo. Asegúrate de que sólo utilizas el dinero de las fuentes que menos cobran. Asegúrate de que pagas regularmente para que las fuentes baratas sigan estando a tu disposición.

Hazte un favor y, si es posible, gasta menos en lugar de pedir un préstamo.

Answer 4

Parece que lo que realmente necesitas es un presupuesto en lugar de un préstamo.

Me gusta seguir el cuatro reglas presupuestarias recomendado por el equipo de YNAB .

1. Dar trabajo a cada dólar
2. Guardar para un día lluvioso
3. Aguantar los golpes
4. Vivir con los ingresos del último mes

Incluso tienen un software que le ayuda a través del método, aunque puede utilizar el método por sí mismo sin necesidad de comprar el software.

No estoy afiliado a ellos... ¡sólo soy un cliente feliz! Seguir estas sencillas reglas me ha permitido dejar de vivir de cheque en cheque.

Answer 5

Tienes que saber que el préstamo te costará dinero adicional cada mes. Tienes que saber cómo vas a pagar ese sobrecoste además de lo que ya estás pagando.

La mejor respuesta es reducir tus gastos para crear una reserva con la que te sientas cómodo, y luego NO gastar esa reserva salvo en casos de emergencia.

Si necesitas una respuesta a corto plazo, te sugiero que pidas prestado a tus familiares. En su defecto, le sugeriría que hablara con un banco para establecer una línea de crédito, pero que NO recurra a ella hasta que no tenga absolutamente ninguna otra opción. Eso te da una opción preaprobada cuando la necesites a (normalmente) un tipo de interés mucho, mucho mejor que el de las tarjetas de crédito... sin que te cueste nada hasta que realmente necesites el dinero y (si no lo tienes configurado para que se active automáticamente en los descubiertos) sin que sea tan fácil de conseguir que tengas la tentación de usarlo antes de que debas hacerlo.