¿Debo preocuparme de que me saquen el crédito varias veces mientras compro un coche?

Question

Hoy fui a un concesionario y me sacaron el crédito después de una prueba de manejo. He oído que siempre y cuando usted consigue su crédito tirado para un préstamo de auto dentro de unos días, múltiples tirones sólo contará como uno. Bueno, el vendedor realmente quería evitar que me fuera y cuando finalmente se dio cuenta de que todavía quería comprar, me dijo que no me recomienda dejar que nadie más tire de mi crédito.

¿Son válidos sus consejos? ¿Debo preocuparme de que me saquen el crédito varias veces?

Answer 1

El vendedor te está mintiendo. Su objetivo es evitar que te vayas. Ninguna mentira y ningún truco son demasiado graves si le ayudan a conseguirlo, en lo que a él respecta. No le importa lo más mínimo sobre su puntuación de crédito. Se preocupa un montón de hacerte perder el mayor tiempo posible, para que te resulte más difícil marcharte.

El poder de marcharse (y comprar en otro sitio, o volver más tarde) es la mayor baza que tienes en este proceso. Engañarte para que no la uses es el motivo del vendedor. Así de sencillo.

Answer 2

Si estás en EE.UU., tienes razón en que la mayoría de los modelos de puntuación FICO agrupan varias solicitudes de préstamo de coche en una sola (y creo que es en un plazo de 45 días para los modelos más nuevos y entre 14 y 30 días para los más antiguos). Pero ahora que sabes tus puntuaciones y tienes una copia de tu informe de crédito (porque el concesionario debería habértela dado, y si no tienes derecho a volver y pedirles que te la impriman), podrías llevarlo a otros concesionarios y la mayoría debería poder darte un precio para los préstamos antes de comprobar realmente tu crédito. Sólo tendrás que volver a sacarlo cuando decidas comprar. Pero, de nuevo, incluso si dejas que varios concesionarios lo saquen, no debería afectar negativamente a tu puntuación más allá del golpe inicial.

El vendedor dijo lo que hizo porque pensó que aumentaría las posibilidades de que usted le comprara a él en lugar de a otra persona.

Answer 3

Está tratando de asustarte para que pienses que hacer otra búsqueda tendrá un impacto negativo en tus tasas de préstamo / puntuación de crédito.

Si cree que entonces es más probable que compre en el lugar que ya ha recuperado su solvencia.

Sólo trata de asustar para que compren en ese concesionario. En mi opinión eso es suficiente para NO comprar en ese concesionario. Si él está dispuesto a tratar de asustar a usted en la compra de esta manera, buena suerte tratando de conseguir cualquier defecto resuelto después de la compra.

Answer 4

Veo que varias personas afirman que no aparecerán en absoluto como consultas separadas en su informe de crédito si las consultas duras están dentro de un determinado período de tiempo. Yo he tenido una experiencia muy diferente al hacer una comprobación de crédito para un concesionario de coches usados. Fui a un solo concesionario y solicité un crédito. Ese concesionario trabajaba con una red de bancos para financiar sus préstamos para coches (supongo que cada uno de ellos tenía diferentes normas para desembolsar los préstamos). El mes siguiente a la solicitud de mi préstamo, vi 7 consultas duras en el plazo de una semana en mi informe de crédito (todas ellas relacionadas con la red bancaria que trabajaba con el concesionario). Estas consultas no se redujeron a una sola y mi crédito se vio afectado por el número de consultas en tan poco tiempo. Es posible que el concesionario al que has acudido utilice un sistema similar para la financiación de préstamos y sepa que aparecerá como una consulta múltiple en tu informe de crédito. Recomiendo hacer lo que dijo otro usuario y utilizar el informe de crédito hecho por el concesionario inicial para al menos obtener estimaciones de precios aproximados de otros concesionarios.

Answer 5

Siempre se puede hacer una comprobación de crédito suave. Credit Karma, por ejemplo, supervisará 3 puntuaciones de crédito por ti y puedes comprobarlo a diario. No es un golpe duro y no afecta a tu puntuación. También te muestra los eventos que impactan en la puntuación, permitiéndote monitorear y posiblemente corregir la puntuación. Esto podría ahorrarle mucho dinero en el futuro.

Si hay un "cheque duro" para un préstamo (de cualquier tipo), me negaría a permitir el cheque duro a menos que se le entregue una copia. Yo hice esto cuando compré una casa. Al primer agente financiero que quiso sacar el crédito le pedí que me diera una copia. Luego proporcioné ese informe a otro agente financiero para obtener una oferta competitiva y asegurarme de que nadie se aprovechaba de mí. Sí, una comprobación dura tendrá un impacto en tu puntuación, pero no es necesariamente un impacto significativo, y cualquier compañía financiera sabe por qué se hace esa comprobación. Esto es muy diferente a las facturas en mora, a tener un saldo de crédito demasiado alto o a no tener historial de crédito. Sinceramente, yo no me preocuparía por ello.

Perderá más dinero haciendo un mal negocio que haciendo que se compruebe su crédito unas cuantas veces.