Viabilidad económica de sobrevivir a la muerte de un único proveedor dejando un $500k de la herencia?

Question

Considere la posibilidad de un hipotético escenario en el que un joven de 18 años de edad que viven en el estado de Maryland en los Estados unidos, en su primer año de universidad estudiando una licenciatura de cuatro años en un campo de la ingeniería. Él depende exclusivamente de su padre (la madre no está en la imagen más), que hace un respetable por encima del promedio de salario para el área. Considerar dijo el padre ha fallecido, dejando a los adolescentes con >500.000 dólares de su fondo de jubilación de los solos, junto con un coche (dejando el adolescente con el que tiene dos vehículos) y otras herencias que no incluyen toda la tierra. Originalmente fueron el alquiler de un apartamento de 2 dormitorios y el adolescente los desplazamientos a la universidad, pero ahora el adolescente necesita averiguar cómo vivir por su propia cuenta sin grandes ingresos. El apartamento es demasiado caro para él para justificar seguir viviendo solo. Él tiene las habilidades para hacer ~$30k-$35 por cada año de trabajo a tiempo completo como está, pero actualmente sólo hace ~$8 por cada año de trabajo a tiempo parcial.

A mi modo de ver, tiene dos opciones principales:

Minimizar el costo de la vida y terminar la universidad:
Si se mueve todas las cosas que no necesita en el almacenamiento y la vida en el campus o en un estudio barato apartamento cerca del campus se puede minimizar la cantidad de dinero que gasta hasta que los graduados, y el uso de la herencia para finalizar libre de deudas y conseguir un trabajo que paga más de $60k-$80 mil por año para empezar. Se puede utilizar el dinero que queda para la compra de una casa más tarde.

Entrar a la fuerza laboral de inmediato:
Si él consigue un trabajo razonable y utiliza la herencia para comprar una casa cerca de su lugar de trabajo, debe ser capaz de estabilizar a sí mismo lo suficiente para reanudar sus estudios para terminar su grado durante un largo período de tiempo (sin deudas).

Hay mejores opciones para un adulto joven de sobrevivir a la pérdida de todos sus proveedores, o es que hay algo que no estoy teniendo en cuenta?

Las respuestas deben ser puramente en términos de viabilidad económica en general cualquier situación similar a la anterior (aunque ejemplos específicos no se desanime, ya que pueden ser de utilidad para ilustrar su punto), y el adolescente continuar la vida sin perder lo que él tiene que trabajar y mantenerse por encima de la línea de pobreza.

Answer 1

Considere la diferencia entre esta situación y la de un estudiante de la financiación de su educación a través de préstamos. El tamaño de esta herencia es más que suficiente para que un estudiante de posgrado de una universidad de 4 años libre de deuda, frente a la deuda de $30k o más (depende de la escuela, obviamente).

Recomiendo a los estudiantes a completar su educación antes de unirse a la fuerza de trabajo de tiempo completo. Para muchas personas es difícil motivarse a sí mismos para terminar su educación, mientras que ganar dinero, incluso cuando la cantidad que se podría hacer con un título de ingeniería es varias veces más. Si el plan antes de la muerte del padre fue a asistir a la universidad, el plan debe permanecer para asistir a la universidad.

Answer 2

Primero, el joven necesita el asesoramiento de un asesor financiero certificado. Esto incluye determinar qué parte de la herencia va a ser en realidad su después de impuestos o multas, a lo que la retirada de las restricciones se pueden aplicar debido a que es a partir de una cuenta de jubilación, cómo el joven podría utilizar para poner en marcha su propio fondo de retiro, etc.

Mientras que la pérdida personal es trágico, parece que la joven ha sido proporcionada por financieramente tanto como, o más que, la mayoría de los padres puede dar cuando estaba vivo. Por lo tanto, tiene la flexibilidad para realizar planes a largo plazo para la educación y la carrera. Muchos jóvenes no pueden esperar apoyo financiero últimos 18 incluso si sus padres todavía están alrededor, y aún así seguir adelante.

Normalmente, si la universidad va a ser un beneficio para la carrera, lo mejor es graduado tan pronto como sea posible, libre de deuda, y luego disfrutar el mayor potencial de ingresos. Así que la opción 1 (minimizar el costo de la vida y terminar la universidad) es buena. Grandes activos en el nombre del estudiante pueden afectar a la ayuda financiera, pero generalmente no se si están en cuentas de jubilación, y pueden ser compensadas si el ingreso es bajo.

Answer 3

En el caso arriba citado, uno tiene que darse cuenta de que los 500K en la jubilación será gravado, y el valor de aproximadamente el 65% de ese valor (una estimación muy aproximada), por lo que la persona debe de 325K en lugar de los 500K. Otros activos fueron mencionados, pero no se ofrecieron datos.

Uno de los coches pueden ser vendidos si no hay equidad, pero a menudo los coches tienen un gravamen mayor que su valor debido a la rápida depreciación. El coche debe ser vendido o devueltas a la banca (que es posible que el papá del coche).

Después de todo está dicho y hecho, yo recomendaría de terminar la escuela. Un salario de 60 MIL es acerca de la actual ingreso promedio de los hogares y por lo tanto una buena inversión. La clave sería la de limitar los gastos y el intento de posgrado con el mayor de los bienes en el tacto como sea posible.

¿Qué hace la escuela de costos? Incluso en 50K/año que es suficiente para 6 años de escolaridad y gastos.

