¿Debería invertir ~18k teniendo 19 años?

Question

Actualmente estoy pensando en invertir mi dinero en varias cosas. Tengo unos ingresos mensuales de 900€ y sólo 40€ de gastos regulares incluyendo comida, spotify premium y un dominio web. Por lo que puedo observar tengo quiete mucho dinero para una persona de mi edad y puedo manejarlo con bastante sabiduría. También tengo algunos gastos puntuales que se estiman en unos 300€ al mes en 2019. Sin embargo, creo que será mucho más bajo en 2020. Al menos eso espero. Algunas personas en Internet preguntaban si debían comprar un coche caro a mi edad y básicamente todo el mundo decía que era una mala idea con la que estoy de acuerdo pero al mismo tiempo me preocupa un poco lo de invertir a mi edad.

Mi primera inversión que busco es comprar algunas acciones de las que tengo un conocimiento muy profundo. Pero no quiero sacar todo de golpe así que calcularía que algo alrededor de 10k sería un buen comienzo. Esto equivaldría a un poco más del 20% de mi dinero.

Lo segundo sería una inversión de 5k en un pequeño negocio que me gustaría empezar y que espero que sea rentable en un año y medio.

Lo último que estoy planeando hacer es construir un pequeño laboratorio de tecnología para mí, donde pueda aprender nuevas habilidades y probar algunas ideas que podría utilizar en un negocio que estoy mirando en un futuro más lejano, pero que requeriría mucho más dinero. Me gusta mucho aprender cosas nuevas desde cero por mí mismo y pensé que esta era la manera más eficiente de aprender. Este laboratorio costaría aproximadamente 2-3k pero todavía no estoy del todo seguro de cuánto lo necesito realmente.

Por favor, dígame lo que piensa y siéntase libre de hacer algunas modificaciones o darme consejos. ¿Qué haría usted? ¿Guardaríais el dinero y tendríais una copia de seguridad grande y segura o lo utilizaríais ahora? Gracias de antemano.

Answer 1

Actualmente estás en una fase de tu vida en la que tienes un par de cientos de euros al mes con los que puedes experimentar libremente sin hacerte demasiado daño.

Si quiere invertir el dinero en acciones, es probable que pronto se dé cuenta de que en realidad no tiene un conocimiento tan profundo como cree. El mercado de valores es el mayor antro de juego del mundo. Mucha gente con mucho más conocimiento que usted entró en ella creyendo que tenía un sistema infalible, y acabó arruinándose. Así que prepárese mentalmente para perder su inversión. Pero incluso si pierde, puede aprender mucho en el proceso. Sólo manténgase alejado de cualquier apuesta arriesgada de Wall Street en la que pueda perder potencialmente más dinero del que invirtió (como la venta en corto de acciones).

Lo mismo ocurre con la inversión en una pequeña empresa. Puede parecer una oportunidad rentable, pero puede acabar quemando su inversión si el negocio fracasa (por cierto: aproximadamente la mitad de las pequeñas empresas fracasan en el primer año). Fija un límite de lo que vas a invertir y no te dejes engatusar para pedir un préstamo para invertir más. Asegúrate también de que se trata de un acuerdo en el que eres un inversor con responsabilidad limitada. Si la empresa acaba fracasando y acumula muchas deudas, no querrás estar en una situación en la que tengas que pagar una parte de esa deuda de tu propio bolsillo.

Invertir en ti mismo y en tus habilidades (construyendo tu laboratorio) es siempre una buena inversión. La experiencia, los conocimientos y las habilidades especiales pueden ayudarte durante toda tu vida. También te ayuda a decidirte por lo que realmente quieres hacer con tu vida y qué tipo de carreras tienes a tu disposición. Y parece que estás en una fase de tu vida en la que realmente tienes tiempo, recursos y energía para dedicarte a esta forma de superación personal. No sabes si tendrás las mismas condiciones dentro de un par de años.

Pero al final, esta es tu decisión. Los desconocidos anónimos de Internet no pueden hacerlo por ti.

