Segunda cuenta (de fácil acceso) en caso de que mi banco la fastidie.

Question

A veces los bancos meten la pata. En este momento tengo un solo acceso con un solo banco (varias cuentas dentro). No soy tan rico, así que no es gran cosa. Estoy por debajo del límite del seguro de ahorro personal, y no me inclino a pasar mi tiempo libre tratando de ganar tres peniques al año moviendo mi dinero.

Pero aquí está mi preocupación. Los bancos la fastidian. Estoy seguro de que tengo derecho legal a esto y aquello, pero si estoy atrapado en medio de la nada en un viaje, no es un verdadero consuelo, aunque sólo sea una pérdida temporal. Las sinceras disculpas de los bancos por las molestias serían aún menos valiosas. (Probablemente será IT, ¿no?)

Así que lo que realmente me gustaría es una cuenta con otro proveedor que pueda ser usada para acceder a una pequeña cantidad de dinero para sacarme de un agujero. La tentación es esconder algo de dinero real en algún lugar, pero eso es malo.

Los bancos del Reino Unido parecen desalentar activamente la apertura de cuentas para este propósito y hay todo tipo de salto de aro que parece ser necesario para convencerlos de que va a ser mi cuenta principal.

Lo que realmente quiero es una forma de dar a una institución segura (como un banco) algo de dinero en efectivo, alrededor de un mes de salario, y luego armado con un pequeño pedazo de plástico y un código secreto, y ubicado en el medio de la nada, para obtener el dinero en efectivo. Tal vez incluso comprar algo en línea: probablemente una vez en la luna azul.

¿Es una buena idea? ¿Cuál es la mejor manera de hacerlo en el Reino Unido si lo es?

Actualizar: que esta situación parece ser bastante específica del Reino Unido. Básicamente hay que derrotar la intención de una serie de aros que los bancos de aquí ponen en marcha para evitar las cuentas corrientes múltiples. Probablemente no sea un fraude, por ejemplo, "mover su dinero" cada mes, pero parece estar cerca de serlo. Preferiría no hacer eso

Answer 1

Desafío del marco

Es fácil tener varias cuentas en varios bancos sin pasar por el aro.

1. Halifax ofrecen una cuenta corriente sin cuota mensual y sin requisitos de ingreso mínimo.
2. En todo el país ofrecen una cuenta corriente sin cuota mensual y sin requisitos de ingreso mínimo.
3. Barclays ofrecen una cuenta corriente sin cuota mensual y sin requisitos de ingreso mínimo.
4. HSBC ofrecen una cuenta corriente sin cuota mensual y sin requisitos de ingreso mínimo.
5. NatWest ofrecen una cuenta corriente sin cuota mensual y sin requisitos de ingreso mínimo.

Prácticamente todos los principales bancos o sociedades de crédito hipotecario del Reino Unido ofrecen una cuenta corriente gratuita, sin pagos mínimos. He aquí una fantástica guía a las distintas cuentas disponibles (pase la primera sección sobre el cambio a la sección con las cuentas que pagan un interés decente). Estas cuentas se ofrecen de forma gratuita con la esperanza de que utilices el servicio de descubierto o adquieras otros productos. Sin embargo, hay cuentas bancarias básicas que son buenos si no quieres una facilidad de sobregiro o tienes una mala puntuación de crédito.

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Creo que te puedes estar confundiendo con muchos de los incentivos de cambio que se ofrecen para animarte a dejar tu banco actual y cambiarte usando el sistema de garantía de cambio . Suelen venir con condiciones como ingresar una cantidad mínima y tener al menos dos domiciliaciones. Algunas personas intentan abrir varias cuentas y hacer que el dinero se mueva entre todas ellas para conseguir el nuevo cliente beneficios de múltiples bancos. Estos requisitos de domiciliación bancaria y de ingreso mensual son puramente para poder optar a las recompensas, no a la cuenta. No intentas cambiar tu cuenta principal para obtener recompensas, así que no tienes que preocuparte por esto.

Simplemente necesitas cualquier cuenta corriente que no tenga cuota mensual, como las enlazadas anteriormente.

Answer 2

Segunda cuenta bancaria

En lo que respecta a las instituciones financieras convencionales, lo más sencillo sería, como RonJohn sugirió En el caso de los bancos de segunda categoría, es mejor abrir una cuenta en otro banco, ya sea uno de los principales bancos de la calle (NatWest, Lloyds, etc.) o uno de los bancos de segunda categoría (Tesco, Santander, etc.). La mayoría de las "meteduras de pata" de los últimos años han sido específicas de un solo banco (o grupo bancario), por lo que es muy probable que si tu cuenta diaria se ve afectada, tu cuenta de reserva no lo esté.

