Sin saberlo, me excedí en $1200 de mi límite de crédito, ¿cómo lo arreglo?

Question

Obtuve una Visa de RBC en Canadá que continué usando confiando en que nunca podría exceder mi límite (excepto tal vez $100 más como me dijo un cajero cuando pregunté por qué pude excederme en $1200).

Así que mi problema es: necesito usar mi tarjeta para viajar pero no puedo pagar $1200 solo para volver a mi límite y luego pagar otros $2000 solo para usar mi tarjeta para mis necesidades.

El cajero se negó a aumentar el límite para que pueda usar mi tarjeta antes. ¿Qué puedo hacer? ¿Algo para convencer a un gerente? Otra cosa es que no puedo aumentar mi límite de la manera habitual ya que no califico.

Answer 1

Los límites de las tarjetas de crédito son, en su mayoría, límites flexibles; a veces, una tarjeta de crédito te permitirá cargar un poco más de tu límite. La gran cantidad que te permitieron exceder tu límite es inusual, pero no inaudita.

Es tu responsabilidad llevar un registro de cuánto cargas en tu tarjeta de crédito, no del banco. Al igual que con una cuenta corriente, se supone que debes llevar un registro de todo lo que cargas para que siempre sepas cuánto has gastado y puedas pagarlo.

Aumentar tu límite no ayudará con tu problema; solo empeoraría la situación. Ya has cargado más de lo que puedes permitirte, y ya han aumentado efectivamente tu límite en $1200.

Me doy cuenta de que esta situación es difícil, pero afortunadamente, tienes una oportunidad de aprendizaje aquí. Te recomiendo que te comprometas a dejar de usar la tarjeta de crédito de esta manera y trabajes para pagar tu deuda a cero. En ese momento, trata tu tarjeta de crédito como si fuera una tarjeta de débito y solo carga lo que ya tengas en el banco para pagar de inmediato. (O simplemente usa una tarjeta de débito y deshazte de la tarjeta de crédito). Aprender a hacer esto ahora te ahorrará mucho dinero en intereses.

Si no aprendes a hacer esto, te encontrarás en aún más deuda en el futuro, y será aún más difícil salir de ella.

Si necesitas más ayuda para salir de deudas y aprender a presupuestar tu dinero, te recomiendo el libro The Total Money Makeover de Dave Ramsey.

Answer 2

Desafortunadamente, este es un problema de servicio al cliente. El banco tiene un conjunto de términos y condiciones (TyC) que recibiste con la tarjeta o cuando aplicaste. Incluía tu límite y qué sucede cuando te pasas, probablemente una penalización por excederte del límite. Como mínimo, esperan que pagues el exceso o verás un cargo por sobregiro el próximo ciclo también.

En el futuro, te sugiero que verifiques tu cuenta en línea para monitorear tu saldo. Algunas cuentas ofrecen un correo electrónico de alerta, la mía me permite establecer una alerta para cuando mi saldo supere los $xxx, lo cual es útil, ya que puedo enviar un pago anticipado para reducir ese saldo.

Nunca está de más preguntar. Podrían condonar las tarifas, si es que las hay, si es la primera vez. Aún puedes intentar llamarles, explicar la mala timing, y ver si puedes obtener un aumento temporal en la línea de crédito.

Al final, necesitas revisar tus finanzas. Llevar saldos de un mes a otro al 12-18% no es una forma de tener un futuro financiero exitoso. Es una de las primeras cosas para controlar tu situación. Después de eso, una pequeña cuenta de ahorros, un fondo de emergencia, es el siguiente paso. Un mes de cargos nunca debería ponerte en esta mala situación.

Answer 3

Desafortunadamente, lo único que puedes decir es "Aquí tienes $1,200". Necesitas empezar a vivir dentro de tus posibilidades. Si no estás ganando tanto dinero como solías hacerlo, entonces necesitas dejar de gastar dinero.

Deberías cancelar tus viajes y realmente revisar tus gastos para ver en qué puedes recortar. Necesitas pagar la tarjeta de crédito completa y luego decidir qué quieres hacer con ella.

Nunca deberías gastar más en una tarjeta de crédito de lo que realmente tienes en el banco. Si tienes una tarjeta de crédito con un límite de $500 y $10 en el banco, siéntete libre de gastar $10, pero bajo circunstancias normales, no deberías gastar los otros $490 ya que en realidad no tienes el dinero.

Recomiendo usar "presupuesto de sobres" como yNAB, para volver tus gastos a una cantidad que realmente puedas pagar, y para pagar esta deuda lo más rápido posible, incluso si significa comer fideos ramen por un tiempo.

Answer 4

Varias respuestas ya abordaron el problema de que no querrías meterte en esta situación en primer lugar, pero mirando hacia adelante el problema es que quieres gastar 2000, mientras que no lo tienes (o al menos no 3200).

Además de encontrar una forma de obtener más préstamos/crédito de los que ya tienes, puedes considerar si podrías sobrevivir sin gastar los 2k en cuestión.

1. Si tu viaje es por trabajo, pide a tu jefe/cliente que adelante tus gastos
2. Si tu viaje es por un evento crítico en la vida (funeral, boda de un familiar directo), considera pedir ayuda a familiares (dinero, alojamiento, transporte...)
3. Si tu viaje es por placer, consigue un trabajo mejor para poder pagarlo (o al menos obtener crédito para ello), reduce tu presupuesto de viaje, o cancelalo. Incluso podrías recuperar algunos costos como reservas de hotel.
4. Dependiendo de dónde fue el dinero, es posible que puedas recuperar una parte significativa de los 3200 devolviendo las compras realizadas.

Answer 5

Una posibilidad es pedirle a RBC que te preste un poco de dinero (o más específicamente, que te preste un poco más de dinero): un sobregiro, un préstamo personal, o lo que sea.

Para discutir esto, debes hablar con tu banquero personal (no un cajero), probablemente con cita previa: para explicar por qué lo quieres, y cómo y cuándo esperas pagarlo.

Puedes (no lo sé) decir que quieres el préstamo (o parte del préstamo) para pagar la Visa y/o para viajar.

Si acabas de llegar a Canadá, sin embargo, no veo por qué deberían querer prestártelo (es decir, por qué deberían pensar que eres un buen riesgo crediticio). ¿Hay alguien más (por ejemplo, un patrocinador de inmigración, un padre o empleador) que pueda respaldar (también conocido como garantizar) el préstamo?

Nunca he tenido este problema antes con otras tarjetas de crédito, pero obtuve una Visa de RBC en Canadá

En algunos países (no en Canadá), una Visa funciona más como una tarjeta de débito, es decir, solo puedes gastar el dinero que tienes en la cuenta.