Cuando el pago de la universidad, debo sacar (sin intereses), los préstamos y los paga con dinero ahorrado, o utilizar el dinero ahorrado directamente?

Question

Si tengo dinero en diversos fondos de inversión / 529s / otros planes de ahorros universitarios, sería recomendable que los préstamos sin interés para la duración de mi educación (con el fin de permitir que el dinero ahorrado para seguir generando interés, y también para trabajar en una puntuación de crédito) y pagar los préstamos con el dinero inmediatamente después de comenzar a generar interés, o debo simplemente utilizar el dinero que tengo ahorrado directamente?

Soy un estudiante de pregrado pronto graduarse de escuela secundaria.

Answer 1

Aquí son los riesgos involucrados con préstamos de estudiante:

• Son muy difíciles de conseguir dados de alta en la quiebra - la única manera de deshacerse de ellos es a través de la muerte o la discapacidad (hay programas de perdón, pero están diseñados para personas que no pueden pagar, lo que significa que no debería haber tomado un préstamo en el primer lugar)
• Les animo a gastar más, si usted no va a pagar nada hasta que te gradúes, a continuación, "se siente como" dinero gratis - usted no se incentiva a reducir los costos. Usted puede comprar nuevos libros, tomar más clases, nueva ropa de la escuela, comprar más caro planes de comidas, etc. Si usted está pagando en efectivo que usted se "siente el dolor" de los costos y se les anima a reducir (o conseguir un trabajo a tiempo parcial para generar algunos ingresos). O peor-caso - de ir a un colegio que usted no puede permitirse. Hay estudios que demuestran que, todo lo demás siendo igual, la universidad a la que asista, no afecta significativamente su salario. Sus habilidades, ética de trabajo, y la elección de carrera son mucho más significativos.
• No hay un "activo" para volver a satisfacer la deuda - a diferencia de un préstamo de coche o una hipoteca donde usted puede dar vuelta yo el activo para satisfacer a la mayoría (o todos) de la deuda.

Así que - ¿qué pasa si usted decide (o forzada) de no terminar la escuela (50% de los estudiantes no)? Usted no tiene ningún grado para aumentar los ingresos, pero todavía tiene la deuda.

¿Qué sucede cuando te gradúes y quiere usar ese dinero en efectivo guardado comprar una casa, coche, etc., y el tratamiento de los préstamos de estudiante como una factura mensual? La cosa siguiente que usted sabe que usted está de préstamo pobres y están luchando para hacer sus pagos mensuales igual que la mayoría de las otras personas "normales".

Usted no va a ganar un gran interés en su dinero mientras estás en la universidad (y que no supere la inflación), y hay un riesgo significativo de sus ahorros para la universidad de perder dinero si no están en las inversiones sin riesgo, por lo que NO sería prudente tomar préstamos estudiantiles cuando usted tiene los medios para flujo de efectivo es.

También, préstamos estudiantiles generalmente cobran aproximadamente el 1% de la tarifa, lo que en realidad niega el interés que gana en su cuenta de ahorros.

Además de que ya tienen el dinero en un plan 529 que está destinado para los gastos de la universidad (y no puede ser utilizado para pagar los préstamos estudiantiles) - el uso de ese dinero para lo que es.

Answer 2

Además de que ya tienen el dinero en un plan 529, que está destinado para los gastos de la universidad (y no puede ser utilizado para pagar los préstamos estudiantiles) - el uso de ese dinero para lo que es.

No estoy de acuerdo con @DStanley, como actual estudiante de la universidad me iba a decir a tomar préstamos.
La mayoría del tiempo estoy en contra de los préstamos, aunque.

Así que ¿por QUÉ?

Hay muy pocas veces que usted va a recibir préstamos al 0% de interés (por 4 años). Tienes dinero ahorrado en la actualidad, pero usted no sabe lo que el futuro depara. Si usted gasta todo su dinero en la matrícula y su auto se descompone, ¿qué haces? Usted no puede utilizar los préstamos estudiantiles para pagar por su coche roto.

