Puedo empezar a 529 planes para mi sobrina & nephew sin mi hermano conocer?

Question

Si yo quería empezar un plan 529 para que ellos se den al final de su carrera en la preparatoria como una sorpresa tanto a ellos como a sus padres, ¿es posible hacerlo?

Mi sobrina y sobrino son menores de dos años de edad, por lo tanto, habría una cantidad significativa de tiempo para hacer pequeñas contribuciones antes de impuestos que correspondería a un primer semestre / año de colegio para ellos por el tiempo que están listos para asistir. Me gustaría tener esta será una sorpresa para mi hermana y hermano-en-ley, como bien sólo en caso de cambio de planes (y para mantener el factor sorpresa), pero no estoy seguro de su papel/requisitos en el momento de iniciar el plan 529.

• Necesito su autorización para iniciar el plan?
• Hay un plan alternativo que podría comenzar a lograr esto?

Answer 1

Eso es realmente una buena cosa que usted está planeando hacer para su sobrina y sobrino, y es posible hacer!

Usted no necesita proporcionar un número de seguro social para los beneficiarios del plan 529, por lo que a nombre de su sobrina y sobrino de beneficiarios, usted necesita para obtener sus números de la seguridad social. Si usted puede conseguir estos sin alertar a los padres, ¡genial! De lo contrario, siempre se puede cambiar el beneficiario de un plan 529. Usted puede comenzar los planes con usted como beneficiario y, a continuación, obtener su sobrina y sobrino del Ssn y cambiar el beneficiario a ellos después de que se gradúen.

Answer 2

Muchos estados han 529 planes que permiten a nombre de usted como el beneficiario, y más tarde puede cambiar el beneficiario a un miembro de la familia calificadas sin implicaciones fiscales. Independientemente del estado, sobrinas y sobrinos contar como calificados a los miembros de la familia y la generación de omisión de impuesto a la transferencia sólo se aplica cuando el nuevo beneficiario de dos o más generaciones por debajo de los actuales beneficiarios, por lo que no habría impuesto implicación para el cambio de beneficiario de usted a su sobrina/sobrino. Hay don-de las implicaciones fiscales que si contribuyen en exceso de la donación anual de exclusión (actualmente de $15.000) a un plan en el que usted no fuera el beneficiario, pero el IRS permite a un delantero 529 contribución de 5x anual de la exclusión sin regalo-implicaciones fiscales (suponiendo que no hay otros regalos para ese período de 5 años).

Si su estado no permite nombrar a sí mismo como el beneficiario o no es deseable en otras maneras, a continuación, busque un plan diferente, usted no está limitado a su estado de residencia del plan.

Editar: Comentarios incorrectamente sugieren los impuestos a las donaciones implicación al cambiar de beneficiario de auto a nieto/sobrino, revisado para mayor claridad.

Answer 3

Voy a estipular que esto es posible. Yo sin embargo, sugieren que no es una buena idea, para un par de razones.

Primero y ante todo, el ahorro para la universidad es una cosa seria y que tiene un gran impacto en el niño, y sus padres, vive. El niño es probable que hacer elecciones con su vida basados, entre otras cosas, cuánto dinero se espera tener ahorrado para la universidad, que puede comenzar años antes de la universidad en sí. Los padres serán la toma de decisiones - cuánto ahorrar, cómo guardar también de años y años antes.

Y mientras que usted puede pensar de sorprendente en orden a evitar hacer más egoísta opciones - si saben que eres bueno para $75k (digamos) luego 3 más Europea de las vacaciones se puede tomar, a la derecha? - bien puede funcionar al revés. Un padre que sabe que puede salvar en más de $50k para la universidad puede simplemente decirle a su hijo a planificar para el estado, la escuela y hacer con ella. Saber que existe otro $75k alrededor podría significar que se ahorra más, porque ahora saben que podría apuntar a una escuela mejor. Tener pleno conocimiento de la situación es casi siempre mejor que tener un conocimiento parcial. Si usted está preocupado acerca de su hermano hace diferentes y peores decisiones de saber sobre el don, puesto que las condiciones en el regalo (en el que caso de que usted no puede utilizar una 529 yo no creo, pero que podría ser la elección).

Segundo, si vas a dar el dinero para el niño, debe hacerlo tan pronto como sea posible con el fin de evitar los riesgos relacionados con la quiebra o demandas en su contra. El dinero ahorrado en una 529 cuenta para usted todavía será accesible en la mayoría de los casos por parte de los acreedores - aunque estoy seguro de que la esperanza de no tener que preocuparse de eso, nunca se sabe lo que podría pasar con su vida. Para establecer el 529 cuenta en su nombre, no en el tuyo. Una vez que está en su nombre, es seguro en contra de los acreedores a usted O a su hermano - es la propiedad de el niño, que debería ser relativamente a salvo de los acreedores y demandas en la mayoría de los casos, hasta que alcancen la mayoría de edad.

En tercer lugar, si se va a establecer en el nombre del hijo, entonces usted necesita para hablar con los padres y decirles que usted está haciendo. No como "es requerido por la ley", pero que necesita su SSN - y si usted está pensando en la constatación de que con una estratagema astuta, pare aquí; no es este anillo de compromiso de cambio de tamaño. Si usted encuentra el número de seguro social sin dejar que su hermano se conoce, se arriesga a pensar que usted está tratando de robar la identidad del niño si se encuentra.

Answer 4

Hacer un plan para la sobrina y sobrino! Que es genial!!! Asegúrese de abrir la cuenta en SU nombre, y la lista de los niño como beneficiario. Por lo tanto, se necesitan dos planes, pero esto depende de la edad, estrategia de inversión, etc. Esto NO tiene una implicación directa en la FAFSA (La FAFSA recoge información sobre el estudiante, los padres/ingresos/activos). Sólo hay un IRS regalo de impuestos si la cantidad es más de $15,000 dólares por niño, por año. Espero que usted puede comenzar de dos planes de llegar a la SS# desde tu pariente) y es de esperar que su estado ofrece una deducción de impuestos por sus contribuciones (de su estado de impuesto a la renta en la que cada año --- cada estado determina sus incentivos...llamar para saber sobre ella! :) Necesitamos saber más sobre el plan ofrece su estado? Ir a collegesavings.org que es el Tesoro Nacional de cámaras de compensación. Feliz De Ahorro!