¿Cómo manejar el pago compartido de la hipoteca si una persona no puede pagar su parte?

Question

He estado luchando para averiguar cómo manejar el pago de la hipoteca de un apartamento común después de una ruptura. Normalmente soy bueno con los números, pero todas esas configuraciones parecen tener algún sentido para mí.

Pasé por una ruptura unos 3 meses después de comprar un apartamento juntos. Se mudaron a otro país después de la ruptura por razones de trabajo (lo cual estaba planeado de antemano). No ganan lo suficiente para pagar el alquiler en el extranjero y la hipoteca. Gano buen dinero en casa y estoy viviendo en el apartamento, así que accedí a pagar la hipoteca cuando se fueran. Me siento cómodo con la idea de pagar todo. Sin embargo, quiero recuperar más dinero cuando vendamos el apartamento, porque mi idea es no pagar su parte de la hipoteca.

Sin embargo, no puedo entender cómo se debe hacer esto. Ya que somos copropietarios y cada uno de nosotros es responsable de la mitad de la hipoteca. Ambos ponemos la misma cantidad de dinero para el pago inicial. Podemos esperar razonablemente un beneficio cuando vendamos el lugar.

Tal y como yo lo veo, hay tres posibilidades (todas ellas con el pago de la hipoteca cada mes porque puedo permitírmelo y quiero hacerlo, y todas ellas que implican el pago de la hipoteca y todos los honorarios después de la venta):

1. compartiendo las ganancias por igual. Esto no me parece justo porque significa que les devuelvo la mitad del préstamo y ellos recuperan ese dinero.
2. y luego repartir el resto en partes iguales si queda algo. Esto no les parece justo, ya que es lo contrario del problema anterior. Pero no estoy seguro de eso.
3. recuperando la mitad de la cantidad que pagué por los pagos de la hipoteca y luego dividiendo el resto en partes iguales. Esto me parece lo mejor, pero me temo que me falta algo.

Me gustaría saber qué opción es la más justa (podría ser incluso una que no esté en la lista anterior) y cómo podría manejarla. Punto extra si la respuesta es muy fácil de entender, ya que esto es algo que he estado luchando por entender.

Answer 1

Transfiera la propiedad de la casa ahora.

Si has roto y tu pareja se ha mudado, no quieres que tenga una parte de la casa en la que vives. Pueden causarte muchos problemas en el futuro, entre ellos:

• desapareciendo y no devolviendo nunca ningún préstamo;
• impedir que vendas el local cuando lo desees (negándote o simplemente por no estar presente para firmar los papeles);
• exigiendo que se venda cuando no se quiere;
• apareciendo y exigiendo vivir allí
• morir y dejar su parte de la propiedad a otra persona

y muchos más. Sé que piensas que no lo harán, pero muchas cosas pueden cambiar en unos pocos años, y el simple hecho de que no estén disponibles para firmar papeles te causará una gran cantidad de problemas.

Además, ten en cuenta que si dejan de pagar la hipoteca (tanto si no pueden como si no les apetece) tú eres responsable de todos los pagos. E incluso si no hacen ningún pago y tú sigues pagando durante años, siguen siendo dueños de la mitad de la casa y obtendrán la mitad de los beneficios. (Si ya tienes un acuerdo legal sobre cómo dividir la casa, lo anterior puede no ser el caso, pero por tu pregunta parece que no lo tienes).

El proceso para hacer la transferencia es:

1. Consigue una valoración justa de la casa, por algún medio que acordéis.
2. Consigue que te aprueben una hipoteca por esta cantidad, menos el capital que quede en la casa. (Ten en cuenta que si no puedes conseguir una hipoteca de este tipo, entonces no puedes permitirte la casa por tu cuenta y tienes que venderla ya, porque está claro que tu pareja no va a hacer los pagos).
3. Consigue un abogado para que resuelva la venta de forma conjunta a sólo tú. (No dudes en contratar a un abogado: el pequeño coste merecerá la pena).
4. Tu pareja debería recuperar la mitad de la diferencia entre el valor actual y el importe pendiente de la hipoteca.

Si hay una razón por la que esta transferencia es imposible, definitivamente consiga un abogado para redactar un nuevo acuerdo sobre cómo el valor de la casa debe ser dividido. Asegúrate de que tu cónyuge no pueda retrasar la venta (es decir, que no tenga que estar allí ni firmar nada), que no tenga derecho a vivir allí y que sepa exactamente cuánto va a recibir por la venta.

Answer 2

Ir con Sugerencia de DJClayworth . Si no lo haces, además de los problemas que ha señalado, te espera una negociación muy complicada cuando vendas (incluso si los dos estáis de acuerdo en vender al mismo tiempo y los dos estáis de acuerdo en vender al mismo precio, lo cual no es un hecho).