Préstamos de estudiante, siempre que estén subvencionados, servir como un maravilloso riesgo de búfer. Usted puede pagar sus préstamos con pasantías de verano y retener el efectivo inicial que tenía para actividades adicionales que hacen de la universidad agradable, me.e - Fraternidad/ Hermandad de mujeres, clubes, cenas y noches sociales.

Otro de los beneficios de tomar estos préstamos le ayudará en la construcción de crédito, con una salvedad adicional de obtener una tarjeta de crédito. En general, la deuda, préstamos o tarjetas de crédito no son beneficiosos. Pero, usted tiene que establecer su deuda para permitir que los demás sepan que usted puede pagar. El establecimiento de esta calificación de crédito más temprano que tarde es fundamental para tasas de interés más baratas en (digamos) una hipoteca.

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Utilice su 529 (en la medida en que puede por año) y el uso de otros ahorros para pagar los préstamos de su último año de carrera o después de la graduación.

Usted lo ha hecho a través de, usted ha visto sus gastos, y usted puede pagar su deuda. Terminarlo. Si lo haces bien, usted no tendrá préstamos al graduarse, tendrá una impresionante calificación de crédito, y se le han disfrutado de la universidad a su máximo potencial (recuerde, usted sólo ir a través de él una vez.)

Pero esto depende de:

1. El Acabado De La Universidad
2. Tratando de graduarse tan pronto como sea posible (o decir Doctorados en 6 años, en lugar de 8)
3. Viendo lo que están gastando en una base semanal.
4. Para encontrar fuentes alternativas de ingresos para pagar la universidad (becas o patrocinio de una empresa)

Buena suerte,

EDIT: no me di cuenta de la implicación de esta pena que me hizo editar la línea de arriba para incluir: (en la medida en que puede por año)

Por ahora, estudiante de amortización del préstamo no es considerado un gastos educativos calificados. Esto significa que si usted se retira de una 529 para pagar sus deudas, usted puede estar sujeto a impuestos sobre la renta y de las sanciones.Fuente

Además,

Actualmente, los contribuyentes que utilizan plan 529 dinero para otra cosa que los gastos de educación calificados están sujetas a un 10% de impuesto federal pena. Fuente

Mi consejo con este nuevo conocimiento, guardar su 529 si usted planea en la continuación de la educación superior en la más prestigiosa escuela. Si no, utilizar más adelante en sus años universitarios.

Answer 3

Colocar sus ahorros en el seguro cuentas que devengan interés.

Sacar los préstamos. Mantener un seguimiento constante de su patrimonio neto.

Tener 100,000$ y 80.000$ en intereses de la deuda, es mejor que tener 20,000$. Siempre se puede convertir en dinero en efectivo + deuda en menos dinero y menos deuda, pero no siempre se puede convertir con menos dinero y menos deuda, más dinero y más deuda.

Ahora, hay riesgos; es por eso que quiero una cuenta que devenga intereses a colocar sus ahorros en para compensar la deuda. Esto minimiza el riesgo. También reduce el retorno.

Es discutible que debe tener en su mayoría económicamente arriesgado en una edad joven. Yo diría que sus ingresos futuros son sus por lejos el más grande de activos en este punto, y como un estudiante de secundaria de ir a la universidad de los futuros ingresos extremadamente alta variabilidad.

Su situación financiera es muy impredecible; de ser conservador acerca de su alto apalancamiento estudiante-préstamo + inversiones en la educación es probablemente justificado. El hecho de que usted puede administrar el arbitraje aquí significa que usted debe; y si usted tiene cuidado, usted puede eliminar el riesgo y obtener casi libre de riesgo beneficio de la maniobra.

Si su dinero está en menos de perfectamente seguro cuentas, ahora están haciendo inversiones apalancadas y aumento el riesgo y la rentabilidad de dichas inversiones.

Si el dinero debe ser gastado en la universidad o vas a ser financieramente castigado, entonces es posible que desee considerar la posibilidad de tirar hacia fuera antes de que el último punto de vista jurídico en caso de que algo va mal.

