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Reciente graduado de la universidad. Pago inicial de una casa o un coche?

Así que aquí está la situación en que me estoy enfrentando. Recientemente he graduado de la universidad, pero han estado trabajando por un tiempo ahora. He conseguido ahorrar alrededor de $10,000 a un lado de mi "dinero para vivir" guardadito. Y como la mayoría de los egresados de la universidad, mi actual coche apenas se ejecuta y voy a tener que conseguir uno nuevo por aquí muy pronto.

Actualmente son inquilinos. El alquiler es muy barato donde yo vivo. $400 por mes para alquilar, electricidad, basura, etc. Pero me gustaría comprar una casa en los próximos 2-3 años.

He estado mirando un auto que es de $27,000 total. Soy capaz de financiar el coche en el 1,9% durante 60 meses. El total de los gastos por un mes, incluyendo el alquiler, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles son menos de la mitad de mi salario mensual. Incluso con un mes de pago de automóvil de $475 ($0 abajo en el coche), yo estoy en aproximadamente el 50% de mi ingreso mensual.

Así que mi pregunta es donde debo poner el dinero que me he ahorrado? Debo ir $0 en el coche y banco el dinero para la casa o debo poner el dinero en el coche y cortar el interés estoy pagando hacia el coche? También considere la posibilidad de que todo el dinero que cortar mi pago mensual del coche va a ir directamente hacia la casa del fondo.

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Stu Puntos 7999

$27,000 para un coche?! Por favor, no hagas eso a ti mismo!

Que suena como un nuevo coche del precio. Si es así, usted puede besar $4k-$5k de que el precio adiós en el momento que la unidad fuera del lote. Usted tendrá que pagar la peor parte de la depreciación de vehículo.

Usted puede obtener un 4-5 años de edad de la Corola (o similar) por menos de la mitad de ese precio, y si usted toma el cuidado de él, usted puede conseguir fácilmente otro de 100k millas fuera de él.

Echa un vistazo a Dave Ramsey vídeo. (Es curioso que en el auto de pago se elige como su ejemplo es el mismo que el tuyo: $475! ;) ) Yo no compre su opinión sobre el 12% de retorno sobre el mercado de valores (que es la fantasía en mi libro), pero la compra de los coches directamente en lugar de los préstamos o (gasp) de leasing, y su forma de trabajo de la cadena alimentaria un poco con las campanas/silbatos/novedad de sus coches, es el camino a seguir.

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postfuturist Puntos 9836

Dado el estado de la economía, y el potencial de un duro futuro cercano para nosotros graduados recientes (es decir, on/off en el trabajo), me gustaría recomendar la celebración de descuento en compras grandes, mientras que su vida está en flujo. Esto incluye tanto un coche NUEVO, y la compra de una casa.

Mi respuesta corta es: usted necesita un vehículo confiable, por lo que la compra de un coche usado, de un gran distribuidor (sí, esto va a añadir una bastante alta premium, pero más fácil a la financiación), que es de 4 a 5 años, o más. Restricción de la gran distribuidor compra, asegúrese de obtener un mecánico para retirar un vehículo, muchos de ellos ofrecen este servicio por un pago razonable. Como las personas, punto de salida, los coches, estos días serán para otro 100k millas. Usted NO tendrá que pagar en cualquier lugar cerca de $27,000 para este vehículo. Usted puede necesitar para aprovechar la 10k para un préstamo si usted decide financiar, pero no debería ser un problema, especialmente en lo que parece implicar un historial de crédito establecido.

Además de esto, comenzar a ahorrar su dinero para la casa que te gustaría conseguir finalmente. No tenemos idea de donde usted vive, pero, recogiendo áspero números, suponiendo un 2 año de buy período, el 20% de enganche y $250,000 de la casa, el pago solo se requieren para guardar ~$2,000/mes a partir de ahora.

Restricción de cualquiera de estas opciones, el máximo de su dinero libre de impuestos cuentas (su Roth IRA, el trabajo 401k, o una IRA regular) lo antes posible. Obviamente, no agotan su fondo de emergencia, en todo caso, la aumentan. 10k puede ser quemado en un latido del corazón.

Respuesta larga: he comprado un coche nuevo, a la derecha fuera de la escuela, a una tasa de interés razonable. Como usted, me puede permitirse el lujo de este vehículo, sin embargo, si alguien fuera a venir a mí a día de hoy (3.5 años más tarde) y me ofrecen la oportunidad de tomar de nuevo y comprar una de 4 a 5 años vehículo usado, en un año 4-5 coches usados precio, aunque a un interés mucho más alto (ya que yo financiado), se trataría de un 0.02 segunda decisión.

Me gusta mi coche, pero, me gustaría que el diferencial de caja de ahorros de entre ella y fiable de autos usados más. $27,000 es también bastante caro para un vehículo nuevo, que hay muchos, muy agradable vehículos, de 21-23k. Yo todavía no considerar estos precios adecuados a gastar su dinero en ellos, pero ellos existen. Sin embargo, sí que necesitan un vehículo confiable, y creo que usted debe conseguir uno.

