Pidiendo banco para reducir la APR en lugar de aumentar el límite de crédito

Question

Mi tarjeta de crédito sólo me advirtieron que criaron a mi límite de crédito (no solicitados). Esto haría bien a mi de utilización y por lo tanto mejorar mi puntaje de crédito en general. Sin embargo, mi uso general a través de todas las líneas de crédito ya está a menos de 10% (la mayoría de ellas, siendo muy bajo (cerca de 0, así que estos son pagados siempre) y sólo 2 de ellos el 25% y el 70% y estoy trabajando para que les pague dentro de los 4 meses).

Estos últimos 2 son de todos modos APR del 0% para que la duración y así estoy seguro de pago por entonces. Dado que un crédito de recaudar, es un signo de que el banco de haber un aumento de la confianza en mí podía voy a llamar y negociar una extensión de APR del 0% o muy bajo valor en lugar de la de crédito reciente aumento?

Answer 1

La oferta de un aumento del límite de crédito puede ser un signo de aumento de la confianza. Sin embargo, a partir de un banco de punto de vista es un intento de hacer pasar más y así hacer más dinero de usted. La disminución de su tasa de interés anual, sin embargo, resultar en la que menos dinero de usted. No hay ninguna equivalencia.

Answer 2

Usted es la incomprensión de utilización. No es necesario llevar un balance pasado la fecha de vencimiento para crear utilización, en general, la realización de un balance allá de la fecha de vencimiento no es una buena idea. La mejor práctica es siempre pagar cada mes el saldo cuando reciba su estado de cuenta. (Estoy seguro de que hay alguna pequeña excepción en alguna parte, pero para la gente normal--justo pagar la totalidad del saldo de su tarjeta de crédito cada mes! No hay necesidad de complicarse.)

Digamos que usted tiene $100 de límite de crédito (elegido para ser fácil de matemáticas, no de realismo) y su declaración de fecha es el día 1 del mes, con la fecha de vencimiento de pago, siendo el día 15.

Durante el mes de enero de gastar $20 con la tarjeta.

Su declaración se produce Feb 1st diciendo que su saldo es de $20 y se paga de inmediato.

Su utilización para el mes de enero sería el 20%, pero su interés pagado sería de $0 por no llevar el saldo allá de la fecha de vencimiento de pago.

Usted siempre puede llamar a su banco y tratar de negociar sobre cualquier cosa, pero dado que está cerca de pagar sus tarjetas puede ser más práctico para ver si usted puede aumentar los fondos de otra manera de pagarlas. (Por ejemplo, venta de garaje, o hacer un extraño trabajo o dos alrededor de su vecindario, tratar de vivir realmente en un extremo de presupuesto para un mes, etc.)

Answer 3

He escrito una serie de respuestas a este efecto, pero mi filosofía es que sólo tiene que llamar y preguntar. Siempre será agradable, pero sólo pregunte. El peor resultado posible ningún cambio.

Se puede racionalizar su camino a cualquier resultado. No, No menor, ya que esto arroyo de la lógica. Sí, usted puede hacer esto porque de esta corriente de la lógica. Nunca lleve a un equilibrio de manera que la tasa de interés no importa? Entonces, ¿qué, pide una menor. La convocatoria se llevará 10 minutos.

El préstamo es un negocio de generación de ingresos y la gestión de riesgo. Usted no sabe cuál es la estrategia del banco aseguradores están operando bajo hasta que llame y pregunte.

Sólo en Marzo he tenido que hacer un $3,000 compra. Llamé a mis tarjetas de crédito y les contó la situación, se me ofreció 0% en las compras para los próximos 6 meses. Ahora puedo dejar el dinero en efectivo en una cuenta de ahorros para 5 meses, debido a que usted necesita para asegurarse de que usted absolutamente no pagar los intereses, y hacer un poco de interés. Seguro, no hay mucho que ganar, pero ¿por qué no intentarlo?

Una palabra de precaución, ser conscientes de que la línea de crédito aumenta puede requerir un crédito tirar cuando tú eres el que inicia la solicitud.

Pero de lo contrario, su tarjeta de crédito bancaria llamado a causa de algunos casos de fraude potencial, pídales a disminuir su velocidad. Usted no pierde nada.

Answer 4

Además DJClayworth la respuesta de que hay muy pocos (de verdad) 0% finanzas ofrece. La mayoría tienen una tasa de alrededor del 5%. En el caso de los 12 meses 0% oferta de financiación que se paga antes de que el período que concluye, el prestatario termina pagando alrededor de 7.5% de interés, no es exactamente barato, y ciertamente no es libre.

Usted puede ser capaz de conseguir otro 0% de tasa de interés período, pero su objetivo debe ser el de no pagar CC intereses nunca más. Aquellos 0% ofertas no son saludables para su financiera a largo plazo de bienestar.

Answer 5

Los bancos compiten en abril, menos en los límites de crédito. Es decir, un banco podría estar dispuesto a dar una menor tasa APR para evitar que usted va a otro banco, pero es menos probable que le darán un mayor límite de crédito para hacerlo. Si ellos piensan que usted es un buen riesgo de crédito, a continuación te quieren aumentar su límite, por lo que vas a pedir más dinero prestado, independientemente de si usted tiene otras ofertas. Y si ellos no piensan que usted es un buen riesgo de crédito, entonces ellos no van a aumentar su límite de crédito, porque no quiere que su negocio adicional (es decir, ellos no quieren que usted para pedir prestado más dinero de ellos). El límite de crédito se basa en la cantidad que ellos creen que usted puede pagar, y no es lo que ellos piensan que necesitan para ofrecer a usted para evitar que usted va a otra parte.

Así que la idea de "negociación" entre abril y límite de crédito tiene validez limitada. Usted está mirando desde su punto de vista: que usted está ofreciendo a dar algo a cambio de conseguir algo. Pero es necesario ver en ella de la suya: le estás pidiendo a renunciar a algo que quiere (usted ser capaz de pedir prestado más de ellos), a cambio de renunciar a algo que ellos quieren (APR). Eso no tiene ningún sentido. Es un poco como si estuviera empujando para obtener más horas extras, y su jefe llegó de nuevo a usted con "veo que le gustaría trabajar más horas extras. ¿Y si en lugar hemos pagado un menor salario por hora?"

Lo que se dice, preguntando por un bajo APR por sí mismo es una cosa razonable para hacerlo. Esto no está garantizado para tener éxito, pero vale la pena intentarlo. Y si eso no funciona, usted puede también buscar nuevas tarjetas que ofrecen un menor, o cero, ABR.