¿Es malo tener varias tarjetas de crédito?

Question

Tengo 4 tarjetas de crédito que uso ocasionalmente, pero pago el saldo cada mes en su mayor parte.

Últimamente me he dejado embaucar por las tarjetas de crédito de las tiendas (Macy's, Kohl's, etc.) porque ofrecen un descuento cuando te apuntas.

Tengo curiosidad por saber si es malo tener demasiadas tarjetas de crédito, aunque mantenga todos los saldos pagados en su totalidad y bajo control.

Answer 1

Según Clark Howard. La mejor combinación es tener al menos dos tarjetas de recompensa sin otra razón que las recompensas, pero en realidad debería tener más en cuanto a la puntuación de crédito.

El 30% de su puntuación de crédito se basa en la cantidad de crédito que utiliza.

Sólo tenía 17 mil de crédito. Suelo gastar 6k al mes y lo pago todos los meses. Me hice con 4 tarjetas de crédito y conseguí una línea total de más de 40.000, y como mi uso se redujo a un 12% del crédito total, mi puntuación de crédito subió unos 40 puntos y se situó en torno a los 700 después de dos meses.

En resumen, cuantas más tarjetas de crédito tenga, mejor será su puntuación de crédito. Debes utilizar cada una de ellas dos veces al año para mantenerlas activas. (No es relevante para una tarjeta de crédito de una tienda, no querrás comprar algo en Macy's para mantener la tarjeta activa)

Answer 2

Más tarjeta no significa necesariamente que sea mejor, pero tener sólo una o dos tarjetas tampoco es genial. Depende de tu ratio mensual de deuda-crédito. La mayoría de las fuentes te dirán que es muy recomendable tener menos del 30% de deuda con respecto al total de créditos que tienes. Por ejemplo, si todas tus tarjetas de crédito combinadas suman $10,000 in available credit. It's frowned upon if you accrue more an $ 3.000 en deudas cada mes sin pagarlas. Tenga en cuenta todavía que un montón de cosas cuenta en su puntuación de crédito FICO. Lo importante es mantener TODOS tus saldos bajos y en control.

Es más beneficioso obtener tarjetas de recompensas bancarias (millas aéreas, recompensas de puntos o devolución de dinero) que obtener tarjetas de crédito de tiendas, incluso con el "descuento". A continuación he enumerado algunos pros y contras. En su mayor parte, la mayoría de los sitios financieros le dirán que las tarjetas de las tiendas no son muy beneficiosas. Sin embargo, si ya te las han aprobado, quédate con esas tarjetas. No tiene sentido cerrarlas si ya has pasado por la dura prueba de crédito y te han aprobado. A no ser que te cobren una cuota anual. Sin embargo, sigo recomendando el uso de las tarjetas bancarias en lugar de las tarjetas de las tiendas.

Ventajas de las tarjetas de recompensas bancarias:

• Úsalo en cualquier lugar.
• Es más fácil acumular recompensas. Algunas tarjetas bancarias ofrecen hasta un 5% de devolución de efectivo en sus compras. Algunas también tienen recompensas adicionales por comprar en línea a través de ellas. Algunas tarjetas, como la Chase Sapphire Preferred, permiten la transferencia de puntos a muchas aerolíneas para obtener recompensas de viaje.
• Puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepte la tarjeta (Visa, Mastercard, Amex, Discover, etc.).

Contras de las tarjetas de recompensas bancarias:

• Por lo general, se requiere un crédito de bueno a excelente para inscribirse.

Pros para almacenar tarjetas de crédito:

• Descuentos en la inscripción inicial.
• Algunas tarjetas de crédito de tiendas tienen un sistema de recompensas de puntos en la tienda que le dará un descuento en la compra (por ejemplo, 10% de descuento en su próxima compra) o crédito en la tienda (por ejemplo, Nordstrom $20 Notes)

Contras de las tarjetas de crédito de la tienda:

• No todas las tarjetas de crédito de las tiendas ofrecen una tarjeta para ser utilizada fuera de la propia franquicia de la tienda. (Es decir, la tarjeta de crédito Express sólo puede utilizarse en las tiendas Express). Algunas tiendas ofrecen más de una opción de tarjetas de crédito para tiendas. Por ejemplo, Nordstrom. Hay una tarjeta de crédito que sólo se puede utilizar en las tiendas Nordstrom, "Nordstrom Credit Card". Nordstrom también ofrece la "Tarjeta de Crédito Nordstrom Visa" que puede utilizarse en cualquier lugar donde acepten tarjetas Visa. La mayoría de las tarjetas de crédito de las tiendas son como esta última.
• Los descuentos suelen ofrecerse sólo durante la inscripción. Después de eso, los descuentos que se reciben están lejos entre las compras o hay limitaciones.

Answer 3

Desde el punto de vista del emisor de la tarjeta de crédito, la existencia de varias líneas de crédito abiertas con un historial de pagos puntuales y saldos bajos es una prueba más de que puedes utilizar tu crédito de forma responsable. La contratación de una nueva tarjeta le restará temporalmente unos cuantos puntos (normalmente entre 3 y 5), ya que da lugar a una consulta dura de su informe de crédito. Sin embargo, en unos meses su puntuación mejorará a medida que aumente la antigüedad media de las cuentas y el número total de cuentas (suponiendo que realice los pagos a tiempo y mantenga unos saldos razonables). Al tener más crédito disponible, su índice de utilización del crédito también mejorará, suponiendo que sus hábitos de gasto no cambien.

¿Hay que cerrar alguna vez una tarjeta?

Sólo cerraría una tarjeta si tuviera una cuota anual que no quisiera pagar, e incluso entonces intentaría convertirla en una tarjeta del mismo banco que no tuviera cuota para mantener la antigüedad media de mis cuentas. Las tarjetas con cuota anual suelen tener una contrapartida sin cuota a la que se puede bajar de categoría. Cerrar una tarjeta en buen estado rara vez te ayuda y casi siempre te perjudica, aunque no mucho.

Podría llegar a una situación en la que quiera una nueva tarjeta pero su límite de crédito total supere sus ingresos, haciendo que los bancos se muestren reticentes a concederle más crédito. En este caso, le sugeriría que redujera el límite de crédito de una o más tarjetas para hacer sitio a más crédito. Esto podría perjudicar su índice de utilización del crédito, pero preservará la antigüedad media de las cuentas.