¿Por qué la banca de reserva fraccional permite?

Question

Aprendí acerca de los bancos fraccional de reserva y que se rebeló a mí. Cómo es que no se considera fraude?

La idea no parece demasiado sofisticado, por el contrario, suena muy simple: el banco de préstamos de dinero, que no las tienen y se cobra una tasa de interés (que no es bajo en todos) en que el dinero virtual. Cuando voy a un banco a pedir un préstamo, sólo escriba la cantidad de dinero en mi cuenta (pero el dinero no existe) y voy a introducir el dinero en la economía (cuando puedo usar ese dinero para comprar algo).

¿Por qué son fracciones de reserva no se considera un fraude?

Answer 1

Yo recomiendo una atenta lectura de la página de Wikipedia para las fracciones de la reserva de la banca , porque parece que usted está confundido acerca de cómo la banca de reserva fraccional obras.
Los bancos sólo prestan dinero que tienen debajo de la banca de reserva fraccional y, de hecho, estrictamente menor que la de ellos. Los fondos son una mezcla de depósitos, fondos de otras emisiones de deuda y recursos propios de los bancos. No prestar los fondos que no tienen y no simplemente cuentas de crédito a voluntad en la forma en que usted sugiere. Cuando se de crédito de un prestatario cuenta con los fondos, que tienen a debitar los fondos de otros lugares en sus hojas de balance. Así, prestar capaz de fondos que el prestatario ir hacia arriba y, a continuación, el préstamo es un nuevo activo de la empresa. Mientras que crear dinero de esta manera, lo hacen a expensas de estos solitario-capaz de fondos para el préstamo de no crear nuevos activos para el banco.

Answer 2

Esto es para agregar a @BKay la respuesta. He aquí algunos ejemplos que podría ayudar a ver lo que sucede cuando un banco hace un préstamo.

Un balance del banco

La imagen de abajo es un texto tomado de Greg Mankiw libro de texto de Macroeconomía (7ª edición, pág. 555). Esta es una versión simplificada de un típico balance del banco. Observe que se reserva, préstamos y títulos valores se consideran activos y que los depósitos, deuda y capital que se consideran pasivos.

¿Qué sucede cuando puedo depositar dinero en un banco?

Ahora, vamos a considerar en primer lugar lo que sucede cuando alguien deposita el dinero en este banco. Por ejemplo, supongamos que alguien depósitos de \$10. El nuevo dinero que va a la bóveda que luego pueden ser depositados en la cuenta del banco de la Reserva Federal (el banco central). Este es un nuevo activo. Al mismo tiempo, el nuevo depósito es una nueva responsabilidad. Todos juntos, esto aumentará las reservas del banco de \$10 y los depósitos por parte de \$10. Tanto los activos y pasivos del banco aumentó \$10.

¿Qué sucede cuando un banco hace un préstamo?

Ahora, ¿qué sucede cuando un banco hace un préstamo? Supongamos que un banco hace un préstamo a alguien de \$10. En la foto, es claro que esto aumentará la cantidad de los préstamos de \$500 a \$510. Ahora, recuerde que los préstamos se consideran activos. Es decir, el prestatario tiene la obligación de pagar al banco de la espalda.

Pero, de dónde vendrá el dinero? Un par de cosas pueden suceder. Un ejemplo de lo que podría suceder es la siguiente. El banco podría utilizar sus reservas. En este caso, se reserva caería de \$200 a \$190. Sin embargo, en un sistema de reserva fraccional, los bancos han requisitos de reserva. El coeficiente de reservas a depósitos deben permanecer por encima de un determinado porcentaje. De manera más realista, préstamos podrían ir por el \$11 (porque de interés), se reserva por \$10, y capital del propietario por \$1.

(Sin embargo, creo que muchas veces, un banco puede emitir el préstamo, pero de inmediato vender el activo nuevo en otra parte que, teniendo sólo un pequeño corte.)

Los beneficios de la banca de reserva fraccional

Los economistas generalmente de acuerdo en que el sistema de reserva fraccional añade algo de inestabilidad en la economía. Sin embargo, también añade muchas grandes beneficios. Hay una gran literatura sobre el " trade-offs aquí y las muchas funciones (reserva fraccionaria) de la banca, en general. (Una de las más importantes funciones económicas, es que nos permite una mejor suavizar shocks de liquidez. Ver un importante papel de Diamond y Dybvig).

No es simplemente demasiado para llegar a aquí. Usted podría considerar la apertura de una nueva pregunta que pide específicamente una lista con el resumen de beneficios. Además, echa un vistazo Mishkin del Dinero y de la Banca libro (nivel de pregrado) o la Microeconomía de la Banca por Freixas y Rochet (nivel de postgrado, pero aún muy accesible).

Answer 3

La economía es intrínsecamente político, por lo que la cuestión política y lo político respuestas son muy apropiados. Pretender que la economía no es político es que sea un fin en sí mismo y no un medio.

La respuesta realista a su pregunta es que fraccional de la banca es permitido debido a una combinación de factores.

• La ignorancia pública
• El poder político del sector bancario
• La ignorancia de la banca de conceptos por parte de la academia
• Y la falta de imaginación en los próximos alternativas

Un derivado de la cuestión de la suya que estaba implícito, y es el adecuado para responder es si la banca es bueno para el bien común de una nación. No es. Usted verá muchos complicadas ecuaciones y ejemplos que ocultar esto, pero los conceptos son simples. Los bancos de emisión más promesas de dinero de lo que tienen. Estas promesas son erróneamente aceptado la misma como la verdadera base de dinero y de esta forma se crea inflación y volitionality. Es un sistema en perpetua necesidad de asistencia por parte de los bancos centrales y rápidamente colapso de liquidez de fuego sin su ayuda.

Otra manera de mirar de los bancos es que van a entrar en la madurez desencajados. De comprar activos a largo plazo y pedir prestado a corto plazo para financiar esto. Esto es muy arriesgado. Si mi deuda a corto plazo no es ya rodó (y he perdido la confianza de los inversionistas/los depositantes), el juego se acaba.

¿Cuáles son las alternativas? Permitir que el público se mantenga libre de deuda depósitos directamente en el banco central. Únicamente en los estados UNIDOS privado, los bancos pueden mantener Alimentados los depósitos. Pero si permitimos que el público se mantenga depósitos a plazo y cuentas de cheques/tarjetas de débito) con la Fed, no necesitaríamos de fracciones de depósito bancario, no necesitaríamos de la fianza y no tendríamos su inflación. He aquí una propuesta de cómo una idea que podría funcionar: http://wfhummel.cnchost.com/nationaldepositorysystem.html

Answer 4

Una manera más simple de contestar esta pregunta, es decir, que la Banca Fraccional permite moneda para hacer más trabajo. Si dejo de relleno de mis ahorros en mi colchón y el banco en el lugar y, a continuación, el banco presta a cabo, luego de que el dinero es haciendo doble trabajo. Un banco central está ahí para asegurarse de que este proceso de la creación de crédito - es ordenado esencialmente por asegurar a los bancos privados. No moderno sistema de producción basado en la demanda puede existir sin él. Masa de la pobreza o de trabajo forzado y forzoso de inversión son el histórico alternativas.

La única alternativa que veo es para el gob para apoderarse de todo el sector de los seguros. Este sería esencialmente un sistema de Seguridad Social para las empresas.