He tenido mi casa durante dos años con un préstamo de $177,000.00. Mis pagos mensuales son de $706.00 y tengo una tasa de interés del 3.5%. Me acabo de ganar una gran suma de dinero y le gustaría utilizar algunas de las ganancias para pagar mi hipoteca, que actualmente tiene un saldo de $173,000.00.
Entiendo que la mayoría de mis pagos mensuales ir a interés. ¿Qué le debería decir a mi real cantidad de pago ser?
Felicitaciones!
Si se asume que usted ha establecido una reserva de dinero para los impuestos, etc. (por supuesto, esto es un bastante gran asunción, así que asegúrese de verificar!), la primera cosa que usted necesita hacer es contactar a su prestamista. Pídeles que te prepara para pagar la totalidad de su saldo de la hipoteca de inmediato y le dará la cantidad exacta y otros detalles de pago para este.
No realizar ningún pago extra sin ponerse en contacto con el prestamista.
Si usted sólo tiene que pagar una suma más grande en su próximo pago de la hipoteca, es posible que el dinero extra puede ser reservado en contra de los intereses futuros y/o tasas, que no es lo que quieres. Hablar con el prestamista se asegurará de que esto no suceda, y también se asegurará de que usted sabe qué cargos adicionales (si alguno) que deberá pagar, por ejemplo, a principios de pago de multas. Usted será capaz de obtener un desglose detallado que muestra exactamente cuánto dinero usted está pagando es a dónde ir.
Sin embargo, absolutamente hacer asegúrese de que usted paga pendiente de cuenta de la hipoteca normalmente. Al hablar con el prestamista, es perfectamente razonable pedir a asumir el pago oportuno de la factura pendiente, o, alternativamente, a cancelar el mismo y emitir uno nuevo para la totalidad del saldo. De cualquier manera, asegúrese de que usted sabe lo que se supone que para pagar, cuándo y cómo. La persona que está hablando en el prestamista será capaz de ayudar a usted a través de los detalles más irrelevantes de este.
A continuación, es probable que obtener una cuenta de la hipoteca en el correo tanto como normal, excepto que se muestran en un tamaño mucho mayor pago de capital en el desglose. Simplemente paga que normalmente y asegurar que cualquier otra hipoteca papeleo se utiliza en su ubicación se maneja adecuadamente. El prestamista será capaz de ayudar a guiarle a través de este; si se siente inseguro acerca de él, o cualquier cosa sobre el proceso no se siente bien, yo le recomiendo consultar con un experto financiero o abogado, según corresponda. Transacciones inmobiliarias no debe ser tomado a la ligera.
Después de su hipoteca ha sido pagado, decidir qué hacer con el resto del dinero, así como el adicional de flujo de caja que antes se iba a la hipoteca (principal, intereses, comisiones) de los pagos. Si no estás seguro de dónde poner el dinero, sin embargo, una buena cuenta de ahorro no es en absoluto un mal lugar, mientras que usted hace su mente.
Para que quede claro, quiero dirigirme a esta parte:
El saldo es de $ 173,000.00 entiendo que la mayoría de mis pagos mensuales van hacia el interés. Pero, ¿qué le debería decir a mi real cantidad de pago ser? Tengo una tasa de interés del 3.5%
Sus pagos mensuales destinados principalmente a los intereses (si usted tiene un préstamo a 30 años, y son earlyish en pagar) porque sus pagos consisten en:
(1) es una cantidad que varía en el curso de la hipoteca, debido a que la cantidad de interés disminuye a medida que el director disminuye. Un cálculo simple puede mostrar una cantidad aproximada de este - por ejemplo, si usted debe $173,000 a una tasa de 3.5% (anual), luego de un mes de 30 días, usted debe ($173,000 * (0.035*(30/365)) en interés, o simplemente alrededor de $500 en intereses (además de una pequeña cantidad más que pagar intereses sobre los intereses, pero no tiene sentido aquí). Así que usted tiene alrededor de $500 en intereses fecha de vencimiento de cada mes ahora, además de lo principal que usted debe - decir $300 en la principal, si usted tiene $800 de pago (antes de custodia, seguros, etc.)
