Fondos depositados en mi cuenta bancaria. Cuenta cerrada por actividad sospechosa. ¿Es una estafa?

Question

Esta es una historia interesante. Perdí mi trabajo y necesitaba un ingreso extra, así que cuando estaba buscando un Sugar Daddy en Instagram, conocí a un chico. Afirma que es un contratista de negocios y está trabajando para UNICEF, actualmente construyendo en Lagos, Nigeria.

Hablamos un rato y no parecía un estafador. Unas semanas después, me pidió mi nombre, fecha de nacimiento y datos bancarios (número de ruta y de cuenta). Después de dárselos, hizo dos ingresos de cheques móviles por valor de 1.000 euros. $900 and $ 1.200 en mi cuenta bancaria inactiva (hace tiempo que no la uso porque no tengo dinero ni trabajo).

Esperé un par de días para que los cheques fueran cobrados. Recibí una carta de mi banco indicando que habían cerrado mi cuenta por actividad sospechosa. Por cierto, tampoco escribió bien mi nombre en el cheque.

Dos semanas después recibí otra carta del banco. Decía: "Como seguimiento de la carta que le enviamos sobre el cierre de su cuenta, este cheque incluye los saldos restantes de la cuenta". Junto con la carta había un cheque de caja por 883 dólares. Yo no tenía dinero en mi cuenta cuando él tuvo acceso a mis datos bancarios, así que no sé de dónde salió este dinero.

Llamé a mi banco para determinar si el cheque de caja era real y el representante dijo que $883 was in my savings account and that I would be receiving another check for $ 12. Con esa verificación, cobré el cheque. Los 883 dólares desaparecieron. Fue a parar a mis facturas.

Lo bloqueé cuando se cerró mi cuenta. Ayer lo desbloqueé y le envié un mensaje de texto diciendo que había recibido el dinero. Quiere enviarme más y quiere que retire el dinero en cuanto se aclare, quedándome con 300 dólares y enviándole el resto por Western Union.

¿Qué debo hacer? ¿Me están estafando?

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Aquí hay más información. Nació en California y dice ser un contratista de negocios que construye para UNICEF ahora mismo en Lagos, Nigeria. Dijo que estaría allí durante 2 o 3 meses y que luego volvería a casa. Ha visitado muchos países por su trabajo. Está recibiendo este dinero de UNICEF, a quien le dijo que yo era su secretaria para que me enviaran el dinero. En cuanto me enteré, supe que era una estafa. También me dijo: "Ya sabes que el FBI no acepta una mierda, nunca juegan con su dinero". Le he bloqueado en todo y ya no tengo ningún contacto con él. Además, no quiere hacer un videochat conmigo porque dice que el gobierno no le permite hacer un videochat en Nigeria.

Answer 1

Parece una estafa que ha salido mal.

Si el banco te da un cheque de caja, que El cheque es bueno por su valor: no va a rebotar a menos que el propio banco se doble. Pero el banco podría reclamarle el reembolso si considera que se ha pagado debido a impresiones falsas.

Intenta escribir al banco, explicando toda la situación como has hecho aquí, y que te respondan por escrito sobre si el cheque de $883 and the expected $ 12 siguen siendo tuyos.

En el caso de que las cosas se pongan más feas, querrás que el rastro de papel demuestre que has estado por encima de las normas en su tratos.

No caigas en la línea de Western Union. Si necesita hacer un pago a otra persona, puede hacerlo él mismo sin involucrarte; el hecho de que quiera que el exceso se remita a él mismo sólo lo empeora.

Answer 2

Sí, es una estafa. Todas las banderas rojas están ahí.

La mayoría de los estafadores no parecen estafadores porque si lo fueran, no podrían estafar a la gente.

El cheque de caja que recibió de su banco parece que era auténtico. Tal vez el dinero estaba en una cuenta asociada que usted había olvidado que tenía, tal vez él lo había depositado y tenía la intención de recuperarlo más tarde de una manera u otra.

