En primer lugar, usted prestar su dinero está fuera de la cuestión. En mi más estrictas de Suze Orman voz, No.
El dinero es más íntimo que el sexo, y hay un abismo entre "escuchar a su compadecerse" y poner su propia piel en el juego.
Mantener toda la responsabilidad de los firewalls en pleno vigor
Hay varios tipos de responsabilidad escudos que están incorporados en el sistema financiero para su protección. El uso de ellos al máximo. No romperlos.
Con raras excepciones, los acreedores no pueden tocar el corpus de 401k o SS dinero, y en algunos estados de IRA dinero. Así que no te atrevas a retirar grandes trozos de dicha entidad para pagar la deuda! Que el dinero está protegido y no puede ser tocado, a menos que usted es estúpido.
El más básico de responsabilidad escudo es entre usted y ella. La deuda no pasa a familiares, a menos que la relativa a los voluntarios para que. Naturalmente, cada acreedor realmente quiere. Ergo no va a dar su dinero en cualquier forma que se unirían a él. Como pagarlo.
Uso fiduciario estructuras
Hay una estructura legal que permite a una persona para administrar los asuntos financieros de la otra persona. Es más comúnmente visto cuando alguien muere y un albacea designado para concluir los asuntos financieros de la persona fallecida. Sin embargo de vida de las personas puede tener esto. Ellos no necesitan ser incompetente, sólo dispuesto.
Esto le da la capacidad para hacerse cargo de la deuda sin tener que tocarlo. El fiduciario no tiene ninguna responsabilidad personal por las deudas de la confianza, a menos que él catastróficamente se mete o intenta robar.
Ni siquiera pensar en hacer algún tipo de informal, ad-hoc, a mitad de camino pretender versión de esta que se basa en el entendimiento mutuo y mentiras. Hacerlo con un juez, o no hacerlo en absoluto.
¿Qué significa esto para usted?
En primer lugar, la confianza que se pone un buzón de correo, gmail y vumber (por ejemplo, la Voz de Google) y le dará un cambio formal de la dirección a los acreedores. Ahora, si usted estratégicamente decidir dejar de pagar, y ellos lloran y gimen y de golpe el teléfono, que no molesta, que te molesta el fiduciario.
En segundo lugar, cuando los acreedores de probar todos sus emocionado presión de juegos, usted dice "yo soy el administrador" y boom, se les cae la ley. La relación es diferente: es sólo una transacción de negocios.
Por supuesto, la confianza puede cortar su crédito y darle un subsidio, detener el comportamiento duro y rápido. Ella no quiere que, pero el equilibrio de la fuerza de la razón puede ser exactamente lo que necesita.
Básicamente, la confianza permite etiqueta-equipo de los acreedores.
No se quiebra. Período. A menos que...
La bancarrota es la convencional consejos, pero luego, por lo que es "Hacer el Rocío". Realmente. La quiebra obtiene hablado hasta por los abogados de la bancarrota, que recibe $2500ish cada vez que alguien archivos. Puede ser útil en algunos casos, cuando se trata de bienes (trabajo legal en aquellos casos en los costos de más de $2500). Si es toda la deuda de consumidor, la quiebra es el avance rápido para el peor resultado posible.
La ventaja de la quiebra, el acreedor llamadas y correos de parada. Pero como Doc Martin tía dijo en el primer episodio de el gran show, "¿es usted un hombre o un ratón?" Y hay otras maneras de conseguir que, de todos modos.
Considerando, que aquí está el daño. Tiene que ser voluntario (!) una lista de bienes exentos de embargo (en lugar de tener que buscarlas por su propia cuenta), y usted tiene que dar su consentimiento a todos ellos en proceso de liquidación para pagar a los acreedores. Ocultar cualquier es un delito. Un fideicomisario (¿suena familiar?) consigue nombrado para liquidar los activos, pero él no es tu amigo este tiempo, él es un tribunal nombrado extraño y usted tiene que pagar su salario. En abogado de las tasas. WTH.
De hecho, usted paga para todos los abogados. Se pierde la mayor parte, mantener a los menos y pagar a los abogados también. Y obtener una enorme 10 años de quemadura en su informe de crédito. No es de extrañar que todo el mundo quiere hacerlo!
Así que cuando usted está listo para la bancarrota en deuda de consumidor sólo, aquí lo puedes hacer en su lugar.
Acaba de dejar de pagar ellos. En serio. En este punto, dos relojes de empezar a correr.
Sí, que hew y gemir, muchas llamadas, muchas cartas. Esto es barato postura y pueden ser ignorados. Hablamos acerca de cómo desviar ellos, así que ellos no tienen que ser una molestia.
Detrás de las escenas, el banco está a la caza de sus activos. Pero están haciendo una somera búsqueda de cosas que se pueden hacer de forma automática por ejemplo, a Través de los registros públicos, tienen la intención de gastar $10 en la pregunta "¿vale la pena demandar". Y usted necesita saber que responder para saber si van a venir.
Incluso entonces, que no puede venir. Que primero tendría que demandar, de ocuparse de su defensa, ganar, volver a la corte para fijar o embargar activos, que podría costar de $5000 o más literalmente buen dinero tirado malas ... todo el tiempo orando que no se declara en quiebra que iba a hacer todo el esfuerzo desperdiciado. En efecto, el hecho de que no se han declarado en bancarrota puede permanecer a su lado, pensando que la intención de pagar o de lo contrario tendrá les golpearon. Como tal, demandando es algo que los acreedores hagan de mala gana, a menos que vea un claro "anillo de bronce" de los bienes exentos de embargo, que incluso por lo que pueden necesitar para repartir entre los demás acreedores. Es un gran riesgo.
Como me implícita, la bancarrota es su última arma nuclear: destrucción mutua asegurada. Ellos no pagan y su vida financiera está destrozada. Guardar hasta que se ha ganado el pleito y están a punto de tomar los activos de una manera que sería peor que la quiebra!
Usted siempre tiene la opción de, en todo momento, incluso en la manera de salir de la sala de audiencias, después de haber perdido, para saldar la deuda por una fracción. Asegúrese de ser super insultar con sus ofertas, es increíble lo que voy a colocar. Finalmente vender su vieja deuda a un colector de 5 centavos de dólar, por lo que el 20% puede ser aceptado.
Lo más probable es que van a lanzar amenazas vacías hasta el primer reloj ha corrido abajo: ese es tu Estado del estatuto de limitaciones. La deuda ahora es demasiado viejo para demandar. Es el tiempo de la prescripción. Usted es libre de él. A menos que seas un super estúpido: es posible que reiniciar el reloj; no.
El segundo reloj se aplica a su informe de crédito. 7 años (no 10) más adelante, el malo de la deuda se ha ido de su crédito.
"Pero no es" simplemente no pagar " poco ético de alguna manera porque usted está usando trucos de la ley para no pagar?" Eso es exactamente lo que la bancarrota es. Que tienen la misma reputación ética: ambos están en lo correcto, o ninguno. Si usted no cree en ellos, no se hacen. Y usted puede utilizar el fiduciario método, sólo decir que el síndico de pagar sus deudas. Yo muy enérgicamente adentrándose, comer ramen, conseguir un trabajo, y el pago de todo. No hay nada de malo, sin embargo, con la piedad de regateo en las tarifas, tasa de interés y otros flagrante de la usura.
