Recientemente he conseguido un nuevo trabajo con un sueldo que me pone en el 25% de impuestos (presentación sencilla). Yo no califiquen para mi empleador del plan de 401k así que no se puede utilizar para reducir el ingreso antes de impuestos para el año. Todavía tengo el 401k de mi empleador anterior y estoy pensando en rodar en una cuenta IRA tradicional. Si puedo contribuir el monto máximo ($5500?) Yo todavía un poco más el límite de ingresos para el 15% de impuestos. Aparte de mi contribución de IRA, lo que las inversiones adicionales o movimientos financieros que puedo hacer para moverse a mí mismo en una categoría impositiva más baja? Si se hace una diferencia, yo estoy en mi finales de los años veinte, y estoy más que dispuesto a poner el dinero en otro tipo de cuenta de jubilación.
Respuestas
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Es importante recordar que las categorías de impuestos en los estados UNIDOS son marginales. Esto significa que la primera parte de su renta se grava en un 10%, la siguiente parte en el 15%, próxima al 25%, etc. Por lo tanto, si usted se encuentra justo en el borde de un impuesto sobre el soporte, lo que realmente no hace ninguna diferencia qué lado de la línea que se terminan cayendo en.
Dicho esto, por supuesto, la reducción de su renta imponible reduce sus impuestos. Hay un montón de deducciones que usted puede tomar, si usted califica. Dependiendo de qué tipo de cobertura de seguro de salud usted tiene una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA) es una gran manera para el refugio de algunos de los ingresos procedentes de los impuestos. Las contribuciones caritativas son también una manera fácil de reducir sus impuestos; realmente no beneficiarse personalmente de ellos, pero si prefiere enviar su dinero a una buena causa que el Tío Sam, que es una forma fácil de hacerlo.
Usted podrá hacer uso de una cuenta de ahorros (cuenta de ahorros de salud) o un médico de la FSA (cuenta de gastos flexibles)? Dependiendo de su cobertura médica, uno de estos puede estar disponible para usted.
La compra de una casa por lo general hace el truco, entre los impuestos a la propiedad y el interés, no es difícil tener un poco de deducciones. Por supuesto, usted necesita quiere una casa en el primer lugar.
Algunos empleadores ofrecen beneficios de transporte que permiten a pagar algunos de los costos de cercanías (tren, aparcamiento, bicicletas, vansharing, etc) con pre-dinero de los impuestos (hasta $120ish un mes). Los empleadores suelen utilizar las empresas, tales como WageWorks para proporcionar este beneficio. Esto podría reducir los impuestos de sus ingresos por más de $1000 por año.
Basado en su comentario de que no detalla sus deducciones, yo creo que es probablemente el siguiente paso para que usted considere. Muchas de las sugerencias que nos daría a exigir que se detallan.
Si usted no está familiarizado con el potencial de las deducciones que probablemente valga la pena la visita con un profesional de impuestos y discutir sus gastos, incluyendo los cambios que usted puede hacer para reducir su factura de impuestos.
En última instancia, convertirse en elegible para el plan 401(k) si es posible le permitirá el acceso a los mayores de la avenida de la reducción de la obligación tributaria. Parece que ya están priorizando y el ahorro para la jubilación a través de su cuenta IRA, pero la mayoría de los asalariados en el 25% de soporte no puede poner la recomienda 15% en ahorros (con ventajas fiscales) a través de una cuenta IRA.
