Debo agotar mis ahorrar y comprar una casa con dinero en efectivo, o si puedo alquilar?

Question

Mi esposa y yo estamos muy frugal. Hemos estado viviendo en el extranjero durante varios años y se guarda una cantidad decente de nuestros sueldos. Hemos decidido volver a los EE.UU. este año.

Hemos encontrado una casa modesta que necesita un poco de trabajo, pero tiene buena huesos y es habitable. Se podría comprar la casa absoluta en efectivo con nuestros ahorros, pero que nos iba a dejar con sólo un par de miles de ahorro. Con ese dinero también debemos encontrar medios de transporte (tal vez un préstamo de coche - puaj), comprar los aparatos eléctricos y muebles y vivir hasta que nos encontramos con un empleo remunerado. Sería el más rompió ninguno de nosotros hemos sido desde que estábamos en la universidad. No tenemos ninguna deuda de tarjeta de crédito, por lo que podría depender de crédito en caso de una emergencia, pero ninguno de los dos nos gusta la idea de que. También tendríamos que poner de descuento en cualquier reparación o actualización de la casa. La casa es MUY baja en los impuestos - $390/año. Sin embargo, es en un pequeño pueblo que es probable que sea una 1 hora de transporte, desde donde, probablemente voy a encontrar trabajo. Mi esposa probablemente podría encontrar trabajo mucho más cerca.

La otra opción sería la de alquilar un lugar. Nosotros, obviamente, dependen de nuestros ahorros hasta encontrar empleo y no tener que depender de crédito para emergencias o para la compra de transporte confiable. Parece como tirar dinero a la basura. Por otro lado, sería un muy bajo situación de estrés.

Esta decisión ha sido muy duro para todos nosotros. Cualquier consejo se agradece.

Answer 1

Porque usted no tiene los puestos de trabajo alineados, tiene más sentido para alquilar por un par de meses por un par de razones:

R: nunca Se debe agotar su fondo de emergencia de 3 a 6 meses para los no-emergencias

B: una Vez que la tierra de un trabajo, usted puede hacer un mejor juicio para donde vivir para el viaje.

C: los préstamos para Automóviles y tarjetas de crédito son caros formas de deuda que se debe evitar si usted quiere construir la riqueza (el hecho de tener ninguna de estas deudas de los consumidores es impresionante, no naufragio en el que poniendo su futuro financiero en riesgo).

Con el alquiler, usted va a comprar la paciencia. Hay una casa en cada esquina para no llegar a casa de la fiebre por encima de esta propiedad. Alquiler proveerá a usted con el menor riesgo y la mayoría de las opciones hasta que usted puede conseguir sus pies en virtud de que después de la mudanza. Pasar un año en llegar a conocer a los barrios, a encontrar un empleo y la creación de más ahorros para un mayor pago inicial. Si usted encuentra un hogar, un año más tarde se puede comprar por dinero en efectivo (por encima de su fondo de emergencia) aún mejor!

Experto financiero, Dave Ramsey, tiene esto que decir sobre el alquiler vs compra: https://www.daveramsey.com/blog/buy-vs-rent-myths-busted

El enlace que cubre lo que se mencionó anteriormente.

Mantener el buen trabajo!

Answer 2

@Adam Klump dio el consejo que me atrevo a seguir, pero quiero darle una tercera posibilidad.

Yo no soy de los EEUU, pero a mí me parece que usted no tiene que comprar la casa absoluta en efectivo, usted todavía tiene la posibilidad de tomar un préstamo. Usted todavía será capaz de pagar la misma siempre que lo desee, y puede ser capaz de negociar la tasa de interés baja y tiene el dinero para pagarlo en sólo 10 años, en lugar de 15/20/25... debería permitir a usted para minimizar el total de intereses.

Usted sería capaz de mantener una gran parte de sus ahorros, mientras que todavía en la posesión de su casa. La diferencia a ser consciente de entre mi solución y @Adam Klump es si es más barato para alquilar por un par de meses/años que pagan intereses sobre un préstamo. Eso, y la diferencia en la movilidad, por supuesto.

