Pagar la deuda de tarjeta de crédito o ganar empleador 401(k) partido?

Question

Debe una persona con alta deuda de tarjeta de crédito pagar antes de contribuir a un plan 401(k) con la coincidencia?

Answer 1

Una coincidencia con el plan de pensiones es como dinero gratis. No, espera, que en realidad ES dinero gratis. Literalmente estás ganando el 100% de la tasa de interés sobre el dinero en el instante en que usted paga en la cuenta. Ese dinero tendría que sentarse en su cuenta de tarjeta de crédito por lo menos cinco años para obtener ese tipo de retorno; cinco años en los que el dinero de la pensión habría obtenido un ingreso adicional por encima del 100%. Matemáticamente no hay concurso que contribuyen a una coincidencia con el plan de pensiones es una de las mejores inversiones que hay. Usted siempre debe hacerlo. Bueno, casi siempre.

Cuándo no debe hacerlo?

1. Cuando sus gastos no discrecionales es tan alta que poner dinero en el plan de pensiones que se pone más profundo en la deuda. Francamente, que casi nunca es cierto. Si usted piensa que usted está en esta posición, reducir su gasto más, y hacer a la vez: hacer que la coincidencia de contribución y pagar la deuda. Si realmente es cierto, y usted ya no puede pasar cualquier cosa en la TELEVISIÓN por cable, comidas o entretenimiento, entonces usted debe de pagar la deuda.
2. Su fondo de pensiones ya es tan completa que usted no quiere poner más en ella. Esta es otra cosa que técnicamente podría ser cierto, pero en la práctica casi nunca lo es. Incluso si usted está a sólo un par de años alejado de la jubilación, usted puede poner el dinero en el plan de 401K, tire de él hacia fuera en un par de años y pagar la deuda de tarjeta de crédito entonces, y aún así salir adelante. No preferiría tener que increíblemente impresionante de vacaciones cuando se jubile, en lugar de los bastante impresionante que usted ha planeado ahora?

Answer 2

Nope, llevarse el partido. No puedo ver no tomar el partido, a menos que usted no tiene suficiente dinero para pagar las facturas.

Cada situación es diferente, por supuesto, y si la opción es a la falta de los pagos mínimos o de otros proyectos de ley con el fin de obtener el partido, hacer sus pagos. Pero en todas las demás circunstancias, tomar el partido.

Mi razonamiento es, es lo suficientemente duro para ganar dinero a fin de tomar cada oportunidad que puede. Si usted ahorrar para la jubilación en el proceso, mejor que mejor.

Answer 3

Para facilitar las matemáticas, digamos que está en el 25% de impuestos. Mil depositados en dólares es de $750 de su bolsillo, pero $2000 después del partido.

Ahora, usted dice que quiere tomar la $750 y pagar la tarjeta. Si usted espera un año (20%) deberá pagar $900, pero tienen acceso a pedir prestado un total de $1000, a una baja tasa de 4% o así. El pago es de menos de $19/mes durante 5 años.

Siempre y cuando uno sea cómodo haciendo malabares con su deuda un poco, el impacto de un perfectamente a los planes 401(k) no puede ser vencido. Tenga en cuenta, esta es una historia diferente que aquellos que simplemente decir "no tomar un plan 401(k) préstamo". Aquí, es el préstamo que le ofrece la oportunidad de financiar la cuenta. Si vamos a ir, y retirar el dinero, incluso en el 25% de la tarifa, usted neto de $1500 menos que los $200 de la pena, o $1300 en comparación con los $750 usted está fuera de su bolsillo. Si usted no desea tomar el préstamo, usted está todavía por delante siempre y cuando usted es capaz de pagar las tarjetas de más de un tiempo razonable. Voy a admitir, que un 20% de la tarjeta de abonado de más de 10+ años todavía basura un 100% de retorno. Esta es la razón por la que me agregue el 401(k) un préstamo para la mezcla.

La pregunta para usted - jldugger - es tan estrecho es el presupuesto? Y cuánto es el partido? Es por dólar en el primer X%?

Answer 4

De acuerdo con Randy, si la deuda y la reducción de la deuda era todo acerca de las matemáticas, nadie estaría en deuda. Es un juego emocional.

Si has tomado el cuidado de las razones por las que estamos en deuda, cambiar sus comportamientos, a continuación, empezar a centrarse en las matemáticas de conseguir que se haga más rápido.

De lo contrario, si usted no tiene un mango en los comportamientos que consiguió allí, sólo vas a conseguir más cuerda para colgar con. I. e., tiene sentido tomar un bajo interés de préstamos con garantía hipotecaria para pagar los altos intereses de la deuda de tarjeta de crédito, pero lo más probable es que usted acaba de re-estante de la deuda en las tarjetas, porque nunca se fija el comportamiento que usted pone en la deuda.

Lo mismo aquí, si usted opta por no contribuir a "pagar las tarjetas", sin la fijación de la deuda-la acumulación de comportamientos, lo que vamos a hacer es permanecer en la deuda Y no proporcionan para la jubilación.

Llevarse el partido hasta que está seguro de que su acumulación de deuda hábitos de verificación.

Answer 5

Me gustaría tomar el partido, pero yo no contribuir más allá de su partido, por dos razones:

1. Las normas sobre las cuentas 401(k) pueden cambiar en cualquier momento, y puede que entonces ya no será color de rosa acuerdo que lo son ahora. Mientras tanto, el dinero allí coge un trozo bastante grande llevado a cabo en caso de que usted necesita para liquidarlo antes de que el tiempo prescrito.
2. Dinero gratis está muy bien. Gran. Lo tienes. Pero como cualquier uso que exceda de que usted hubiera invertido para pagar su deuda. A menos que usted tenga una cereza de la tarjeta de crédito tasa, vas a salir adelante, si usted paga el que más rápido.