Answer 2

Hay algunos conceptos que creo que debes tener muy en cuenta a la hora de analizar qué hacer con tu dinero. El primero es el concepto de utilidad. ¿Qué es la utilidad? Piensa en ella como una unidad de felicidad. Si tengo 1€, eso me puede dar 1 utilidad. Si tengo hambre y uso ese 1€ para comprar un sándwich y dejar de tener hambre, puede que me dé 2 de utilidad. Es un concepto que me enseñó un antiguo profesor de economía, y es una gran manera de ver cómo gastar algunos ingresos suplementarios que puedas tener. En general, el dinero sólo hace feliz a la gente hasta un cierto límite: al final, necesitas otra cosa que te haga feliz, y deberías averiguar cuál será esa o esas otras cosas antes de comprometer tus fondos en cosas que, aunque sean económicamente beneficiosas, pueden no ser tan beneficiosas para tu felicidad y bienestar general como lo serían otras inversiones.

Las otras cosas que me gustaría presentarle son los maravillosos mundos del ETF y del fondo de inversión. Como Philipp ha declarado jugar a la bolsa es una apuesta. No es una burla a ti ni a nadie decir eso; hubo un estudio literal en los años 80 en el que monos lanzando dardos a los periódicos obtuvieron mejores rendimientos que un equipo de expertos en bolsa. Estás tratando de predecir el comportamiento de los seres humanos, y eso rara vez es posible.

Así que en lugar de intentar predecir el comportamiento de los seres humanos cubra sus apuestas. Los ETFs y los fondos de inversión son "pools" en los que mucha gente ha puesto su dinero para comprar acciones de un montón de valores diferentes. Usted posee una fracción de acción de un montón de valores diferentes (hay literalmente miles de inversores en la mayoría de los ETF y fondos de inversión), pero tiene la ventaja de estar asegurado contra el mercado que baja rápidamente y lo pierde todo. Si una empresa concreta de la cartera se hunde, su inversión no desaparece por completo.

Esto no quiere decir que ninguno de los dos pueda perder dinero, sino que pueden hacerlo, pero no lo perderán tan rápido ni con tanto riesgo.

Otra pregunta que debes hacerte es para qué estás ahorrando ese dinero (es decir, a qué distancia quieres gastarlo). El criterio general es que, cuanto más lejos estés de necesitar el dinero, más arriesgado puedes invertirlo, ya que tienes tiempo para recuperarlo. La mayoría de las inversiones tienen un factor de riesgo/rendimiento asociado. Algo como las acciones de Walt Disney Company tendría un factor de riesgo/rendimiento muy bajo: es una inversión segura y es poco probable que pierdas tu dinero con ella. Dicho esto, es probable que no crezca muy rápido, y tus acciones crecerán lentamente con el tiempo. Algo como una nueva empresa tecnológica en ciernes tendría una alta relación riesgo/recompensa. Tiene el potencial de ser adquirida por un titán como Microsoft o Facebook y aumentar su valor exponencialmente. También tiene el potencial de quebrar y quedar sin valor, literalmente, de la noche a la mañana.

En última instancia, todo esto no son más que herramientas que puedes utilizar. Mi personal opinión (nota: la mía. No tiene por qué ser la tuya) es que harías bien en averiguar exactamente lo que quieres en tu laboratorio, y reservar el dinero para ello. Investiga mucho de antemano. Comprueba si hay formas de reducir los costes (es decir, ¿necesitas un equipo de primera línea o puedes utilizar la tecnología del año pasado, que es un 5% menos potente y un 35% más barata?) Reserva un fondo "oh, mierda" con una estimación de seis meses de gastos de manutención para el peor de los casos (te quedas de repente en la calle y tienes que encontrar un nuevo lugar para vivir, pagar tu propia comida, etc.). Yo siempre he utilizado Vanguard por sus ETFs de bajo ratio de gastos, pero también admito que no soy una autoridad en lo que hay; simplemente he hecho lo que mi familia siempre ha hecho.

