Banco privado solicitando nombre de usuario y contraseña para verificar la identidad antes de enviar dinero a la cuenta

Question

Se me ha pedido que proporcione mi nombre de usuario y contraseña, para que mi prometido pueda hacer que su banco, Macoto, verifique mi identidad antes de enviar los fondos. ¿Suena correcto? Supongo que si él da su aprobación, y tienen mi número de cuenta y número de seguimiento, eso debería ser suficiente. ¿Alguien ha escuchado alguna vez de esta práctica?

Answer 1

¡Creo que eso es un montón de estiércol de vaca humeante!

El método estándar (bueno, un método estándar) para determinar si una cuenta está "en regla" son los micropagos: les das el "número de ruta" de tu banco (el nombre variará dependiendo del país) y tu número de cuenta. Realizan un par de depósitos pequeños, y entonces inicias sesión en su sitio web y introduces la cantidad de esos depósitos.

Incluso si es legítimo, es terriblemente inseguro, y de ninguna manera lo haría.

(Por supuesto, siempre es posible que tu novio esté utilizando esto como una subterfugio para obtener acceso a tus cuentas bancarias.)

Answer 2

Esto suena como una estafa. No hay razón para que alguien conozca tu nombre de usuario y contraseña. ¿Estás seguro de que es tu prometido o algunos estafadores?

Podrían huir con tu dinero o usarlo para actividades ilegales.

Answer 3

Para reforzar una respuesta anterior; es un montón de estiércol de vaca. No solo es el nombre de usuario/contraseña del banco la información más importante que llevas contigo, para el verdadero Banco Macoto sería completamente inútil para fines de autenticación (¡ya que (deberían) no tienen forma de verificar esa información)!

Si se menciona que el banco Macoto es el Banco Macoto de Taiwán, este proceso no solo es sospechoso, sino también ilegal, ya que Taiwán tiene leyes bastante avanzadas de privacidad y protección de datos, totalmente equiparables a las de EE. UU. y la UE. Eso también significa que el banco Macoto ha sufrido al menos una infracción de procedimiento, ya que la información solicitada no solo es inútil para ellos, ¡sino que también existen métodos de autenticación mucho mejores!

Si no has recibido la consulta directamente del Banco Macoto, es con un 99.9999% de certeza una forma de estafa.

Si HAS recibido la consulta directamente del Banco Macoto, deberías preguntar acerca de medios alternativos de autenticación. En Alemania (al menos con VolksBank y DiBa), por lo general se te pedirá entregar una nota escrita a mano en persona en la sucursal más cercana. Además, si has recibido la consulta del Banco Macoto, deberías informar a las autoridades de protección al consumidor (si las tienes).

La mejor solución sería simplemente preguntarles acerca de sus procedimientos de autenticación en el alcance de tu caso, en múltiples sucursales y a través del servicio al cliente si es posible. ¡Verifica tanto como puedas antes de proceder!

Además, si tu prometida ha realizado la transacción en persona o a través de la banca en línea autenticada con 2 factores, eso debería proporcionar suficiente autenticación a menos que su cuenta esté bajo investigación activa.

tl;dr: Ninguna autoridad o empresa respetada solicita directamente información privada de cuentas, especialmente nombres de usuario y contraseñas. A menos que sea una estafa directa, ¡la información será (y debería ser) completamente y absolutamente inútil para el que la solicita!

Actualización Otro pensamiento que acaba de venir a mí, es que la carga de la prueba de la transacción normalmente recae en el deudor (tu prometida, quien envía el dinero y la parte que corre el riesgo), excepto si hay circunstancias sospechosas en torno al acreedor (tú, quien recibe el dinero).

Verificaría mis estados de cuenta y registros fiscales si fuera tú...

Answer 4

Un banco solo pedirá tu nombre completo, número de IC o número de cuenta bancaria. Un banco nunca pedirá tu contraseña: no quieren saber tu contraseña porque es privada y solo la conoce nadie más que tú.

Nunca he encontrado un banco que pida tu contraseña personal de banco. Si alguien está pidiendo tu contraseña, eso significa que no es un banco sino un estafador.

¡Cuidado! Simplemente cuelga la llamada o ignórala.

Answer 5

Cuando alguien te pida tu contraseña, así es como la das.

Primero inventa un nuevo nombre de usuario que nunca uses en ningún otro lugar.

Luego ve a cualquier sitio generador de contraseñas y deja que te genere una contraseña completamente nueva que no se use en ningún otro lugar. El teniente comandante Data lo entiende.

Si regresan y dicen "Esa contraseña no funciona", entonces te están estafando. La única razón legítima para pedir una contraseña es si están configurando una cuenta nueva para ti. Si la contraseña ya existe, no se la des a nadie.