¿Cuáles son los beneficios y las desventajas de invertir 60-70 mil dólares en los siguientes métodos?

Question

Tengo 60-70 mil dólares que pienso invertir en acciones/ ETFs /fondos. Cuáles son algunas de las ventajas y desventajas de invertir esta cantidad de dinero con un asesor financiero humano frente a un asesor "robo" automatizado frente a los ETF de mercado amplio frente a los servicios de boletín/cartera como los que ofrece Zacks. También estoy abierto a otras sugerencias.

Answer 1

Típico asesor humano:

• Ventajas: Pueden recomendar fondos y asignaciones que se ajusten a su cartera.

• Desventajas: Aquellos que sólo son vendedores de fondos disfrazados suelen recomendar fondos de bajo rendimiento para obtener mayores comisiones. Sus consejos no serán muy diferentes a los de una persona cualquiera en Internet. Cuando tu cartera cae, ellos siguen cobrando, y no les importa porque no son fiduciarios.

Robo-Advisor:

• Ventajas: Las reglas están automatizadas y suelen basarse en números calculados. Otra persona ejecuta las operaciones y se acuerda de reequilibrar su cartera cuando usted normalmente se olvidaría de hacerlo.

• Desventajas: No siempre es preciso, suele depender del impulso de la popularidad. No hay nadie en el timón para ajustar el riesgo. Si lo sigue, normalmente se quedará atrás. Sin embargo, las carteras de ETFs sencillas y diversificadas de bajo coste pueden ser atractivas.

ETFs de mercado:

• Ventajas: Fondos de bajo coste que suelen coincidir con el mercado. Alto rendimiento. Facilidad para vender cuando lo necesite, sin necesidad de tomar decisiones y con la seguridad de que casi se iguala al mercado general.

• Desventajas: Aburrido. Tienes que introducir tus propias órdenes, pero no lo harás muy a menudo. No hay emoción, salvo contar todas las comas de su cuenta. No hay historias extravagantes para asombrar a tus amigos y familiares sobre tu adicción al juego. En serio, algunas personas no pueden evitar tomar la ruta de alto riesgo.

Boletín de noticias / Portafolio / "Experto" en línea:

• Ventajas: Suelen tener alguna idea de qué indicadores buscar y pueden hacer predicciones sobre los movimientos de los precios.

• Desventajas: Las predicciones son tan frecuentemente erróneas como acertadas. Los buenos no tendrán mucho que decir, y los incompetentes escribirán ensayos de varios párrafos sobre las secuencias de Fibonacci, los niveles de resistencia, las tendencias RSI, ROIT, todo lo que podría mostrar un indicador en alguna dirección tal vez... y por lo general se olvida para el siguiente boletín.

Answer 2

Muy poca información para dar algún tipo de consejo. ¿Cuál es su edad, sus objetivos, otros fondos, otras inversiones, etc.? Hay que mirar el conjunto. ¿Está invirtiendo ya en una IRA con impuestos diferidos? Dedique tiempo a aprender a ser su propio asesor de inversiones. Muchos profesionales de la inversión pueden estar en desacuerdo conmigo en esto, pero como no puedes confiar en muchos de ellos mejor que hagas tu propia investigación primero. Lo mismo con las acciones o los ETF, intenta ser el experto. Mejor que tengas el tiempo para seguir tus propias ideas de inversión, no dependas de un humano o robot que te diga cuando comprar o vender. Su trabajo es separarte de tu dinero. Si no tienes tiempo para ello, ahórrate el dinero y dedícate a otra cosa. Llevo invirtiendo en la Bolsa desde 1986, he ganado más dinero del que he perdido. Con buenas y malas rachas. Hoy en día todo se basa en el trading, no te puedes fiar de los datos financieros que te da nadie, ni saber lo que va a pasar en los mercados en general. Así que a menos que quieras jugar el juego todos los días, no estés en él.

Answer 3

Como yo, personalmente, estoy de acuerdo con la tesis de inversión de Peter Schiff, tomaría esa suma y la pondría con él en una cuenta administrada, y la dejaría allí.

No sé cómo encontrar una empresa de la que te guste la estrategia de inversión. Creo que es demasiado complicado para hacerlo como algo secundario. Alguien tiene que dedicar mucho tiempo a investigar varios instrumentos y averiguar qué está infravalorado o qué está expuesto a los cambios en las tendencias del mercado o lo que sea.

Básicamente, sólo quiero darle mi dinero a alguien y decirle "estoy de acuerdo con tu filosofía de inversión, déjame pagarte para que gestiones mi dinero también".

Nadie sabe quién tiene razón, por supuesto. Yo creo que Schiff tiene razón, así que ahí es donde pondría la cantidad de dinero de la que hablas. Si no estás de acuerdo con su filosofía de inversión, esto no tiene ningún sentido.

Sin embargo, por esa cantidad de dinero, creo que las empresas estarían dispuestas a sentarse contigo y venderte sus servicios. Podrías preguntarles cómo diversificarían ese dinero teniendo en cuenta los objetivos que tienes para él, y elegir el que más te convenga.

Answer 4

Algunas otras sugerencias:

• Fondos de inversión de seguimiento de índices. Por ejemplo, mi gestor de inversiones (en el Reino Unido) cobra una comisión por transacción en los ETF, pero no en los fondos, pero limita las comisiones de plataforma en los ETF y no en los fondos.

• Fondos de fecha objetivo . Si se está ahorrando para una fecha determinada (a menudo la jubilación, pero también podría ser la compra de una casa, la entrada de los hijos en la universidad, la compra de una motocicleta en la crisis de la mediana edad, un crucero de lujo para ver un eclipse, etc.), estos fondos reequilibrarán automáticamente la inversión desde la tolerancia al riesgo (es decir, la renta variable) a la aversión al riesgo (es decir, la renta fija) a medida que se acerque la fecha. Vanguard, y me imagino que otros, ofrecen comisiones razonablemente bajas.

• Fondos de renta/ETFs, centrados en valores que se espera que paguen un buen dividendo. La idea es que un dividendo consistente ayuda a suavizar la volatilidad de los precios, proporcionando un rendimiento más consistente. Históricamente, esto ha funcionado bastante bien, pero dadas las comisiones y los bajos rendimientos actuales, puede que no sea inteligente ahora mismo. Dicho esto Vanguard Equity Income cuesta el 0,17%, y creo que rinde el 2,73%, lo que no está mal.