Si tienes objetivos a corto plazo (de 1 a 5 años), pon los fondos para esos objetivos en inversiones de bajo riesgo y baja recompensa (mi consejo es siempre algún tipo de alimento básico: no importa lo que haga la economía, los seres humanos siguen necesitando comer). Si tienes objetivos a medio plazo (5-15 años), pon los fondos en inversiones de más riesgo medio. Si estás ahorrando para objetivos a más largo plazo, pon los fondos en inversiones de mayor riesgo que te atraigan. Yo soy un gran fan de los fondos de tecnología de la información, pero eso es sobre todo porque creo que las cosas de la tecnología de la información son estupendas. Eso no significa que no tenga el potencial de estrellarse con fuerza si Google o Apple tienen una gran brecha de seguridad mañana y todo el mundo pierde la fe en ellos.

En cuanto a los objetivos de tu negocio, eso depende de ti al final. Yo te lo desaconsejaría por el riesgo, pero tampoco sé nada de ti ni de tu negocio, y no puedo darte una valoración exacta del mercado, de las probabilidades de éxito o fracaso, etc. Te diré que no vas a ser un negocio reputado cuando empieces, sólo porque seas nuevo. Para conseguir clientes, tendrás que estar seguro de que 1) prestas un servicio que otros no prestan o del que no hay suficiente oferta para la demanda existente 2) lo prestas mejor que cualquier otro que intente meterse en tu territorio y 3) estás dispuesto a hacer muchas horas extras. Como, por ejemplo, no tendrás fines de semana durante algunos años niveles de horas extras. Gestionar un negocio es un ton de trabajo, especialmente si eres el único empleado.

Si tienes otros objetivos que estás tratando de alcanzar simultáneamente, creo que sería prudente analizar la utilidad de la situación: cuán feliz serás con el dinero extra frente a cuán feliz serás con algo de tiempo extra para pasar con tus amigos en aficiones que disfrutas. He visto a un buen número de personas que han trabajado en exceso, alardeando de que ganan mucho más que los demás, y luego han despilfarrado una gran parte de su sueldo en vicios como el alcohol, el juego o las drogas recreativas porque se sienten desgraciados por no tener la oportunidad de disfrutar de lo que han ganado.

Answer 3

Mis disculpas si he pasado por alto este punto en las otras respuestas, pero SÍ, este es un momento especialmente bueno para invertir desde una consideración básica común. El interés compuesto es cada vez mejor cuanto más tiempo tenga. Aunque técnicamente, la mayoría de las inversiones que podrías considerar crecen por medios distintos al interés, el principio se mantiene.

El dinero ganado que se guarda o se reinvierte en la inversión también hace dinero (o lo intenta). Así que digamos que se invierte $10 (sorry for my American keyboard configuration) and make 10 percent in a year. Next year you have $ 11. Si ganas otro diez por ciento, en lugar de conseguir $1 the next year, you get $ 1.1. Cuanto más tiempo haga una inversión, más rápido crecerá.

Si inviertes un dólar a los 50 años, obtienes un 10% anual y te olvidas de él durante los siguientes 15 años, se duplicará aproximadamente dos veces, dejándote con $4. If you invest it at 18 and leave it until until you're 65, it would double nearly seven times, putting it close to $ 125. Los resultados varían mucho a lo largo de los años y en función de las inversiones que se elijan, pero 5K ahora podrían suponer más de medio millón a los 65 años. No es un mal comienzo.

Si inviertes en acciones, te sugeriría que al menos consideraras poner algo de eso en algo como un ETF como menciona NegativeFriction. Poner todo tu dinero en acciones en una sola empresa PUEDE dar grandes resultados, o puede perderlo todo. Hay razones para correr esos riesgos, pero hay una razón para el viejo dicho: "No pongas todos tus huevos en una sola canasta".

Answer 4

Como otros han hablado de lo mal que se puede perder en la bolsa, voy a omitir esa parte de tu pregunta y hablaré de algo de lo que sé bastante, la inversión en uno mismo.