En contra de los temores del OP (y los de algunas otras respuestas), no parece que haya grandes obstáculos para tener una segunda cuenta corriente básica en el Reino Unido. Iba a editar algunos ejemplos, pero Notts90 cubre esto mucho mejor en su respuesta . Cumplir con requisitos adicionales (como dos o más deudas directas, y/o un depósito mínimo cada mes) puede reportarle beneficios como intereses sobre los saldos de crédito o devoluciones de dinero en efectivo sobre los gastos, pero no son una requisito para muchas cuentas básicas.

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Tarjeta de crédito de uso urgente

Las redes de procesamiento de las tarjetas de crédito (Mastercard/Visa) son sustancialmente diferentes de la banca normal del Reino Unido (BACS/Pagos Rápidos), por lo que los fallos que afectan a un banco, o incluso los fallos mucho más raros que han afectado a la infraestructura bancaria subyacente, probablemente no afectarán a los pagos con tarjeta de crédito.

La ventaja evidente de una tarjeta de crédito es que no tienes que "inmovilizar" ningún dinero "por si acaso". Puedes gastar (hasta el límite de crédito) en un momento de crisis y devolver el saldo una vez que la situación haya vuelto a la normalidad. Incluso si tiene que pagar en un par de plazos (y por tanto incurrir en algunos cargos por intereses) o necesita retirar dinero en efectivo (incurriendo en las correspondientes comisiones), esto puede ser un "coste aceptable".

Como asgallant sugerido en un comentario, una alternativa a una tarjeta de crédito normal sería una Tarjeta de crédito prepagada . Estos puede puede ser útil si se tiene una mala calificación crediticia o, como menciona el operador en un comentario, si no se ha conseguido una buena calificación crediticia. Las desventajas de las tarjetas de crédito de prepago (en comparación con las normales) son que hay que "inmovilizar" el dinero por adelantado y que hay que tener cuidado con las comisiones (véase " ¿Cuánto cuestan las tarjetas de prepago? " en este Artículo del Experto en Ahorro de Dinero En particular, la mención de Tasas de inactividad ).

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Algunas otras ideas más "extravagantes" que podrías llevar a cabo (después de evaluar completamente los riesgos):

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PayPal

Aunque PayPal se utiliza más a menudo para pagar a los comerciantes o para transferir dinero a otras personas, es posible añadir dinero de una cuenta bancaria vinculada a su monedero de PayPal (véase Ayuda de PayPal: Cómo añadir dinero a mi saldo de PayPal ). De este modo, puedes precargar tu cuenta con la cantidad de dinero que creas que vas a necesitar para capear cualquier fallo bancario. Evidentemente, puedes utilizar el dinero para compras en línea y, aunque normalmente no puedes acceder a él a través de un cajero automático 1 podría enviar parte del saldo a un amigo/familiar que hace tener dinero en efectivo.

Tenga en cuenta que, al igual que ocurre con las tarjetas regalo (más abajo), cualquier saldo mantenido en una cuenta PayPal es NO protegido por el Sistema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS). Si PayPal (o un emisor de tarjetas de regalo) quebrara, usted estaría al final de la fila de acreedores y sería poco probable que recuperara mucho dinero, si es que lo hiciera.

1 Usted puede obtener un Tarjeta de débito comercial Mastercard de PayPal que -por lo que veo- actúa como una tarjeta Mastercard "normal", respaldada por tu cuenta de PayPal. Este hace permite retirar el saldo de PayPal de los cajeros automáticos (con una tarifa plana de 1€/retirada), pero sólo está disponible con las cuentas "empresariales" de PayPal en Estados Unidos y el Reino Unido (pero la tarjeta puede utilizarse en todo el mundo).

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Amazonía ( u otros ) Tarjeta de regalo

Esta no sería una solución viable para muchas personas, y desde luego no para grandes cantidades de dinero.

Amazon (y, sin duda, otros grandes minoristas) te permiten cargar una tarjeta regalo en tu cuenta. Aunque Amazon no vende (todavía) todo Puede ser suficiente para evitar los problemas ocasionales de su banco principal. Probablemente, el principal inconveniente es que, según su Términos y condiciones , " Las tarjetas regalo no pueden utilizarse para comprar otras tarjetas regalo ", por lo que no podría enviar parte del saldo a otra persona (por ejemplo, como forma de obtener dinero en efectivo). Sin embargo, si tiene una tarjeta de crédito asociada a su cuenta, probablemente sería poder comprar una tarjeta de regalo en eso, que podrías enviar a un amigo.

Como ambos Owain y Notts90 como bien se señala en los comentarios, una tarjeta regalo conlleva el riesgo de que el emisor quiebre y no pueda pagarla (como ocurrió con un "Club de Navidad" algo similar gestionado por Farepak en 2006 y a otros minoristas del Reino Unido en los últimos años, como Woolworths, BHS y Toys-R-Us: véase esta lista del Centro de Investigación del Comercio Minorista para muchos otros que han tenido problemas).