Answer 3

Se domina el coste real de los automóviles

Las personas tienen una fuerte tendencia a mansalva engañarse sobre la verdad, los costos totales de automóviles. AAA cuentas el total, verdadero costo de propiedad de un razonablemente recientes de coche. Se llegó a $8,841 el año pasado para un 15,000 millas/año del coche, con los Suv tirando hacia arriba de la media.

No dijiste donde quieren vivir. Pero supongo que los de menos de $400/año de impuestos a la propiedad no el fondo de un robusto sistema de transporte público que hace que la vida sin un coche viable como podría ser en Brooklyn, West Hollywood, Poco más de Cinco Puntos, el centro de la ciudad de Detroit, Ciudad de Jefferson, Santa Cruz, etc.

En particular, ninguno de estos lugares se encuentran a una hora de distancia de donde todos los empleos. Así que usted tiene claramente identificado una ubicación en zonas rurales o exurban América. No havetransit. Puede que no haya Über. Puede ser muy agradable en otras formas, y usted puede tener el apoyo de la familia allí. Pero tienes que lidiar con el "carro" de la cosa.

Vamos a ser generosos y decir que ha encontrado un punto dulce en valor de alrededor de $7000/año por presunto normal de 15,000 millas/año de uso. Un trabajo de una hora - 2 horas de conducción en un día - que significa 40-120 millas en un día, de 10.000 a 25.000 millas al año sólo para los desplazamientos. En las zonas rurales, todo lo demás es demasiado lejana, por lo que fudge 10,000 millas para no conmuta la conducción. Así que vas a estar buscando en 20,000 a 35,000 millas de un año. Usted está locamente a través de la quema de la garantía y de la depreciación (compra - precio de reventa). Incluidos los seguros - el asegurador se preocupa cuando usted conduce un montón de kilómetros.

Dada su situación financiera, deduzco que te iba a perseguir un coche usado, lo que significa que choquen con los de Harper Ley: Nunca debe dinero en un coche que está fuera de garantía. Porque entonces usted está realmente hundido: una fractura de coche no vale nada, por lo que su nota es al revés (y que puede llamar la nota cuando ven que el monitor deje de moverse), y necesita que otro coche lo antes posible.

Lo que yo hago es la unidad de un 90 econobox y mantener a los diablos de todo a mí mismo. Sé que mis gastos. Pero en una zona rural, me gustaría comprar varios del mismo modelo de los autos por las partes, porque la cosecha patio está lejos, muy lejos. En tu situación yo probablemente podría contener vehículo cuesta debajo de los us $6000/año. (combustible, el seguro, el aumento de reparación de tempo). Que el sudor de la equidad y la gran MPG. No hay almuerzo gratis.

Este tipo de hiperextensión es exactamente cómo la gente entra en la espiral de muerte que conduce a 470 de crédito, préstamos de día de pago y el ser no bancarizados.

El costo de transporte deben ser considerados como parte del costo de la propiedad de la vivienda.

Especialmente si esta casa es un "fijador", usted tendrá que regularmente transporte de materiales de construcción. No estoy diciendo que "salir corriendo a comprar una F150", porque entonces, los costos de combustible solo en la 1 hora de transporte asesinan a usted. Usted tendría que alquilar un camión, o para pagar los materiales de construcción para ofrecer, así que hay que cuestan demasiado.

También, ha un precio de un seguro de salud? No es gratis aquí y pagar dos formas para ello. También asegúrese de entender todos con nuestros impuestos, incluyendo el estado y los impuestos de FICA/SE. Usted puede fácilmente pagar más impuestos aquí que allí, y pagar su propio cuidado de la salud y la educación para el arranque.

Todo esto señala cómo la riqueza no es efectivo, la situación de

La riqueza es cuando su vida y sus bienes están configurados para trabajar en su favor y guardar/recuperar el dinero.

