He observado que algunas plataformas de comercio en línea tienen la siguiente política de retirada: enviarán el dinero utilizando el mismo canal por el que el usuario depositó en el pasado. Por ejemplo, si deposito usando PayPal, me enviarán el dinero usando PayPal. No puedo, por ejemplo, depositar con una tarjeta de crédito y retirar mis ganancias a una cuenta bancaria, aunque pueda demostrar que poseo ambas.
¿Por qué?
Porque si permiten el encadenamiento, puedes hacer la siguiente estafa:
Por lo tanto, si la compañía de la tarjeta de crédito concede la devolución del cargo (lo que suele hacer si la tarjeta ha sido robada), la plataforma pierde el dinero. No pueden devolver el pago de PayPal, ya que ese dinero ha desaparecido.
Si siempre devuelven el dinero al lugar de donde lo sacaron, entonces nunca son vulnerables. ¿Has provocado una devolución de cargo? Señalan que ya han devuelto el dinero.
Por eso, si alguien deposita dinero en tu cuenta de PayPal y luego te pide que se lo devuelvas, deberías hacer un reembolso. Porque si devuelves el dinero y luego hacen una devolución de cargo, no puedes decir: "Pero si he devuelto el dinero en una transacción separada". O puedes, pero seguirán quitándote el dinero de tu cuenta.
Podrías argumentar que si pudieras demostrar que eres dueño tanto de la tarjeta de crédito como de la cuenta de PayPal, eso no funcionaría. Eso no es del todo cierto. Piense en el caso de que un ladrón robe la tarjeta de crédito y la cuenta de PayPal a la misma persona. Si el ladrón tiene acceso al correo de la víctima, podría demostrar que ambas cuentas son de la misma persona. El ladrón retira el dinero de la cuenta de PayPal. Ahora, la víctima se entera de la tarjeta de crédito. El banco anula todas las transacciones. La plataforma se queda sin el dinero.
O bien, la posibilidad de depositar el dinero a través de la tarjeta de crédito y retirar a través de PayPal. Usted hace una devolución de cargo. Durante los siguientes seis meses, no tienen su dinero. Al final luchan contra el contracargo. Pero siguen perdiendo el uso de su dinero durante los seis meses.
Su procesador de tarjetas de crédito puede incluso tener un requisito para hacer las cosas de esa manera. Porque el procesador tampoco quiere estar en medio de una devolución de cargos. Si el procesador puede ver el dinero que entra y sale, entonces puede responder por sí mismo. Si no puede, entonces tiene que pasar por el esfuerzo de recopilar más información. ¿Y qué pasa si usted impugna la información adicional? No es de ellos. No saben si es cierta o no.
Creo que hay (¿también?) una razón diferente a la de la respuesta aceptada.
En general, las compañías de tarjetas de crédito no permiten que los comerciantes realicen transacciones equivalentes al efectivo, porque esperan que éstas se realicen como anticipos de efectivo.
Así que si pudieras depositar con una tarjeta de crédito y luego retirar el dinero en efectivo, evitarías las implicaciones que conlleva el adelanto de efectivo (tasas de interés, límites, etc.).
¿Las plataformas de negociación permiten realmente depositar desde una tarjeta de crédito (en lugar de hacerlo directamente desde una cuenta bancaria o mediante una tarjeta de débito)? No he mirado, pero el par de empresas de compraventa de acciones/inversión (del Reino Unido) que conozco no aceptarían un pago con tarjeta de crédito, y si lo hicieran hizo En cualquier caso, estoy bastante seguro de que la compañía de la CC lo trataría como un adelanto de dinero (como lo harían si "pagaran" a una empresa de juegos de azar en línea).
@TripeHound: No estoy seguro, pero el OP preguntaba por este escenario así que por eso lo he contestado.
Lo que quiero decir es que si es posible (cargar desde una CC) entonces las compañías de CC lo tratarían como un adelanto de efectivo (interés inmediato, etc.) y no obligando a la plataforma comercial a imponer un único conducto de entrada y salida. Esto último le permitiría utilizar el dinero de la empresa de la CC "gratuitamente" para financiar su inversión/comercio, siempre que "cobrara" y devolviera el dinero antes de que finalizara el periodo de gracia de los intereses.
También hay (o quizá lo más importante) una razón legal: Tan pronto como una empresa transfiere dinero de una fuente a un lugar diferente (como sucedería en este caso), cumple con la definición de un banco en muchos países como todos los países de la UE. Y esto requiere que la empresa cumpla todas las estrictas normas que debe cumplir un banco (en relación con la seguridad de los fondos, el blanqueo de dinero y otras).
¿Fuente? Según su definición, cualquier empresa que obtenga dinero de sus clientes y lo transfiera a las cuentas de sus directores/empleados (es decir, básicamente todas las empresas) es un banco.
@OrangeDog IANAL pero asumiría que la diferencia es que la compañía toma posesión del dinero en el medio y los clientes no dirigen el dinero a los empleados individuales. Por otro lado la banda/compañía no es dueña del dinero en sus cuentas y las transferencias están bajo el control total de los clientes. (No estoy seguro de cómo funcionaría con las propinas, pero se introducen en la UE por separado, así que tal vez la empresa CC se ocupe de ello). El mayor problema es que la empresa de trading suele transferir dinero a fondos de inversión/creadores de mercado, por lo que ya cumpliría la definición.
Para protegerse contra el fraude al consumidor y proteger a sus clientes de accesos maliciosos en los que un estafador se conecta y luego intenta retirar fondos.
Editar : La mayoría de las empresas no revelan esto por razones de seguridad, pero encontré una referencia en las preguntas frecuentes de Robin Hood: https://support.robinhood.com/hc/en-us/articles/208650296-Transfers-to-Your-Bank-Withdrawals-
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Probablemente hace más sencilla la defensa contra el robo de identidad/secuestro. ¿Qué plataformas son esas?
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@RonJohn se trata de plataformas de trading online con productos CFD. Se requieren identificaciones y documentos para abrir una cuenta, y he operado con dinero real en ellas, por lo que diría que son válidas y no son una estafa. Yo evitaría mencionar nombres concretos aquí.
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No he insinuado que sean posiblemente estafas. ¿Y por qué evita dar nombres?
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La normativa contra el blanqueo de capitales probablemente desempeña un papel importante. Si sólo envían/reciben dinero a través de un solo conducto (bien comprobado), probablemente les ahorra muchos dolores de cabeza burocráticos.
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LOL: "ganancias".
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En caso de que alguien piratee tu cuenta (por ejemplo, phishing), esto hace más difícil que puedan retirar los fondos a una cuenta bajo su control.
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@PeteB. Considera que el inglés puede no ser la lengua materna del OP...
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No sabía lo que era un CFD, así que tuve que buscarlo (contrato por diferencia).
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"winnings" puede ser una traducción errónea del alemán o de un idioma similar: "Gewinn" puede ser tanto beneficio como ganancia.
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Del mismo modo, CFD se traduce en "producto/servicio que no debería comprar".
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Hace mucho tiempo, un corredor de bolsa online me dio un talonario de cheques en papel que se nutre de la cuenta de liquidación en efectivo (y del margen, técnicamente, que es una extraña hazaña para que los intereses personales sean deducibles de impuestos). Yo apenas lo he utilizado, pero quizá puedas encontrar un broker que lo ofrezca si lo necesitas.
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@user662852 las corredurías reales no aceptan depósitos con tarjeta de crédito.