Si usted fueron de seguir esta idea, probablemente sería mejor seguir la sugerencia Chris H dio en un comentario de limitar la exposición para cubrir lo esencial y diversificar en varios supermercados importantes.

Answer 3

Me sorprende que ninguna de las respuestas hasta ahora haya mencionado Monzo .

Se puede abrir una cuenta totalmente a través de su aplicación móvil: solo hay que ser capaz de hacer una foto del DNI y grabar un vídeo selfie de 3 segundos para demostrar que eres tú realmente y que coincides con tu foto de identificación. No hay sucursales, la cuenta se gestiona íntegramente a través de la aplicación.

Repasemos su lista de requisitos:

todo tipo de saltos en el aro que parece ser necesario para convencerles de que va a ser mi cuenta principal.

• No. No hay que hacer ningún tipo de salto, sólo hay que descargar la aplicación y solicitar la apertura de una cuenta. Sospecho que el salto del aro puede ser un artefacto de un enfoque anticuado a la banca - o, como la respuesta de Notts90 señala, para obtener un incentivo de cambio.

una institución segura

• es un banco del Reino Unido y está cubierto por el FSCS (el sistema de compensación que te cubre hasta 85.000 libras esterlinas si el banco quiebra), si a eso te refieres.

armados con un pequeño trozo de plástico y un código secreto, y situados en medio de la nada, para recuperar el dinero.

• fácil; retire dinero en cualquier cajero automático Link, incluso en países extranjeros, donde las retiradas de hasta 200 libras esterlinas en un periodo de 30 días no tienen comisiones y el tipo de cambio es el mismo que el tipo de cambio base de MasterCard, sin recargo. (Las retiradas de efectivo en el extranjero que superen las 200 libras en un periodo de 30 días están sujetas a una comisión del 3%). Re: "código secreto", a diferencia de otros bancos que envían tu PIN por correo, tú decides cuál va a ser tu PIN antes de que te envíen la tarjeta.

Tal vez incluso comprar algo en línea: probablemente una vez en una luna azul.

• no hay problema; obtienes una tarjeta de débito MasterCard, y el recibo/estado de cuenta aparece al instante dentro de la aplicación.

¿Es una buena idea? ¿Cuál es la mejor manera de hacerlo en el Reino Unido si lo es?

• Si optas por Monzo, el único "gasto" de todo esto es tener la aplicación en tu teléfono. Puedes hacerlo todo, incluida la apertura de la cuenta, a través de la aplicación. aplicación móvil .

Answer 4

Esto suena muy parecido, open a current account at a separate bank, and carry its debit card with you too, in case of emergencies . Eso es muy fácil en todos los condados que dicen ser libres, y en la mayoría de los que no lo son.

También puede llevar una tarjeta de crédito para emergencias como ésta.

Si no es a lo que te refieres, entonces por favor edita tu pregunta para mayor claridad.

Answer 5

En el Reino Unido, los bancos desaconsejan que tengas una cuenta corriente (es decir, una en la que puedas obtener una tarjeta de débito / acceder al dinero a través de un cajero automático) que no sea tu cuenta principal, es decir, aquella en la que se depositan tus ingresos regulares.

Esto se debe a que les cuesta dinero proporcionar esas instalaciones y si no reciben ingresos de usted para invertir, entonces no tiene sentido proporcionarlas de forma gratuita.

Yo diría que tienes tres opciones:

1. Abre una segunda cuenta corriente en un banco diferente (idealmente un banco de un grupo bancario distinto, ya que una interrupción que afecte a uno puede afectar a otros del mismo grupo) y acepta que tienes que pagar una cuota mensual para mantener esta cuenta. Esto no debería ser difícil ni requerir pasar por el aro.
2. Abre una cuenta de ahorro en otro banco. Esto no le dará una tarjeta de débito / cajero automático, pero puede darle acceso instantáneo al dinero a través de la banca en línea.
3. Contrata una tarjeta de crédito con un proveedor distinto al de tu cuenta bancaria. También en este caso puede haber comisiones anuales (aunque probablemente sean menores que las de la cuenta corriente). Puedes utilizar la tarjeta para pagar directamente o para sacar dinero en un cajero automático; con la mayoría de las tarjetas de crédito pagas intereses por las retiradas de efectivo inmediatamente, pero puedes contrarrestarlo transfiriendo dinero a la tarjeta a través de la banca online.

Creo que la opción 3 es la que más se acerca a lo que quieres: te da acceso a algo de dinero en una situación de emergencia y además no inmoviliza ningún capital. Esto es lo que yo hago: tengo una cuenta corriente principal con tarjetas de débito y crédito vinculadas, y luego tengo otras dos tarjetas de crédito como opciones de respaldo en caso de necesidad.