Debo, como una persona joven, obtener una tarjeta de crédito con "malas" condiciones?

Question

Soy una chica de veinte años de edad, en Rusia, no están matriculados en la educación, el trabajo a tiempo completo oficialmente para una empresa de desarrollo de software. Yo estoy ganando un gravados ingreso estable que puede ser considerado decente, sin embargo, cuando he solicitado una tarjeta de crédito en mi banco actual no fue aprobado debido a la falta de historial de crédito.

Sería una buena decisión para alguien fuera de los Estados unidos para construir su historial de crédito para solicitar tarjetas de crédito con "peor" de los términos de promedio, tales como el interés mayor, menor o ningún período de gracia, etc.?

Answer 1

Hay varias cosas que van en su historial de crédito. Creo que esto se aplica a la mayoría de los sistemas de crédito, pero debo advertir que la mayor parte de mi información está dirigido a los EEUU. Las variaciones que pueden existir en otros países.

Algunos factores:

• en el tiempo el pago de un gasto recurrente - las cosas que usted paga después de recibir de ellos, el alquiler, los servicios, o de un contrato de teléfono celular puede encajan en esta categoría si no son pre-pagados
• en el tiempo de pago de una deuda garantizada - una hipoteca o pago del coche
• en el tiempo de pago de la deuda renovable - tarjetas de crédito
• relación de deuda a ingreso
• la utilización de crédito - si los otros factores de demostrar que usted podría tener $50,000 de crédito, pero sólo tiene $5,000 esto es negativo para los prestamistas porque alguien con más crédito puede sobrevivir una sacudida. A usted, sin embargo, es probablemente una ventaja, ya que no estás usando el crédito y ahorrar para las cosas

Usted puede construir un historial de crédito con una tarjeta de crédito, usted también puede hacerlo con los pagos a tiempo en otras cosas, que se reportan a los burós de crédito. Una línea de crédito rotativa es sólo un factor.

Con menos historial de crédito de los términos de una tarjeta de crédito o préstamo no va a ser tan bueno porque los prestamistas no sé de su trayectoria. Usted tendrá que aceptar que no podía llegar a buen término, sin embargo, no debe aceptar la terrible términos.

Si usted recibe una tarjeta de crédito con menos-de-grandes condiciones la solución más sencilla para construir su crédito y protegerse a sí mismo es el uso de la tarjeta de crédito sólo como tanto como usted puede permitirse. Por ejemplo, si usted gasta $200 en la tienda de comestibles y desplazamientos de cada mes, puesto que en la tarjeta y solo eso y pagar la tarjeta en su totalidad cada mes. Esto hace que sea neutral a su presupuesto. No gastar más de lo que normalmente sería. Mediante el pago de la tarjeta en su totalidad, cada mes que evitar las altas tasas de interés debido a que usted no tiene que pagar ningún tipo de interés.

Answer 2

Sería una buena decisión para alguien ... a construir su historial de crédito para solicitar tarjetas de crédito con "peor" de los términos de promedio, tales como el interés mayor, menor o ningún período de gracia, etc.?

Depende de en qué condiciones se puede obtener. En su posición, me volvería a considerar estos términos una alta prioridad:

1. Sin cuota anual.
2. Una longitud normal del período de gracia, o al menos uno que sea lo suficientemente largo para que usted nunca tendrá que pagar ningún tipo de interés.

Más allá de eso, si es posible, me gustaría reducirlo aún más por la elección de uno que tiene cierta cantidad de dinero en efectivo. El más alto mejor. (En los estados unidos al menos el 1% debe ser posible).

No me importa tanto el límite de crédito o la tasa de interés, porque si el propósito de la tarjeta es estrictamente para la creación de crédito, entonces te recomiendo que casi no lo uso cada mes, y siempre lo paga en su totalidad antes de que se cobra un interés. Por ejemplo, tal vez de usar sólo para el gas y en los restaurantes. Incluso si usted comienza con sólo $200 límite, si usted sigue esta estrategia es probable que tenga miles de crédito dentro de un par de años.

Si usted no puede encontrar una tarjeta que cumple con los requisitos anteriores, entonces usted puede desear mirar en conseguir una tarjeta de crédito asegurada que cumple con ellos en lugar de uno con peores términos.

Actualización: En un comentario más abajo la Marca tiene una gran idea respecto a un conjunto y se olvida de la estrategia para la creación de crédito. Puede establecer una de sus billetes pequeños para ser auto-pago por tarjeta de crédito (como una factura de servicios públicos o su suscripción de Netflix). Entonces también se puede configurar su tarjeta de crédito para el pago automático en su totalidad cada mes de su cuenta bancaria, así que nunca tendrá un retraso en el pago, y también podrás nunca devengarán interés alguno. A continuación, puede bloquear el CC lejos y nunca la utilice para otra cosa, que se retire la tentación de acumular deuda. Si te gusta esta estrategia, yo recomendaría elegir una tarjeta que tiene estas características:

• Capacidad de alerta (a través de texto o de correo electrónico) para cada cargo que se hace en la tarjeta.
• Capacidad de auto en pagar el saldo completo cada mes.