Universidad

No, no voy a decirte que tienen para obtener un título, pero hacer cursos universitarios es una buena manera de aprender. Hay muchos lugares que te permiten hacer cursos individuales sin esperar que obtengas un título formal. También hay muchos lugares que ofrecen cursos en línea. También hay muchas escuelas de oficios que te enseñarán habilidades muy útiles, incluso si no te conviertes en soldador, mecánico, etc. para un trabajo a tiempo completo.

Esto puede suponer una gran cantidad de dinero, por lo que mantenerlo en un lugar de fácil acceso resulta práctico cuando hay que pagar la matrícula, comprar un libro o adquirir otros materiales.

Por cierto, obtener un título no es lo peor que puedes hacer, pero sólo tú puedes decidir si eso es lo que necesitas hacer para llegar a donde quieres estar más adelante en la vida.

Laboratorio

Hay muchos significados diferentes para esto, así que voy a suponer que está relacionado con la química o la biología. Hay un montón de equipo caro que va en un laboratorio como este. Mucho más de lo que probablemente esperas, y gran parte de él es equipo de seguridad. Gran parte de ese equipo de seguridad también se requiere, si no por la ley, por el seguro, incluso si es su seguro de alquiler o de la casa. Es decir, si su seguro actual cubre incluso un laboratorio en su residencia. Tener un laboratorio fuera de tu residencia te va a costar mucho dinero mensualmente, incluyendo el seguro, en caso de que te vueles a ti mismo y al vecindario.

Una alternativa es encontrar un makerspace local, también conocido como hackerspace. Puede que no tengan exactamente lo que quieres, pero podrían ayudarte a montar un pequeño laboratorio allí, si tienen espacio y otros interesados en lo mismo. Si no es así, puede que sepan dónde puedes ir en lugar de ellos para hacer lo que quieres. Puede que incluso te ayuden a encontrar a otras personas que estén interesadas y a montar tu propio laboratorio de trabajo conjunto, de modo que tengas a otras personas que te ayuden con las finanzas, el equipo, las reparaciones y demás. Puede que incluso haya equipos en el makerspace que donen para ayudarte a empezar. A menudo hay una gran cantidad de "cosas" que la gente dona y que no se utilizan por falta de interés o de espacio.

La universidad, de nuevo

Tomar cursos de nivel universitario te ayudará a evitar algunos de los errores de novato que probablemente cometerás en tu propio laboratorio. Te enseñarán algo más que a evitar mezclar cloro y amoníaco, o a tratar de usar agua para lavar el aceite del sodio. Estos cursos también tienden a incluir un montón de cosas relacionadas en el curso, de modo que descubres cómo están relacionadas, aunque no lo parezcan al principio.

Además, es probable que conozcas a mucha gente afín. Incluso podrías encontrar gente interesada en trabajar en tu laboratorio y conseguir esa ayuda con las finanzas, etc. que he mencionado antes. Lo bueno de trabajar con otras personas es que, además de ser molestas a veces, suelen tener muy buenas ideas. A veces esas ideas son de cosas que nunca se te ocurrirían a ti mismo. Acabas rebotando ideas entre vosotros para construir un concepto increíble con el que te diviertes trabajando juntos. No digo que esto esté garantizado cuando vas a la escuela, pero es más probable que la gente de tu edad tenga este tipo de vibraciones. También puede ser útil contar con una persona experimentada, ya que te ayudará a evitar los errores más comunes, a conocer los atajos, a saber dónde conseguir cosas y muchas otras "joyas ocultas" que quizá no conozcas.

Ganar dinero

Tanto si se trata de un laboratorio personal como de una idea comercial, hay que ganar dinero para mantenerlo. Tus ahorros actuales no van a durar siempre y tus ingresos actuales tampoco van a cubrirlo todo. Podría ser una idea interesante estudiar la posibilidad de comercializar al menos parte de lo que haces en tu laboratorio. Yo tengo un trabajo diurno como desarrollador de software, pero en mis "horas libres" dirijo una tienda de Etsy en la que hago decoración en roble y acrílico, equipos de malabares, tableros de juego y accesorios, y mucho más. Hago mucho de esto por diversión, algunos los construyo para mí y luego reutilizo los diseños para la tienda, y otros los diseño para los clientes y los reutilizo.

