¿Los tipos más comunes de estafas financieras de las que debe cuidarse un inversor particular?

Question

Probablemente todos hemos oído hablar del Esquema Ponzi que se hizo famoso en primer lugar por Charles Ponzi y más recientemente por Bernie Madoff :

En marzo de 2009, Madoff se declaró culpable de 11 delitos graves y admitió haber convertido su negocio de gestión de la riqueza en un en un esquema Ponzi masivo que defraudó miles de inversores de miles de millones de de dólares. Madoff dijo que comenzó el esquema Ponzi a principios de la década de 1990. Sin embargo, los investigadores federales creen que el fraude comenzó ya en la década de 1980, y la operación de inversión puede que nunca haber sido legítima. La cantidad desaparecida de las cuentas de los clientes, incluyendo las ganancias fabricadas, fue de casi 65.000 millones de dólares. _(Wikipedia)_

Mi pregunta es: ¿Cuáles son los tipos de estafas financieras más comunes a las que hay que prestar atención como inversor particular? ¿Qué señales de alarma hay? ¿Cómo defenderse?

Answer 1

Si una oferta "sólo es válida ahora mismo" y "si no actúa inmediatamente, caducará", casi siempre se trata de una estafa.

Answer 2

Fraude por afinidad. Verás, Madoff realmente no tuvo que venderse, la gente lo recomendó a sus amigos. De manera similar, es fácil una vez que un estafador atrae a un tonto mantenerlo en el anzuelo el tiempo suficiente para conseguir que 10 amigos inviertan también. He escrito sobre Estafas de aceleración de hipotecas y el hilo conductor es que primero se venden a amigos, familiares y vecinos. La gente se lo cuenta a sus compañeros de iglesia y muy pronto la creencia de la gente se apodera de ella porque quieren que funcione.

Editar - la estafa a la que me refería antes era la "Cuenta de Fusión de Dinero" y su reencarnación "Riqueza Ilimitada". Afirmaba que utilizaba un sofisticado software que permitía pagar la hipoteca en menos de la mitad de tiempo sin modificar el presupuesto. Los vendedores del producto no fueron capaces de explicar cómo se suponía que funcionaba, ya que de todos modos era una tontería. Se suponía que podías pedir un préstamo contra una HELOC a un tipo de interés más alto que el de tu hipoteca, y aun así salir ganando, lo suficiente como para reducir el tiempo a la mitad o menos. El enlace que he publicado anteriormente conduce a una hoja de cálculo que escribí en un fin de semana, que era mejor en las matemáticas que su software y libre. También enlaza con 66 páginas de escritura acumulada que hice durante varios meses a partir de 2008. Al final, nunca vi ninguna persecución sobre esta estafa, supongo que la gente estaba demasiado avergonzada una vez que se dieron cuenta de que desperdiciaron $ 3500.

¿Cómo me pueden estafar comprando ETFs de S&P a través de Schwab? Fácil, no puedo.

Answer 3

En el caso de una estrategia de inversión, si no conservas la custodia de tus fondos, o al menos determinas quién es el custodio, aléjate. Debería poder obtener estados de cuenta precisos de un tercero de confianza en todo momento.

Answer 4

Si alguien le ofrece una rentabilidad garantizada superior a la media, huya. Le están mintiendo o se están mintiendo a sí mismos. (Afirmar que le pruebe con para batir al mercado es más creíble, pero eso se convierte en una cuestión de si hay alguna razón para creer que tendrán éxito).

Si alguien le envía un consejo sobre acciones no solicitado, corra. No lo harían si no fuera un intento de manipularle a usted, al mercado o a ambos. Lo más probable es que se trate de un intento de "pump-and-dump".

Answer 5

Invertir en un negocio puede ser desalentador y arriesgado, por lo que no es para todo el mundo. Aquí se mencionan los escollos más comunes:

• Los amigos de los amigos de los amigos de ... un negocio
• Ofertas con fecha de caducidad. Si alguien está buscando seriamente un inversor, le dan tiempo al inversor para decidir
• Empresarios que no quieren compartir lo que hacen con tu dinero
• Si una historia parece demasiado buena para ser cierta, suele serlo

Más allá de eso:

• Compruebe siempre los antecedentes de las personas con las que trata
• Asegúrate de que la empresa puede alcanzar sus objetivos de forma realista con el dinero de tu inversión, o asegúrate de que si utilizan financiación adicional los números cuadran
• Recurrir a la asesoría jurídica al realizar contratos de inversión
• Asegúrese de que la empresa con la que está tratando está registrada en su propio país y tiene una estructura jurídica que usted conoce y con la que puede tratar. (Por ejemplo, una Ltd inglesa es común aquí en los Países Bajos, pero cuando quiebran tienes que hacer algunos obstáculos legales enormes para conseguir algo).
• No confíes en nada sin comprobarlo tú mismo

Todo suena un poco a "no te fíes de nadie" y, lamentablemente, esto es cierto cuando hay mucho dinero en juego. Así que prepárate y haz tus deberes, esto a veces te ahorrará más dinero del que ganas con tus inversiones :)

Buena suerte.