De esta manera podrás saber al instante si el CC está siempre en peligro y si se puede desactivar el auto-pagar el total de la característica. Usted no quiere pagar automáticamente el proyecto de ley para algo que usted no compra, especialmente si se podría correr el riesgo de poner su cuenta corriente negativa.

Answer 3

Yo soy el contrario en el sitio. Creo que las tarjetas de crédito son la semilla del diablo y debe ser evitado a toda costa. He vivido con y sin ellos, y puede decir con confianza que la vida es mucho más relajado, sin ellos. En lugar de obtener una tarjeta de crédito, la construcción de sus reservas de efectivo.

Si quieres hacerte rico, hacer cosas que la gente rica. La gente rica no pedir dinero prestado. Si se golpea un bache que comer frijoles y arroz, o servir perros calientes a sus hijos de recepción de la boda. ** Edit ** Incluso Guy Kawasaki (gurú de la creación de riqueza en dinero de otras personas [aka deuda]) sólo se recomienda la compra de cosas que le proporcionan el flujo de caja de la deuda, nunca de bienes de consumo o depreciar sus activos.

Tomar la antigua ruta de "dinero en efectivo o que no pueden costearlo". Los consumidores gastan de manera diferente cuando se entrega dinero en efectivo. Ellos trataran de caza más, aplazar opciones de compra, y de invertir más dinero.

Antes de demasiado tiempo, usted encontrará que usted no tiene ninguna necesidad de instrumentos de deuda. Incluso una hipoteca es fácil de conseguir si usted tiene suficientes reservas de efectivo, pero puede que ni siquiera es necesario que con cuidado la inversión.

La gente va a hablar de la importancia de una calificación de crédito. He estado sin deuda de largo suficiente que yo no tenga la calificación de crédito. Los hábitos que me llevó a este punto también me puso en una posición en la que puedo pagar en efectivo para cualquier cosa que necesite el coche y la casa incluido.

Los potenciales empleadores (software y servicios indistry) que se han registrado mi calificación de crédito se han mantenido su ausencia a ser positivo. (Descargo de responsabilidad - uno de los posibles empleadores fue el Lampo de Grupo, que promueve el libre de deuda de vida) me ocupo de los recursos que tengo, así que nunca necesita de la deuda más.

Editar

Si yo hubiera conocido cuando yo tenía veinte años lo que sé ahora:

1. Nunca me hubiera tomado una tarjeta de crédito

2. Yo nunca he tomado un préstamo de coche

3. Yo habría invertido más de mi dinero en baja rotación agresivo crecimiento de los fondos mutuos

4. Me hubiera prestado atención a mis gastos, mediante un presupuesto basado en cero

Siguiendo por ese camino, me han llegado a mi actual situación financiera de algunos de los 25 años anteriores.

Edit 2

En lugar de publicar la totalidad de las respuestas a las defensas de tarjetas de crédito en los comentarios, voy a añadir a la respuesta, ya investigado y compuesta mejor que tengo el tiempo para hacerlo por mi cuenta. Recomiendo la lectura de la mucho más detalles y entretenido originales.

Edición 3 Abreviada De https://www.daveramsey.com/blog/credit-card-qa-with-dave .

Es siempre un buen momento para tener una tarjeta de crédito? NO. NUNCA. Cuando usted juega con las serpientes, usted es mordido.

"Tengo que pagar la mía cada mes."

CardTrak, que obtiene su información de la tarjeta de crédito de empresas, informes de 60% de la gente no paga sus tarjetas de crédito cada mes. Cambridge Crédito al Consumidor Índice reveló que el 47% de saldo sólo para titulares de hacer el pago mínimo. Un estudio realizado por Dunn y Bradstreet mostró que el usuario de tarjeta de crédito pasa de 12 a 18% más cuando el uso de crédito en lugar de dinero en efectivo. Después de Mcdonald's comenzó a tomar las tarjetas de crédito, se encontró que las personas que pasaron de $5 a $7 más por la venta.

"Me dan millas aéreas."

Consumer Reports dice que el 75% de las millas aéreas nunca redimidos.

"Necesito para viajar y para comprar cosas en línea."

