actualizar: Puede que no lo haya explicado claramente en mi post de abajo pero no creo que la intención sea cerrar el 401k o financiar la póliza de seguro de vida con él. Aclararé con el asesor en qué consiste la propuesta del 401k.
actualización 2: confirmó que el 401k es una transferencia y no un hecho imponible. Además, se recomendó la póliza universal debido a que la póliza a plazo no tiene capacidad de supervivencia.
Tengo un par de hijos con necesidades especiales. Mi pareja asistió recientemente a un seminario sobre la creación de un fideicomiso de necesidades especiales para los niños, de modo que tengan dinero para cubrir los gastos médicos cuando ambos muramos. El hombre que impartía el seminario trabaja en el sector de los seguros y se ofreció a asesorarnos gratuitamente para ayudarnos a poner en orden nuestras finanzas. Todavía no hemos firmado nada.
Nos hemos reunido con él un par de veces. En su opinión, deberíamos crear un fideicomiso SN y comprar una póliza de seguro de vida universal para financiar el fideicomiso. ¿Es ésta una práctica habitual?
Tengo unos 50 mil dólares en una antigua cuenta 401k que no he tocado en más de una década. Me está recomendando que lo traslade a algo relacionado con Morning Star, lo que implica un formulario 404A5 que tengo que rellenar y llevarle a nuestra próxima reunión. El 401k está asignado básicamente a un 30% de alto riesgo y a un 70% de rendimiento estable.
Tengo muy pocos conocimientos sobre estos temas. He intentado investigar un poco sobre los temas que hemos tratado pero es un abismo. Entre el trabajo a tiempo completo, y la gestión de la crisis con los niños, me queda muy poca función cognitiva al final del día para hacer poco más que exhalar.
No sé lo suficiente sobre el tema como para sentirme cómodo tomando una decisión ahora mismo. A mi pareja le gustaría que las cosas ya estuvieran hechas y en su sitio. ¿Qué tipo de preguntas debería hacer al asesor? ¿Suena algo de esto como un camino razonable para la planificación financiera de necesidades especiales? Gracias por cualquier información. Se agradece mucho.
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No rellene ese formulario 404A5. Sin verlo realmente, sospecho que es usted el que aprueba el traslado de ese dinero del 401K de su estado actual protegido de impuestos a un nuevo estado protegido de impuestos --- transición a través de una opción no protegida mientras el asesor se lleva su parte. Esa forma es que usted está de acuerdo que él toma su corte. (Básicamente estoy de acuerdo con la respuesta de Pete B.: genial que estés en una posición y pensando en esto, no tan genial en lo que este tipo está sugiriendo, dada la falta de detalles).
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La persona todo el propósito es ganar dinero. Todo el dinero que hará vendrá de una fuente. Esa fuente, eres tú. Él es literalmente un vendedor. Eso es todo. Proceda con extrema precaución. No firme nada.
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"se ofreció a hacer consultoría gratis" normalmente si algo es gratis, tú eres el producto.
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Todos, gracias por el aviso. Averiguaré más sobre la transición del 401k.
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Utilizar un seguro de vida para financiar el fideicomiso parece una mala elección, ideada por alguien que vende seguros de vida. Tengo dos preocupaciones: 1. ¿Qué pasa con el posible largo período de tiempo durante el cual sus hijos necesitan apoyo, pero usted tiene una edad demasiado avanzada para proporcionarlo? 2. El seguro de vida es caro. Según mi experiencia, las cuotas de la póliza en sus últimos años suelen quedar ocultas mientras crecen lentamente durante 20-30-40 años.
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@PeterK. el 404A5 parece ser un formulario que permite la divulgación de las asignaciones de fondos, pero no he sido capaz de encontrarlo en línea todavía para revisarlo. Sigo buscando. Y sí, no hemos descartado que el tipo no tenga en cuenta nuestros intereses.
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@GlenPierce la pregunta 1 es una muy buena reflexión. Si la póliza es de $1k/mes, y ambos estamos jubilados, la prima podría ser una parte muy grande de un ingreso mensual.... Si no todo.