No estoy seguro de cómo podrías incluir esto en tu idea, ya que no sé lo que realmente tienes planeado para el laboratorio, pero es algo para pensar. Ya sea haciendo pruebas de agua para planes de tratamiento para tus vecinos, haciendo babas para los niños locales, determinando qué rocas te trae un geólogo cercano, o lo que sea, hay un potencial para ganar dinero haciendo lo que haces, incluso si estás aprendiendo mientras lo haces. La mitad de las cosas que hago las he aprendido para poder hacerlas. A menudo también aprendo algo en mi trabajo diario.

Conclusión

Por mucho que creas saber ahora, me alegro de que te interese aprender más. Incluso por mucho que sepas ahora, hay mucho más que necesitas saber para dirigir con éxito algo que puede ser fácilmente muy complicado y peligroso, como un laboratorio. Una inversión inicial de un par de miles se convertirá rápidamente en una necesidad de más dinero. Las aficiones son caras y parece que tú tienes una muy cara.

Considera que el mercado de valores es algo más que un plan para "hacerse rico rápidamente". En su lugar, céntrate en lo que quieres hacer y hazlo lo mejor que puedas. También es mejor que encuentres amigos que te ayuden en el camino, y convertirlo en una carrera real tampoco estaría mal. Aunque no te hagas rico económicamente, disfrutar de lo que haces es muy gratificante por sí solo.

Answer 5

Si yo fuera tú, esto es lo que haría. Me familiarizaría con los diferentes tipos de inversiones (véase la bibliografía) y, paralelamente, construiría una visión de lo que quiero / me gustaría / necesito en mi vida.

En pocas palabras, el tipo de inversión depende también del crecimiento y del momento en el que se quiera invertir el dinero. Por lo general, los riesgos altos implican ingresos potenciales altos (y baja disponibilidad), y los riesgos bajos, ingresos bajos (y alta disponibilidad).

Si conoces un negocio muy joven (startup) con grandes promesas, y si te gustaría seguir a los capitalistas de riesgo que conoces podría ser una oportunidad interesante. Podrías dejarlo cuando hayas multiplicado por 10-100x en 1-2 años (estando aún en series tempranas) tu inversión. Pero normalmente este tipo de inversión es a medio/largo plazo, y los VCs realmente quieren multiplicar mucho, pero también se involucran mucho en las operaciones de la empresa, para que sea un éxito. Si tienes el privilegio de hacer algo así y seguir regularmente las operaciones (como un hobby), sería genial. El inconveniente es que el dinero no está disponible inmediatamente.

Si quieres conocer los productos financieros y poner dinero en esto, o bien debes seguir a alguien que conozca bien esto o delegar esto en un banco de inversión (pero normalmente requiere cantidades de dinero mucho mayores). Aquí los riesgos son menores y los ingresos menores, no te metes en las operaciones. Ese es el mundo de las finanzas. Normalmente, se pone mucho dinero en activos con poco riesgo, y se hace a menudo. Los ingresos no están garantizados.

Pero, al final, el dinero más interesante, es el que se invierte en usted La idea es que te eduques y crezcas por ti mismo. En esa perspectiva, lo que realmente quieres es dejar los coches, la ropa de lujo y los teléfonos. El laboratorio encaja perfectamente en esta mentalidad.

Al final puedes diversificar tus inversiones, como hacen los comerciantes, algunos pueden fracasar, otros pueden tener un éxito leve y otros salvaje. Al final, sigues obteniendo algo.

---

Bibliografía

Bernstein - Contra los Dioses. La notable historia del riesgo

Damodaran - Valoración de inversiones. Herramientas y técnicas para determinar el valor de cualquier activo

Fisher - Acciones comunes y ganancias no comunes y otros escritos

Graham Zweig -El inversor inteligente. El libro definitivo sobre la inversión en valor

Lynch, Rothchild - One Up On Wall Street - Cómo utilizar lo que ya sabe para ganar dinero en el mercado

Soros, Volcker - La alquimia de las finanzas

Fabozzi - Manual de valores de renta fija