Dave Ramsey: "Entre los medios de comunicación de las apariencias y de los eventos en vivo, te garantizo que viajo más de lo que la mayoría de ustedes, y lo hago con una tarjeta de débito. No tengo una tarjeta de crédito. Puedo comprar cosas en línea, la estancia en hoteles y alquiler de coches todo el tiempo usando mi tarjeta de débito. La única cosa de la tarjeta de débito que no va a hacer es entrar en la deuda."

"Tengo que construir mi crédito".

Los prestamistas están diciendo a obtener de la deuda para que pueda obtener más de la deuda. Su deuda es cómo se gana dinero.

"¿Qué acerca de la compra de una casa?"

Puesto que usted no es "la construcción de su crédito" usted tendrá que encontrar una compañía de hipoteca que hace real la suscripción. Usted puede calificar para una convencional de 15 años de préstamo de tasa fija.

La gran pregunta es, ¿Qué hacen millonarios hacer? No hacen ricos con conexión sombreros, brownie de puntos o millas aéreas. ¿Qué se rompió la gente? Usa tarjetas de crédito.

De https://www.daveramsey.com/blog/excuses-to-keep-credit-cards, 6 mentiras que la gente cree acerca de las tarjetas de crédito:

1. "Son tan fáciles de utilizar en comparación con el efectivo."

Verdadero. Desafortunadamente, esto también significa que es más fácil gastar de más.

Un estudio de Carnegie Mellon, Stanford y el MIT incluso mostró una diferencia en la actividad cerebral cuando hacemos uso de tarjetas de crédito en lugar de dinero en efectivo.

2. "Ellos son grandes en caso de una emergencia".

En lugar de utilizar una tarjeta de crédito, crear un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos de vida y confiar en que la próxima vez que una verdadera emergencia. Entonces, sólo se convierte en un inconveniente menor.

Personal de lado: cuando llegué a casa de vacaciones para encontrar mi casa inundada, mientras yo todavía estaba saliendo de el agujero de la deuda, nunca he tenido que tocar mi fondo de emergencia PORQUE tenía el dinero en efectivo para cubrir los gastos de las reparaciones. Normalmente hay un proceso entre el banco y la compañía de seguros, que el banco renunciado, de corte de 4 semanas 1 día.

3. "Nos dan premios, puntos, millas, o dinero en efectivo!"

Nadie se ha hecho rico fuera un programa de recompensas.

4. "Son fáciles de pagar cada mes."

Tal vez. Pero la vida pasa y la gente cae en las trampas. CardTrak, informa el 60% de la gente no paga sus tarjetas de crédito cada mes. De crédito Índice reveló que el 47% de saldo sólo para titulares de hacer el pago mínimo.

5. "Son necesarias para construir un puntaje de crédito."

Entonces, ¿por qué usted desea un alto puntaje de crédito? Porque permite asumir más deuda en el futuro?

La verdad es, usted puede calificar para una hipoteca y el alquiler de un apartamento con cero de crédito (lo que ocurrirá en el futuro si usted deja de endeudamiento en total). Y para todo lo demás-incluso coches-pagar en efectivo. No hay puntuación de crédito es necesario.

6. "Que hacer nuestros sueños realidad."

Tarjetas de crédito nos da oportunidades que nunca lo haría de otra manera. Es todo acerca de la gratificación instantánea, derecho?

Answer 4

Mi sugerencia, si está disponible en su país (estoy en los estados UNIDOS), es comenzar con algo que se llama una Tarjeta de Crédito Asegurada. Esto es más o menos garantizado para alguien sin ningún historial de crédito y por lo general tiene condiciones favorables. La captura es de la seguridad de la parte - se requiere delante de custodia del límite de crédito. Por ejemplo, para un límite de crédito de $1000 en la tarjeta, le das el proveedor de $1000 y que mantenga en depósito. Si alguna vez cancelar la tarjeta obtendrá el dinero de vuelta. He utilizado este cuando yo estaba empezando a construir mi tarjeta de crédito después de un largo período de la vida en el extranjero, y que me ayudaron a obtener fuera de la tierra.

Answer 5

Respuesta corta: Sí.

Si usted todavía no ha establecido un buen historial de crédito, usted no va a obtener las mejores condiciones posibles en una tarjeta de crédito. Chupar y hasta conseguir una tarjeta con el mediocre términos. Cuando yo era joven, esto significó un muy pequeño límite de crédito y una tasa de interés más alta. A continuación, mantener sus gastos dentro del límite de crédito, y pagar cada mes por lo que la tasa de interés es irrelevante.

Es como, cuando usted está recién salido de la escuela, usted no puede esperar para conseguir un trabajo que paga $100.000 en un año para no hacer nada, sino que comparten sus opiniones. Su primer trabajo es más probable que se hamburguesas o revolver papeles. Usted tiene a su forma de trabajo.