Tengo un par de otras consideraciones importantes con respecto externa de cuentas HSA vs patrocinado por el empleador cuentas HSA.
Dependiendo de su situación financiera personal y metas; algunas personas les gusta usar cuentas HSA como un extra de la cuenta de jubilación (ya que el dinero puede ser retirado sin penalización en el retiro de gastos no médicos, y completamente impuestos y sin penalización en cualquier momento para gastos médicos). Si la intención del uso de la cuenta HSA es un vehículo de inversión para la jubilación, entonces usted puede encontrar más uso/beneficio de un proveedor externo que puede dar más o mejores opciones de inversión de sus empleadores HSA opciones de inversión. Puede haber un montón de valor adicional en los extras opciones de inversión a través de mayores períodos de tiempo.
Otra consideración MUY importante para los impuestos FICA (FICA incluye seguro Social y Medicare) que no creo que se mencionó antes - para aquellos asalariados que están bajo la máxima de la seguridad social de los salarios límite, usted está pagando el 6,2% de cada cheque de pago en los impuestos de seguridad social. Como otros han mencionado usted puede "salvar" este impuesto a través del plan de su empleador en caso de configurar la cuenta para ser financiados antes de impuestos de sus pagos de nómina. Sin embargo, al hacerlo, están reduciendo su sistema general de las contribuciones a la seguridad social, lo que puede reducir las prestaciones de la seguridad social en los años de su jubilación!
Si esto es en última instancia va a disminuir sus beneficios de la SSA en la jubilación, a continuación, que es un gran costo futuro que pueden conducir a los contra antes de impuestos, de contribuciones de los empleadores. Piense en la seguridad social como parte de su plan de jubilación, no como un impuesto, sino como una comprobación adicional de poner fuera de sí mismo para la jubilación de cada mes. Por supuesto, esta es sólo una consideración importante si la SSA es todavía va a ser alrededor cuando usted se jubile, pero vamos a suponer que va a ser.
Este no es un problema para más asalariados, ganando muy por encima del max SSA salario imponible. No hay ningún límite del salario en el 1,45% de Medicare retención de impuestos, y ciertamente no hay ningún daño en el ahorro de impuestos de Medicare debido a que no va a afectar en el futuro beneficios de Medicare. Así que para los contribuyentes que ganan más de la max SSA salarios, que se acaba de guardar el 1,45% de los impuestos de Medicare, sin afectar sus SSA contribuciones y las resultantes de los beneficios de la jubilación.
Así que, de nuevo, todo se viene abajo a las situaciones personales. Dependiendo de sus ingresos y metas, plan de empleador puede o no puede ser el camino a seguir.
Personalmente, para mi los que menos ganan clientes, amigos y familiares, que tienden a recomendar que hacer todo lo posible para maximizar sus beneficios de seguro social en la jubilación. Así que yo les aconsejaría a cualquiera que use el proveedor externo de cuenta, o el plan de su empleador, pero con post-impuestos contribuciones para que no baje la SSA retención pero todavía puede reclamar la deducción del impuesto de renta en su declaración de impuestos.
YMMV
-Dan