En el frente de la casa, su $400 todo incluido de alquilar es increíblemente barato. Muchas personas gastan más en impuestos a la propiedad y el PMI de cada año, por lo que cualquier persona que lanza la "estás tirando el dinero a la basura!" línea en la que está soplando el humo para justificar su propia compra de la casa. Toma el dinero que habría gastado en una hipoteca, y una ardilla a la basura. Hacer su propia diligencia debida y de investigación de la casa de mercado en su área y decidir por sí mismo si cree que los precios de la vivienda han tocado fondo y se quedará allí, tienen más que ir, o va a empezar a subir. Esa es una decisión que sólo usted puede hacer por sí mismo.

Me gustaría añadir una sección sobre la obtención de gastos bajo control, pero usted dijo que usted podría ahorrar el 50% de su takehome pagar. Este es un orden de magnitud por encima de la media. Buen trabajo. Trate de hacer un 50% durante 4 meses, y luego calcular su monto real. A continuación, intente superarlo.

8voto

Weegee Puntos 233

No mucho tiempo después de la universidad, en mi nuevo trabajo me he comprado un coche usado con los pagos, nunca lo he hecho desde entonces. Yo simplemente no les gusta tener un coche de pago. He comprado todos los coches desde entonces con dinero en efectivo.

Nunca se debe pedir dinero prestado para comprar un coche

Hay varias cosas que entran en juego a la hora de comprar un coche.

Cuando usted está haciendo compras con dinero en efectivo que tienden a ser más conservadores con sus compras vistazo a este Estudio sobre las compras con tarjeta de Crédito.

Un Dunn & Bradstreet estudio encontró que las personas que pasan de 12 a 18% más cuando el uso de tarjetas de crédito que cuando se utiliza dinero en efectivo. Y Mcdonald's se encontró que el promedio de las transacciones aumentó de $4.50 a $7.00 cuando los clientes utilizan de plástico en lugar de dinero en efectivo.

Yo apuesto a que si usted tenía $27,000 dólares en efectivo en la mano que no volvería a comprar ese coche. Que iba a encontrar una mejor oferta, y / o un coche barato. A la hora de financiar, simplemente parece que no duela tanto. Aunque es peor porque ahora está pagando intereses.

Un coche nuevo es sólo la locura, a menos que usted tiene un alto valor neto, de al menos siete cifras. Su $27,000 coche en 5 años tendrá un valor de alrededor de $6500. Eso es como encender un fósforo a $340 dólares por mes, usted no puede permitirse el lujo de perder esa cantidad de dinero.

Pagar en Efectivo Si usted pierde su trabajo, lastima, o cualquier número de cosas que puede costar dinero o reducir su ingreso, no hay ningún problema con un pago de coche. No repo pagado por los coches.

Tienen más flexibilidad a la hora de no tener pagos.

Menciona que han de 10k en efectivo, y $2000 al mes flujo de caja positivo. Me gustaría encontrar a un acuerdo sobre una 8000 - 9000 coche que me iba a no comprar en un concesionario*. Vender el coche, que han puesto ese dinero con el flujo de caja positivo y cualquier otra moneda de diez centavos que se puede obtener en sus préstamos de estudiante y cualquier otra deuda que tenga, mantener el alquiler barato de mantener el colegio en el estilo de vida (se rompió), hasta que esté completamente fuera de la deuda. A continuación, me gustaría ahorrar para una casa.

Por último, quiero leer este libro de Dave Ramsey, si me hubiera leído esto a tu edad, yo, literalmente, ser millonario por ahora, tengo 37 años.

*No compre en un concesionario Encontrar una venta privada de coches que usted puede conseguir una oferta, paga menos que Kelly Blue Book. Pagar un poco de dinero de $50 - 75 para tener un técnico automotriz para comprobar a cabo para usted y conseguir un coche de fax, para asegurarse de que no hay mayores problemas. He trabajado en la industria automotriz por más de 20 años y rara vez se obtiene una buena oferta de un distribuidor.

"Todo lo popular que está mal". Oscar Wilde

5voto

Bill the Lizard Puntos 147311

No comprar el coche nuevo. Comprar un $15k coche con el $5k y 3 año de préstamo y guardar el resto para su coche.

$500/mes pago del coche es una locura, a menos que usted está haciendo un montón de dinero. Yo he estado allí, y fue probablemente la decisión más tonta que he hecho nunca. Cuando usted compra una casa, usted puede terminar para arriba con todo tipo de gastos inesperados. Cuando usted compra una casa Y están atrapados en una $500/mes pago, lo que significa que los gastos inesperados terminan en una tarjeta de crédito.

2voto

Stephen Jennings Puntos 768

Como un auto chico, yo no gastaría 27 grandes en todo lo que no era "especial" - vas a estar mirando para al menos, la duración del préstamo y me va mejor que ser muy especial para que no me aburro con él durante ese tiempo. Pero eso es sólo conmigo.

Si quieres un transporte en el dispositivo de gastar alrededor de $5k-$7k en un decente vehículo usado, pagarlo dentro de un par de años más o menos y seguir tirando el dinero en el pago del anticipo.

Ahora bien, si usted tiene alguna deuda de préstamo de estudiante, comprar un $3k coche, aprender a corregir si es necesario y pagar la piedra de molino, err, préstamo de estudiante lo antes posible.

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