Rotación bancaria para aprovechar los tipos de depósito promocionales de los nuevos fondos

Question

Los bancos de mi país suelen ofrecer depósitos con tipos de interés promocionales para los nuevos fondos, calculados a partir de la cantidad acumulada en la fecha seleccionada.

Ahora hay varios bancos que practican este tipo de promociones, así que la idea es abrir cuentas de ahorro en algunos de ellos, poner los ahorros en una cuenta promocional, obtener el interés promocional, y luego vaciar los fondos en ese banco pasando a otro. Como las promociones son periódicas, sería posible volver a visitar el mismo banco en unos meses y utilizar los mismos fondos para ganar new funds bonificación.

¿Cuáles son los riesgos de este enfoque? ¿Qué hay que tener en cuenta?

Supongo que sólo se utilizan bancos establecidos y de buena reputación y se depositan cantidades totalmente aseguradas.

Answer 1

No hay ningún riesgo en este enfoque si los depósitos están totalmente asegurados y no hay letra pequeña que usted desconozca. Desgraciadamente, a veces hay letra pequeña y hay que decidir si el bono en efectivo sigue mereciendo la pena.

Por ejemplo, el Chase Bank (EE.UU.) ofrecía (¿ofrece?) una $500 bonus for a $ 15.000 de depósito por 3 meses. Eso es más del 13% anualizado, lo cual es bueno. La trampa de la letra pequeña era que había que mantener la cuenta abierta durante 6 meses y, para evitar las comisiones mensuales, había que mantener un saldo de $1,500. So that drops the annualized rate about a percent but the Yield is still good for fixed income. At the end of the first 3 months, you withdraw $ 14.000 dólares (13.500 dólares más la bonificación en efectivo). y pasar a la siguiente oportunidad, de lo contrario puede reducir a la mitad su rendimiento.

Tengo un amigo que hace esto regularmente. Acaba de terminar uno con HSBC que le proporcionó una $200 bonus for a $ 1.500 de depósito y a los 3 meses, retiró todo menos el $25 minimum which has to remain for another 3 months. She also did one at Fifth Third Bank which offers $ 200 para un depósito de 60 días de $500 but the fine print required $ Para evitar las cuotas mensuales, es necesario realizar un depósito de 1.500 euros (o 10 compras con tarjeta de crédito si tienes su tarjeta de crédito). Eso es mejor que el 50% de rendimiento.

Las sugerencias de pérdida de oportunidades son tontas. Se trata de dinero de renta fija, si quieres que este dinero se invierta, entonces inviértelo y no hay garantías de que el dinero invertido lo haga mejor. Pero todo eso es otra historia. Este enfoque para el dinero de renta fija hace que el rendimiento aumente significativamente.

Si eres millonario, esto podría ser calderilla (g). Si eres joven y quieres un poco de dinero gratis, ¡hazlo!

Answer 2

Riesgos para su método:

• No entiendes una de las normas y, tras esperar el número de días especificado + 1, descubres que no has cumplido los requisitos y has perdido otras oportunidades.

• No entiendes una ley fiscal importante y tienes que tributar por unos ingresos a los que no tienes acceso. Por ejemplo, hace mucho tiempo tuve un CD que tenía una cláusula de salida en la que no habría penalización. Por lo tanto, la ley en ese momento era que el banco tenía que reportar el interés teórico el 31 de diciembre a pesar de que el CD no iba a madurar por muchos meses más. Así que tenía que tener dinero en otro sitio para pagar los impuestos de los intereses.

• Eliges un banco que tiene problemas financieros, o tienes que poner tu dinero en una cuenta sin las protecciones de los depósitos completos, y el dinero que necesitas está fuera de tu alcance en un momento crítico.

Answer 3

En Alemania existe la agencia de puntuación Schufa, que es más o menos como el sistema de puntuación de crédito de Estados Unidos. Probablemente haya algo similar en tu país.

Dependiendo de la oferta exacta, el banco podría informar a su agencia local de calificación. Ellos, a su vez, bajarán su puntuación porque hacer diferentes cuentas bancarias cada pocos meses es estadísticamente una mala señal.

Dicho esto, yo lo hice, sí que bajó mi puntuación en la SCHUFA, pero volvió a subir después de dejar las cuentas bancarias. En definitiva, gané algo de dinero sin daños duraderos.

Así que, si estás pensando en mudarte, pedir un préstamo, etc. pronto, ten cuidado y comprueba las consecuencias de antemano. Si no, yay, dinero gratis. (Bueno, en realidad cuesta tiempo).

Answer 4

En general, no hay ningún riesgo en hacerlo, salvo el de perderse mejores inversiones.

Esas ofertas suelen tener en la letra pequeña que sólo puedes usarlas si no las has usado antes durante tantos años, y tienes que dejar el dinero durante 6 o más meses. Eso limita tu "recorrido" a algo menos de dos por año.

Además, en comparación con otras inversiones, el pago de la bonificación no es tan grande. Puede parecer impresionante conseguir $ 500 bonus for putting $ 15000 durante seis meses en la cuenta, pero sólo se obtiene un ~6,7% anual (y realmente sólo un ~3,5%, porque después de la bonificación única, se obtiene un 0,1% o algo así durante el resto del año).
Aunque es una cifra bastante buena para una inversión segura, a largo plazo se puede ganar más invirtiendo en acciones (~10%). Si tienes mucha aversión al riesgo, este es un buen plan, pero no es una gran inversión en general.

Ten en cuenta que los bancos no te ofrecen eso porque les gustes, sino que necesitan la entrada de dinero para prestárselo a otros clientes. Esto puede cambiar rápidamente, y dentro de seis meses puede que no haya más ofertas de este tipo.

Answer 5

Además de las cuestiones centrales planteadas en otras respuestas, conviene saber que, según el país, si las cuentas en cuestión tienen facilidades de descubierto, la apertura de otras nuevas puede ser registrada por las agencias de referencia de crédito como nuevas solicitudes de crédito.

Las solicitudes de crédito pueden afectar a su capacidad para obtenerlo de varias maneras:

• Cuando te aceptan uno, tu nueva cuenta reduce la edad media de tus cuentas de crédito. Esto puede dificultar la obtención de más crédito porque parece que ya has contratado mucho crédito nuevo recientemente.
• Por el contrario, si no utiliza estos descubiertos, se reduce su utilización general del crédito, lo que sugiere que está viviendo dentro de sus posibilidades y hace que los prestamistas sean más propensos a conceder créditos adicionales. Con el tiempo, esto compensará el efecto de tener una edad media de crédito más baja.
• Sin embargo, si se le deniega una solicitud (ya sea por su propio historial crediticio o porque el banco haya adivinado que su solicitud tiene por objeto el churn y tenga la facultad de rechazarla), esto hará que otros prestamistas no le concedan más créditos.

Si tiene la intención de hacer uso de un nuevo crédito importante (por ejemplo, contratar una hipoteca) en un futuro próximo, debe considerar hasta qué punto una estrategia de cambio puede poner en riesgo su capacidad para obtener el producto que desea al precio que quiere.

Dependerá de ti hasta qué punto el riesgo merece la pena.