¿Cuál es la mejor manera de mantener su puntaje de crédito después de pagar todas sus deudas?

Question

Durante varios años hemos tenido una hipoteca, dos préstamos de coche, y una activa línea de crédito de nuestro banco.

Hemos hecho los pagos en todos estos religiosamente y nuestro puntaje de crédito es ahora, en el alto de los 700 puntos.

Recientemente, hemos vendido nuestra casa y utilizar el capital para pagar nuestros coches. No tenemos tarjetas de crédito abiertas.

Tenemos la intención de ahorrar y comprar una casa en alrededor de un año, pero no tuvo en cuenta lo que esta medida podría posiblemente hacer a nuestro puntaje FICO score.

¿Cuál es la mejor manera de mantener nuestra ya buenos resultados y sin hipoteca o préstamos de automóviles?

Answer 1

Todo lo que puedo decir es lo que he experimentado.

Desde pagar todas mis deudas, mi puntuación de crédito es el más alto de mi vida, flotando justo por encima de 800. Tengo una tarjeta de crédito abierta.

Si yo estuviera en tus zapatos, me gustaría mantener una tarjeta de crédito abierta. Yo la usaría para cosas que realmente no tomar una decisión de compra, como el pago de la gasolina en la bomba, o la factura del agua. Un montón de estudios han demostrado que las personas gastan más en los restaurantes y tiendas de ropa cuando se utiliza una tarjeta de crédito.

A continuación, pagar el saldo cada mes. Su puntuación de crédito debe permanecer muy alta y no le costará nada.

Por supuesto, también pagar sus servicios públicos y el alquiler a tiempo cada mes.

Este consejo puede ser contraria a otras guías sobre cómo inflar su puntuación de crédito, pero como dije es mi experiencia actual. FICO le cambia el algoritmo para mejor modelo mérito crediticio de una persona. Debido a esto, creo que este consejo es atemporal: pagar todas sus facturas a tiempo, y tiene muy poco, o mejor cero, en los préstamos.

Answer 2

Hay 5 componentes para su puntuación de crédito.

1. La edad de cuentas. Así como suena, esto es de la edad de sus cuentas. Pagado cuentas puede caer fuera de su calificación y, en el caso de una hipoteca, es probable que hacer la media más baja.

2. De utilización. Esto es simplemente cuánto de la deuda no garantizada se han dividido por el total de tu límite de crédito.

3. Historial de pago. Cómo oportuna son tus pagos

4. Mezcla de crédito, que los resultados que por tener diferentes tipos de cuentas

5. La cantidad de crédito que usted ha solicitado. Esta es la cantidad de duro tira son en su informe de crédito. Duro tira ocurrir cuando usted solicita un crédito. Que afectan su puntaje fuertemente cuando tienen menos de 6 meses de edad. No tienen ningún efecto después de un año, y desaparecen por completo tiene 2 años.

No tener tarjetas de crédito es malo para su puntuación de crédito, porque significa que la mezcla es afectado negativamente y por lo tanto es su utilización (no tarjetas significa que no hay límite de crédito).

Usted debe considerar la obtención de un par de ninguna cuota de las tarjetas de crédito, de modo que en un año el efecto del tirón duro se ha ido, pero la utilización y mezcla de categoría se puede mejorar. La edad de cuentas probablemente será peor, pero eventualmente va a coger para arriba. Esta recomendación es contingente en el que siempre paga el saldo completo cada mes, así que usted no incurrirá en gastos de intereses y mantener su utilización bajo.

Answer 3

La aceptación general de la fórmula para maximizar su puntaje FICO score es de 3 cuentas rotativas con sólo uno de informar de un pequeño balance (~5% del límite), uno abierto entrega de la cuenta y abrir una cuenta de hipoteca. Mantener esa combinación, con ningún retraso en los pagos u otros negativos y su puntuación se aumentan rápidamente a 800+

Edit: cambiado "llevar" a "informes" para mayor claridad.