Cónyuge quiere pagar toda la deuda en un mes, pero yo no. Es esta una buena idea?

Question

Entre ambos de nuestros préstamos estudiantiles y préstamos de automóvil, estamos en el hoyo alrededor de $48,000. Mi esposo es inflexible acerca de pagar toda la deuda en el próximo mes o dos, ya que actualmente contamos con alrededor de $55.000 en el banco. El problema es que no veo por qué tenemos que pagar todo lo que tan rápidamente y, básicamente, drenaje nuestra cuenta.

Nuestro ingreso mensual ingreso neto es de alrededor de $8,500 por mes y después de que todas las facturas se pagan, tenemos alrededor de $4,300 izquierda para guardar o hacer lo que quieras. Nuestra escuela préstamos y préstamo de coche el uso de hasta un poco más de $1,000 dólares de nuestros ingresos mensuales.

A mi modo de ver, la cantidad que tenemos que pagar por los préstamos en realidad no nos está haciendo daño. Todavía estamos ahorrando una buena cantidad y no veo la prisa para utilizar la mayor parte de nuestro dinero a eliminar estos préstamos. Mi esposo dice que está bien, porque vamos a ser capaces de recuperarse con bastante rapidez, debido a la extra grand que ahora tienen.

Pero, ¿qué acerca de las emergencias? O algo que nos obliga a gastar una gran inesperada cantidad de dinero? Haciendo su camino nos iba a dejar con cerca de 7.000 dólares en el banco, y me parece un extremo a pagar tanto fuera tan rápido. Podría pagar toda la deuda de este rápido ser más beneficioso de lo que yo estoy pensando? Quiero mantener una mente abierta antes de que realmente decidir qué hacer.

Préstamo de coche tiene alrededor de 3% de interés y de $8,000 a la izquierda en él. Hay 3 escuela de préstamos, todo acerca de 4-6% de la tasa de interés. Uno está en $13,000, el otro en alrededor de $3.000 y uno grande en alrededor de $24,000.

Answer 1

Dividir la diferencia. Mantener a $30K en el banco y pagar $25K de préstamos ahora. Utilice su $4,300/mes para pagar el resto de los préstamos durante los próximos 6 meses, y, a continuación, utilice los siguientes 6 meses para reponer su cuenta de banco a $55K (si esa es la cantidad que usted siente que necesita líquido para emergencias).

Por el pago de algunos de los préstamos ahora, para demostrar a su cónyuge que usted es serio sobre el pago rápidamente. Este es un compromiso que debe satisfacer la mayoría de las necesidades expresadas en su post.

Answer 2

Si su interés sobre los préstamos se acumula mensualmente, es más barato pagar ahora (a menos que la tasa de interés está por debajo de lo que gana su dinero en la cuenta de ahorros), aunque me gustaría asegurarme de que tengo el dinero suficiente pegado a distancia para una emergencia($2k-$5k además de un par de meses los gastos mínimos). Si el interés se evaluó al inicio del préstamo, y la pronta recuperación de la inversión no se reduce, entonces vamos a la deuda paseo por el tiempo que han cómoda renta disponible más allá de sus gastos mensuales, viendo como $55k es probablemente suficiente para emergencias.

Si usted tiene que pagar los préstamos temprano, comprobar para ver si no hay una pronta recuperación de la inversión de la pena, y si que pena borra el ahorro de pagar de forma anticipada.

Otra cosa que me gustaría advertir en contra: Si usted está considerando el retiro de dinero en que $55k, no. El costo del retiro de una cuenta de jubilación, incluso si es en un plan de préstamo aprobados, es muy alta.

Answer 3

Mira cuánto interés de mantener que monte en efectivo está costando. En el 5% de interés, que es de $200 por mes desperdicia en los pagos de interés sólo para la tranquilidad de tener dinero en efectivo en el banco.

Estoy de acuerdo con su esposa. El pago de la deuda, de inicio de ahorro y/o inversión de nuevo y que $48k será construida en menos tiempo que se han tenido que pagarlo poco a poco. También le da la flexibilidad para mirar ventaja fiscal de ahorros de jubilación) que beneficiará a más en el largo plazo.

Si usted decide que no le gusta, siempre puede obtener un préstamo para poner el dinero en efectivo en el banco.

¿Qué tipo de "alto costo" están anticipando? ¿No tienes salud y de seguro de automóvil que cubra a usted, en caso de caro accidentes? La única cosa que puedo pensar de que usted necesita para ahorrar esa cantidad de dinero para un pago inicial de una casa, y me gustaría recomendar el pago de la deuda antes de hacer eso de todos modos.

Answer 4

A menos que

1. Piensa invertir ese dinero en una manera que le traerá mayores rendimientos

o

2. Usted realmente cree que va a necesitar ese dinero para una emergencia

Usted debe pagar. Detener el pago de las tasas de interés de ahorrar dinero en el largo plazo. El acaparamiento en ahorro de perder dinero en el largo plazo.

Además, se siente realmente, realmente, realmente bueno para pagar su escuela y otros préstamos pendientes de pago. Sospecho que es lo que su esposo quiere.

Answer 5

Ambos están en lo correcto! Estoy de acuerdo con tu cónyuge inclinación a dejar de pagar intereses cuando usted tiene el dinero está en el banco. También estoy de acuerdo con su temor de pagar todo, debido a una posible emergencia.

Una forma de lograr lo mejor de ambos mundos con una línea de crédito. Si usted tiene un decente puntaje de crédito y $55K sentado en el banco, hay una muy buena probabilidad de que su banco le dará una línea de al menos $20K. Entonces usted puede sentirse a gusto pagar toda su deuda ahora mismo, ya que en caso de una emergencia, usted podría obtener acceso a algunos de la línea, y si usted no tiene una emergencia (que es el escenario probable), entonces usted se beneficiará por evitar pagar ni un centavo de interés.