Si usted tiene un "no hay pena de pago adelantado de hipoteca", como muchos lo hacen hoy en día en los estados unidos, entonces usted no tendrá que pagar extra para hacer un pago anticipado: lo que usted deberá pagar es el importe total del principal ($173,000), más cualquier interés adeudado por el mes actual (tal vez de $500) y cualquier pago del fideicomiso. Usted no le debo el interés por el total de la hipoteca (otro de $300.000 más o menos) que a usted le debe si usted paga el mínimo de pago de la hipoteca cada mes.
Ahora: un par de detalles.
Como otros dijeron, lo correcto es llamar a su proveedor de hipoteca y pedir una cantidad de pago, y una fecha, con esa cantidad de pago. Que consistirá en:
(A) Una cantidad en dólares que un poco más de su actual importe del principal (si es más de un poco más de eso, usted puede necesitar hablar con un experto financiero para ver lo que está pasando)
(B) Una fecha que es válido para. Normalmente un par de días a partir de ahora.
Si usted paga la cantidad en el punto (a) antes de la fecha de (B), que serán pagados en su totalidad y que no deben más en sus hipotecas. Aunque, por supuesto, deberás comprobar más tarde (en algún momento entre la fecha de su pago y la fecha de su próxima fecha de vencimiento de pago). Usted debe recibir un oficial de la carta de pago de su hipoteca prestamista; pedir uno si no lo hace, aunque esto puede tomar un mes o de tres (consulte cuánto tiempo).
Una vez que usted haya pagado por completo y verificado el saldo de cero (cero real, no de $0.05, como que todavía implica la existencia de una cantidad debida), tiene varias cosas a comprobar:
Finalmente, de nuevo haciendo eco de lo que otros han dicho: antes de hacer esto, asegúrese de que se siente bien financieramente. Tienes que pagar impuestos sobre las ganancias, probablemente, para asegurarse de que estos son pagados. Y asegúrese de que está completamente cómodo con el pago de la cantidad que usted está pagando su hipoteca. 3.5% no es un mal tipo, y puede ser más sencillo para no pagarlo, y en lugar de invertir la cantidad y pagar la hipoteca de las inversiones. Esto no es para todos, pero una cosa que hace por ti es aumentar su liquidez, mientras que no "cambiar" demasiado de los de antes, que puede ser un beneficio importante para algunos.
Me acabo de ganar una gran suma de dinero
Dado que este es el PF sitio:
El saldo es de $ 173,000.00, Pero ... ¿qué le debería decir a mi real cantidad de pago ser?
Si tu saldo es de $173K, luego de que-teóricamente-es lo que su rentabilidad será. Llame a la compañía hipotecaria para obtener el valor exacto en dólares.
Dicen que su último estado de cuenta fue de $173,000.
Sería este, más los intereses calculados sobre una base diaria (así que tendrá que contactar con la compañía hipotecaria), además de honorarios - por ejemplo, la Hipoteca de descarga de la tarifa y, potencialmente, ERC (reembolso anticipado cargos). Por lo que se podría organizar una fecha de redención en el futuro y que sería calcular el pago exacto de la figura.
Ahora ya que sólo he tenido la hipoteca de 2 años, que bien podría tener la media luna roja egipcia, por lo que dependiendo de esto es posible que desee esperar hasta que caduquen.
También las preguntas planteadas por RonJohn son todas buenas - asegúrese de poner el dinero a un lado para impuestos y día de lluvia dinero, etc. Recuerde que un mayor porcentaje de premio mayor de la lotería ganadores van a la quiebra de la gente normal! (se dice, no soy capaz de encontrar pruebas duras, aparte de un par de casos famosos)
La cantidad de pago será el saldo del préstamo, en su estado de cuenta mensual, pero esto cambia a medida que el interés se capitaliza. Llame al banco para obtener la cantidad exacta, y organizar la rentabilidad. También, asegúrese de que no hay pena de pago adelantado.
Personalmente, sin embargo, yo no iba a gastar mi dinero pagando un préstamo de bajo interés temprano. Hable con un asesor financiero acerca de invertir ese dinero, y vivir de los intereses, y el pago de los préstamos con los que el flujo de efectivo, sin agotar el director.
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