Answer 3

Blanqueo

Creo que está utilizando una serie de fondos robados (tal vez comprados en la web oscura) para transmitir a su cuenta. De esta manera, se enfrenta a las autoridades antifraude, pero por supuesto, es inocente. Por supuesto, parte del dinero es confiscado, pero otra parte se liquida con éxito (es decir, no es detectada como depósito fraudulento por el banco) - y ahora el "Sugar Daddy" quiere que le envíes una parte, para poder recibir algunos frutos.

Así que, esencialmente, no eres tú quien pierde dinero aquí. Tampoco está tratando de robarte directamente. Por supuesto, si das información sensible, él puede retirar dinero de tu cuenta, pero eso parece no ser el objetivo de esta estafa en particular.

Answer 4

Así que, como otros han escrito, sí, es una estafa .

Lo interesante aquí es la reacción del banco.

Lo que se suponía que iba a pasar:

• tu supuesto Sugar Daddy que no trabaja para Unicef y que no nació en California te envía dinero a tu cuenta utilizando algún medio fraudulento
• usted recibe el dinero
• le envías parte del dinero por Western Union, que nunca podrás recuperar
• el pago inicial se cancela cuando el banco descubre que es fraudulento
• así que perdiste el dinero que enviaste

Lo que aparentemente ocurrió es que el banco detectó que el pago de 1200 dólares era fraudulento muy rápidamente, lo bloqueó y cerró su cuenta. No detectaron (aún) que el pago de 900 dólares también era fraudulento , pensó que esto era legítimo, y le envió ese dinero (menos algunas tasas o similares).

Ahora bien, el problema es que el banco podría en algún momento descubrir que esos 900 dólares también eran fraudulentos, y decida que tiene que reembolsarles . No será necesariamente fácil para ellos, pero prepárate para los problemas.

El otro problema es que, como ha recibido, tomado y utilizado el dinero, podría ser considerado un cómplice de una operación fraudulenta (pueden ser cheques falsos, cuentas bancarias o tarjetas de pago pirateadas, blanqueo de dinero...).

• Por supuesto, no envíes nada por Western Union a nadie que no conozcas físicamente (y estés seguro de que la persona que te pide que se lo envíes es realmente la persona que dice ser) .

• No le digas nada a esa persona. No la bloquees. Espera las instrucciones del siguiente punto

• Ir a la policía y hacerles saber lo que ha pasado. Sus posibilidades de atrapar al estafador son escasas, pero:

  • ellos podría atraparlos
  • si las cosas van muy mal, estás en el lado correcto, y debería ayudar a evitar que te consideren cómplice
  • les ayuda a detectar y bloquear nuevos intentos

Pero prepárate para tener que devolver los 900 dólares .

Answer 5

La petición de cobrar un cheque, quedarse con una parte y pasar otra es una estafa clásica. No suele haber ninguna razón legítima para pedirle a alguien que haga eso, y es una forma fácil de blanquear dinero.

El estafador le envía el dinero mediante un cheque o una transferencia directa. Este dinero está sucio de una manera que probablemente no se note durante unos días. Usted lo recibe. El sistema bancario de hoy en día es bueno para detectar el fraude, y su banco retirará el dinero de su cuenta al descubrir que el dinero fue robado o enviado fraudulentamente o lo que sea.

Si sólo has dejado el dinero en tu cuenta, irá y vendrá y no tendrás ningún problema. Si has pasado dinero a otra persona, se considerará una transferencia legítima, y no podrás llamarla fraudulenta y recuperarla. Sólo te queda el dinero que enviaste, así como lo que te quedaste, y la persona deshonesta al final lo tiene. Claro que puedes demandar, si puedes permitirte iniciar una demanda, pero sin duda descubrirás que el estafador no está en ninguna jurisdicción que vaya a hacerle caso.

tl;dr: Cualquiera que te pida que aceptes dinero de ellos y envíes parte de él de vuelta, o a otro destino, es un estafador. No coopere y no siga tratando con esa persona.