Por el contrario, a menos que el resto de activos no mencionados son importantes, no hay ninguna posibilidad de que se le spin off 30K al año (la diferencia entre la toma de un puesto de trabajo ahora y en el colegio de salario). Además el estudiante es probable que disfrutar más de la vida con un título.

Otra cosa que hace que el caso de la estancia del niño en la escuela. ¿Qué haría papá quiere? Cómo iba a querer ser honrado con este significativo de bienes raíces? El breve post sugiere que él quisiera que su hijo permanezca en la escuela, de lo contrario, ¿por qué iba a estar pagando ahora?

Tenía papá compró una póliza de seguro de vida que las cosas serían muy diferentes. El producto de la política a largo plazo habría pasado libre de impuestos para este heredero que se podría utilizar para terminar la escuela y, probablemente, tienen un poco de dinero de sobra. Entonces él tendría un impresionante inicio a un fondo de retiro, dejando a las cuentas de jubilación en el tacto, pero ahora en su nombre. Seguro de vida a término políticas son baratos. Si alguien depende de su ingreso, por favor, comprar un seguro de vida.

Answer 4

La mayor amenaza para el nido el huevo es como la mayoría de las personas tienden a reaccionar a los golpes de fortuna. (También he sentado en los consejos donde los hombres de edad pregunte el antiguo tesorero "¿cuál es nuestra situación financiera?" Y él dice que "tenemos un montón de dinero", entonces ellos dicen "gastos aprobado".) Este "lotta dinero" punto de vista se sumergen a uno en la deuda de desastres y muy rápido.

El objetivo de esta bonanza necesita aprender esa lección. Recomiendo la lectura de libros sobre personas que han venido a golpes de fortuna y lo que les ha sucedido.

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La segunda amenaza se de otros que buscan "ayudar" a este joven con su dinero. Cada uno puede considerarse que buscan ganancias, y debe ser descartado. Si el joven busca su propio asesor financiero, corre el riesgo de tratar con una comisión basada en "asesor", que está motivado por comisiones de ventas en productos financieros que no se ned y le costará un montón de dinero - que la comisión de ventas no viene desde la nada! De hecho, estos productos están hechos innecesariamente complejo de lo que puede ocultar comisiones y honorarios. El dinero es más simple que todo eso.

Una vez entré en un gran "asesor financiero" de la firma, y dijo: "estoy buscando una tarifa basada asesor". Él dijo, "Oh-kay, me dan $2000!" Él hizo... literalmente, él hizo. Y, a continuación, recomendó a los mismos productos financieros que normalmente recibe de la comisión, pero me dio la espalda la comisión! Estos fueron pésimos productos financieros no necesito con un alto ratio de gastos y el bajo desempeño del mercado. Me alejé. Tengo mi $2000 espalda, demasiado!

Incluso los verdaderos amigos pueden recomendar corredores malos; que han apostado sus ahorros en ellos y quiero creer que hicieron la mejor llamada. No es necesariamente así.

La emoción sobre el dinero es muy, muy fuerte. La emoción va a ganar a menos que el conocimiento es más fuerte, y la emoción conduce a creer que son inteligentes y saben todo. Busto de esa creencia. Siempre se aprende.

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Cuando nos gestionar las dotaciones (por ejemplo, El montón de dinero que la universidad tiene, que los fondos de un profesor de la cátedra, el montón de dinero que se a durar para siempre), que operan bajo una ley que se llama UPMIFA (P es Prudente). Esto nos obliga a invertir la dotación en el mercado de valores, y dibujar alrededor de un 4-5% de la dotación por año. El invertido dotación tendrá valor (en promedio en el largo plazo) en la que la reducción de la tasa. Más de 7% se presume ser imprudente.

Si tomamos el $500k y tratar de la misma manera, el 4% es de$20.000/año, el 5% es de $25k, y el 7% es de$35k/año. Eso no es del todo malo, y ha invertido como una donación, puede hacerlo para siempre.

El típico dotación se ve aproximadamente como el 60% de las existencias, el 10% de los bonos, un 10% de acciones extranjeras, el 10% de bienes raíces y el 10% cashlikes.

Usted también tendrá algo más de dinero en efectivo de la venta de la segunda de las dos coches (recomiendo el más reciente, por lo que se limpie la financiación de la deuda y ganar más dinero).

Vivienda: reducir a un estudiante del requisito. No dejes que un nido de huevos de dinero disuadirlo de considerar compañero de piso acciones. Ellos son grandes para los estudiantes!

Answer 5

La exención para el impuesto Federal sobre la herencia es de $5,6 millones. El estado de Maryland, exime a los hijos, cónyuges, hermanos y padres de familia de impuesto sobre la herencia. Ergo, el niño se queda con todo el dinero de su padre.

Qué hacer, entonces?

1. Reducir el tamaño de los arreglos de vivienda, zanja el extra de coches, de aprender a cocinar.
2. Mantener el trabajo a tiempo parcial.
3. Invertir los $500K para el ingreso, yo diría que el 100% de los ETFs seleccionado para el ingreso máximo.
4. El uso de la ETF en los ingresos de dividendos aumentada con dinero en efectivo de impuestos, la pérdida de la cosecha para ayudar a pagar la escuela, y los gastos de subsistencia.
5. Se gradúan con una licenciatura en ingeniería y una de seis cifras bankroll.
6. Averiguar qué hacer a partir de ahí.