El simple hecho de tener un montón de dinero no es riqueza. Simplemente para ahorrar dinero no es riqueza, sobre todo cuando el dinero estrategia de ahorro de las causas difíciles de contener los gastos.

Así, por ejemplo, no me gustaría ver a usted se mueve en un deterioro de la casa remolque que puede mantener juntos. Me gustaría ver a usted se mueve en un buen flipper candidato, así que usted puede utilizar su propia habilidad de activos para multiplicar la equidad del sudor, dando una propiedad que vale mucho, que luego se venden y hacerlo de nuevo.

Incluso la compra por dinero en efectivo está sobre-valorado. Me gustaría mucho ver una hipoteca para comprar un triple cuando el tránsito que hace el trabajo, cerca de los puestos de trabajo, y donde el alquiler de las otras dos unidades en su mayoría paga la hipoteca. Los alquileres suben, los pagos de la hipoteca no.

El punto es ingeniero de la riqueza en tu vida.

Answer 4

Mi consejo es realizar una comparación de costos de compra vs alquiler antes de hacer el paso para comprar una casa. Donde yo vivo, es mucho más costo-efectiva para el alquiler. Hermano y yo que pensaba acerca de la compra de una casa. Incluso si hemos comprado la casa-a la derecha con dinero en efectivo, que todavía iba a tener el seguro y los impuestos a pagar (por no hablar de cualquier hogar reparaciones que puedan surgir). Los impuestos + seguro solo era más que el costo de alquiler. Además, las casas que podía permitirse el lujo se encuentra en un inconveniente lugares donde trabajamos (el viaje iba a ser malo).

Vivimos en una economía móvil en estos días. La idea de comprar una casa es todavía parte de ese Sueño Americano que las personas mantienen desde el pasado, cuando la gente iba a ser contratado por una empresa y trabajar allí hasta su jubilación. (Por ejemplo: las personas que trabajan en la misma fábrica de acero de toda su vida, o para la misma sede de la oficina corporativa de toda su vida).

Las empresas van y vienen según las demandas globales (por ejemplo: impuestos a la menor en un país, cambiar su sede a ella. La mano de obra es más barata en otro país, se cambio toda su producción a la misma).

Al estar ancladas a una casa puede evitar de ser móvil y aprovechando el mobile world economía.

También, algunas personas todavía tienen en la cabeza que las casas de apreciar con la edad (es decir: el valor de ganancia). Esto no es siempre el caso. Los barrios de edad. Si envejecer con gracia, entonces el valor de la propiedad puede ir para arriba. Pero, donde vivimos, una gran cantidad de barrios que se acaba de llevar hacia abajo. Un $200k casa en un barrio de la espalda cuando ahora está valorada en $150k, simplemente porque el barrio es más, las casas son mayores, y los barrios están cada vez más deteriorados. En lugar de apegarse a su alrededor y en la fijación de las casas viejas, las personas se están moviendo a los nuevos casas y en los barrios deteriorados. El comercial / negocios alrededor de la zona también están cambiando. No solía ser agradable a las empresas. Pero, cuando las empresas cerca de un barrio se convierten en casas de empeño y de día de pago de préstamos.. el barrio se ha quedado abajo.

A la hora de alquilar, sólo estás bloqueado hasta que su contrato de arrendamiento, y el propietario es responsable de todas las reparaciones. Si la renta aumenta, o conseguir un trabajo en algún otro lugar, sólo hay que mover.

Si usted tiene una casa, usted tiene que preocuparse acerca de un viaje más largo si su trabajo se mueve. Usted no puede saltar sobre los trabajos que están en todo el país / mundo, porque usted tiene una casa para deshacerse de. Usted puede tratar de convertir la casa en una propiedad de alquiler, pero que puede ser un dolor de cabeza extra. En un comprar'ers de mercado, tendrá que sentarse en la casa, o venderlo por una pérdida.