Al parecer, los planes 529, no puede tratar "el pago de préstamos de estudiante" como una forma válida de gastar el dinero. Usted puede necesitar hablar con un abogado o contador público acerca de la legalidad de la utilización de estos planes para pagar los préstamos estudiantiles, y el impuesto y las sanciones de los involucrados.

Answer 4

No es una pregunta con una sola respuesta correcta. Otras respuestas han abordado algunos de los aspectos, mi caso puede proporcionar algunas orientaciones para una forma de mirar algunos de los temas.

Cuando yo tenía préstamos estudiantiles, la tasa de interés fue RPI1 y que podría conseguir más de que como el rendimiento de una cuenta de ahorros. En el momento en que pude conseguir de todo un año de préstamo al inicio del año, guardarlo, y dibujar a partir de los ahorros, en parte porque tenía un poco de capital de trabajo guardado ya. Es importante destacar que en mi caso, los préstamos se usa o se pierde: si no me tome el préstamo por sobre a mitad de camino a través de cada año académico, ya no estaba disponible para mí.

La diferencia en las tasas de interés era probablemente similar a lo que se puede conseguir con una elección cuidadosa de la cuenta de ahorros y 0% en el préstamo (esto lo hice en los años 90, cuando las tasas de interés eran más altos).

Más de cuatro años de grado el interés que obtuvo de esta manera se suman a no más de alrededor de £100, que fue de alguna manera hacia compensar el hecho de que yo sería el pago de intereses después de la graduación. Si usted puede borrar el préstamo antes de pagar cualquier interés que iba a dar una vuelta, pero una pequeña que fácilmente podría ser erosionado por la tasa de cambios o errores de su parte (como no mantener en la parte superior de la documentación). Todavía puede ser beneficioso para sacar los préstamos dependiendo de sus necesidades de capital -- en mi caso no se hizo la compra de una casa después de graduarse mucho más fácil, ya que todavía teníamos dinero para el depósito (pago inicial) y de préstamo de estudiante tasas fueron mucho menores que las tasas hipotecarias (100% de las hipotecas también estaban disponibles en ese entonces, pero caro).

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1 RPI significa índice de precios al consumo, una medida de la inflación.

Answer 5

Creo que la respuesta a esta pregunta depende de cuánto usted confía en ti mismo. La mayoría de las personas son maravillosos en engañaban a sí mismos. Me gustaría, personalmente, no confío en mí mismo; yo voy a usar Liam puntos para las dificultades de algunas personas.

Usted puede pagar sus préstamos con pasantías de verano y retener el efectivo inicial que tenía para actividades adicionales que hacen de la universidad agradable, me.e - Fraternidad/ Hermandad de mujeres, clubes, cenas y noches sociales.

Este es en realidad el riesgo que he visto que muchas personas hacen. Que va a soplar su dinero en un semestre, bajo el supuesto de que 'se va a ganar más en Verano y mantener para los gastos o el futuro."

Otro de los beneficios de tomar estos préstamos le ayudará en la construcción de crédito,

Sin Crédito (en los EE.UU.) es en realidad una buena posición. Muchos sensible a los bancos o cooperativas de crédito estará feliz de dar a las personas con Crédito No un préstamo. Esto hace sentido intuitivo si usted piensa acerca de ello. Imaginemos a dos personas con el mismo ingreso. Uno debe dinero regularmente a las múltiples fuentes y el otro no tiene obligaciones de deuda. Que se está prestando dinero a?

Simplificando mucho las cosas: Gran Crédito es la mejor, seguida por Ninguna de Crédito, luego de un Buen Crédito, y, a continuación, Mal Crédito. La ventaja de Gran Crédito sobre Crédito No es simplemente que algunas de las instituciones que en algunos sectores no tienen las políticas para el proceso de Crédito No personas (No de Crédito a las personas a planificar para no solicitar crédito a menudo, para la auto-explicativo razones, por lo que este es un mote punto).