¿Por qué? Porque es como un acuerdo de divorcio, las posibilidades de que te pongas de acuerdo rápidamente sobre cómo repartir los beneficios de la venta son infinitesimales:

• Usted está pagando la mayor parte de la hipoteca. Eso probablemente significa que deberías obtener una mayor parte de los beneficios, ¿no crees?

• Pero tú estás viviendo en el piso, por lo que te estás beneficiando de él, y tu ex pareja debería ser compensada por ello, ¿no crees?

• Pero probablemente serás el único que contribuya al mantenimiento del piso. De vuelta a más para ti.

Y así sucesivamente.

Obtenga una valoración ahora y compre su acción ahora. Si quieren obtener un beneficio en la inversión inmobiliaria, pueden comprar su propia propiedad y pagar por ello ellos mismos.

Answer 3

Como dice Dave Ramsey, "el único barco que no navega es un barco asociado".

Eso significa que esencialmente tienes una empresa conjunta en esta propiedad. Tienes que vender tu mitad a tu socio, o tu socio tiene que venderte su mitad a ti, fin de la historia.

Obtenga una evaluación justa del valor actual de la propiedad y pague a la otra parte lo que le corresponde, o véndala y múdese, dividiendo el valor.

Tienes que salir de aquí ahora mismo. Sin bromas, AHORA. Empieza a hacer las llamadas AHORA. Y transfiere la propiedad lo antes posible.

Answer 4

Piensa que les prestas los pagos de la hipoteca hasta que vendas la casa.

Supongamos (para hacer números redondos) que compró la casa por $100k with a downpayment of $ 10k cada uno y una hipoteca por $80k, then you sell the house for $ 200k cuando aún se deben 40k en la hipoteca.

Al 5% en 25 años, los pagos mensuales son de 468 dólares.

En el plan original, habrías pagado las cuotas de la hipoteca a partes iguales ( $234 each every month). When you sell the house, you would each get half of ($ 200k- $40k), i.e. $ 80k.

En la realidad, sólo han pagado su parte de la hipoteca durante 3 meses (supongo) y tú has pagado la totalidad de la mensualidad todos los meses hasta vender la casa.

Así que cuando lo vendes por $200k and have $ 160k que queda después de redimir la hipoteca, primero divides el saldo restante a partes iguales entre los dos, luego tomas para ti 234$ * el número de meses que pagaste su parte (con una cantidad de interés nominal si lo acordáis entre vosotros) de su parte.

Answer 5

Esta es la pelota del abogado

Realmente, es el momento de involucrar a los grandes. Incluso si el acuerdo es amistoso, necesitas ayuda externa para crear un acuerdo mutuamente aceptable. Tiene que haber un contrato por escrito, y tiene que establecerse a la derecha .

Así es como yo lo haría. Utilizaría una organización basada en acciones como una LLC en modo de acciones.

• Cada dólar/euro/peso/zloty/quatloo que alguien pone en la inversión constituye un compartir . Esa acción se acredita en el momento en que la ponen - ¡muy importante! Así que cada uno de ustedes está comprando "Acciones" a medida que avanza.
• Si una persona sacó previamente dinero de la inversión, es que vuelve a vender sus acciones al mismo precio de 1,0 quatloo por acción que pagó al entrar.
• Las acciones son negociables; puedes comprar las acciones de la otra persona a... realmente cualquier precio que quieras negociar (nominalmente 1,0 por acción).
• El tiempo es esencial. No sólo importa cuánto invirtieron o desinvirtieron, sino cuándo. Porque
• Cada año, en una fecha determinada, se contabiliza el total de acciones que la persona tenía en ese momento. Se obtienen acciones adicionales igual a sus acciones x (tipo de interés de la hipoteca). Si tienen 10.000 acciones y el tipo de interés de su hipoteca es del 4,73%, obtienen 473 acciones. Así que, efectivamente, están recibiendo intereses por el uso de su dinero.
• Deduzco que no has hecho esto. Vuelve y hazlo con carácter retroactivo. Trabajo corto para un contable.
• Cuando se liquida la propiedad y todo se liquida, se dividen los beneficios netos entre el número de acciones en circulación, y ese es el "precio por acción". Ambos accionistas cobran sus acciones a ese precio.
• Si surge algún pasivo inesperado después del cobro, los actores lo deben en proporción a sus acciones en el momento del cobro.

Por supuesto, este es un sistema feo, no necesariamente uno que elegirías desde el principio. El motivo es la necesidad de aplicarlo con carácter retroactivo y es probablemente lo más justo que vas a conseguir. Puedes averiguar tus pagos anteriores a partir de tus propios registros y de los del prestamista.