Una casa sólo puede ser un dolor de cabeza. Pero, todo depende de lo que sus metas a largo plazo son y el mercado en el que viven. Para la gente que quiere empezar una familia, una casa puede ser grande. Pero, para uno o dos adultos, el alquiler puede ser la mejor manera de ir.

Así, usted debería considerar por qué usted quiere comprar una casa. Si usted está persiguiendo el Sueño Americano (es decir: todo el mundo dice que debería), usted debe mirar alrededor y ver cómo el Sueño Americano está trabajando fuera. Hay dueños de casa que están atrapados con las hipotecas, o con casas en las que he pagado, que son en resumen los barrios, donde la casa ha perdido valor. (De una vivienda no es una inversión. Es un bien tangible que se puede depreciar en valor.) El Sueño Americano de ser propietario de su propia casa y la jubilación es cada vez más inalcanzable y/o poco práctico para la mayoría de la gente. Hice las matemáticas hace mucho tiempo, y pensé que podía tener hijos y una casa.. y trabajar el resto de mi vida. O, alquilar, guardar mi dinero, no tienen hijos, y se retiran un día cómodo. Decidí jubilación suena mejor.

Así, usted realmente necesita para trazar el mapa de sus metas a largo plazo, y compararlos con los actuales valores de mercado y se estima mercados de futuro para ver lo que encaja con lo que quieres.

Desde que mi hermano y yo nos miramos un rato, me he puesto establecerse con una mujer, pero incluso nosotros estamos sentados aquí de alquiler, ya que simplemente tiene más sentido para alquilar ahora. Finalmente nos quiere conseguir una casa, pero la ciudad en que vivimos es una enorme metroplex, y el "sweet spot" ubicaciones en el centro de la metroplex son increíblemente caro. Todo el mundo se está moviendo a la burbs, y el burbs seguir empujando fuera furhter y más con la expansión urbana, pero que nos pondría en 2 horas de desplazamientos de ambas maneras para llegar a los puestos de trabajo. Decidimos alquilar y vivir cerca de nuestro trabajo fue mucho menos estresante, y gastamos menos dinero, demasiado.

Answer 5

Me encontré en esta situación recientemente y compró la casa, tenía mucho trabajo que hacer (aún lo hace). La mampostería de la casa son buenas y las viguetas, etc están muy bien. La casa es propiedad absoluta.

Los beneficios de hacer esto es:

1) Usted tiene un lugar para guardar tus cosas. No subestime el valor de este. Para mí, que me permitió eliminar un montón de desorden de mi otro lugar.

2) nunca vas a ser personas sin hogar, a menos que la propiedad se quema o hay un desastre natural.

3) Usted se sentirá mucho más seguro en la vida en general.

4) será pagado y usted no tendrá ninguna deuda pendiente.

Los aspectos negativos de hacer esto:

1) Los costos de la renovación de 2x la cantidad de dinero que yo había previsto.

2) estoy viviendo en otro lugar, mientras que el ahorro para arreglar esto es un poco tedioso.

3) Hay algunos menores de mantener con los impuestos. No mucho, pero algunos.

Los factores de decisión:

1) asegúrese de que tiene algunas tiendas cerca,

2) que usted está en una ruta de transporte con autobuses o trenes,

3) asegúrese de que la construcción es de mampostería es buena, una vez que el ladrillo se va, toda la propiedad está en riesgo

4) no comprar de arrendamiento, la propiedad compartida o en régimen de tiempo compartido.

5) no comprar la propiedad amenazada por desastres naturales. Si la casa está en la ruta de los huracanes y el hecho de madera de balsa, estás tirando dinero a la basura.

Para mí, mi propiedad marcado todas las casillas y había un par de meses de la preocupación de espera para conseguir un trabajo, pero funcionó, por lo que la cosa se convirtió en una brillante decisión. Pero podría haber sido para cualquiera de forma realista. No compre por un capricho, he estudiado las áreas que yo estaba interesado en los años primero, aun cuando en la casa de la compra en sí era un borracho de compra de impulso en el día.