¿Por qué se pierde la mitad de la distribución mínima obligatoria de su cuenta IRA si no realiza los retiros mínimos antes de los 70,5 años?

Question

No entiendo esta norma: "El IRA confisca la mitad de su cuenta si no realiza sus retiros antes de los 70,5 años".

¿Por qué? ¿Qué significa retirar dinero? ¿Sólo solicitar que su dinero sea transferido a su cuenta bancaria? ¿O recibir un cheque mensual?

¿Y por qué alguien se quedaría con la mitad de mis ahorros si no empiezo a retirar mi dinero a los 70,5 años?

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Answer 1

De acuerdo con el siguiente enlace, parece que usted debe tomar un RMD, o Distribución Mínima Requerida, de su IRA a la edad de 70½ años, o enfrentarse a una multa del 50%. del IMPORTE de la RMD que NO se ha tomado que va a ser mucho menos del 50% de todo el saldo de su cuenta.

Por qué ocurre esto específicamente sería una opinión basada en mi interpretación del razonamiento de los que promulgaron la ley.

Puedo decirte que este tipo de penalizaciones se utilizan para incentivar el comportamiento: no puedes dejar tu dinero en una cuenta libre de impuestos para siempre. La IRA está pensada para ayudarte a construir tus ahorros para la jubilación, y a los 70½ años deberías estar preparado para la jubilación.

Esto significa que debe empezar a retirar el dinero, pero eso no significa que tenga que gastarlo.

En el enlace que figura a continuación, se indica lo que se puede hacer para cumplir el reparto mínimo obligatorio.

Como se especifica, se puede tomar una suma global, o repartirla en múltiples pagos, y hay una calculadora para identificar cuál será su RMD.

http://www.schwab.com/public/schwab/investing/retirement_and_planning/understanding_iras/withdrawals_and_distributions/age_70_and_a_half_and_over

Como se indica en la página enlazada, NO tiene que tomar un RMD en una Roth IRA. Si esto es importante para usted, puede considerar Rodar por encima su actual IRA a una Roth.

Answer 2

Usted eligió aplazar el pago de impuestos contribuyendo a una cuenta IRA. Los legisladores simplemente quieren asegurarse de recaudar esos impuestos exigiéndole que retire el dinero (incurriendo en una obligación fiscal) o que pague una multa (impuesto).

Answer 3

En referencia a la pregunta original:

Pones dinero antes de impuestos (sin impuestos) en una IRA. Si se trata de una transferencia desde un plan de empresa (como un 401k), es posible que su empresa también haya puesto dinero antes de impuestos. A medida que la cuenta crece, usted obtiene ganancias de todo ese dinero. El gobierno te ofrece este increíble trato porque quiere que ahorres para la jubilación. Pero también quieren que acabes gastando el dinero en la jubilación y quieren cobrar esos impuestos diferidos. Por ello, exigen que se realicen RMD a partir de los 70,5 años. Para garantizar que la gente siga las reglas, establecen una fuerte penalización por no hacerlo.

El IRS tiene la opción de perdonar una multa por distribución de RMD olvidada, si usted puede convencerlos de que fue un verdadero descuido y no una burla deliberada de las reglas.

Answer 4

Soy un principio de valores de la serie 24 y he explicado y formado a la gente en cuestiones como estas más veces de las que puedo contar. Aunque, mi primera recomendación es hablar con un profesional fiscal cualificado para obtener la respuesta adecuada para cada escenario individual.

Dejando de lado la divulgación, la fuente de la verdad para estas cuestiones son siempre las publicaciones de Hacienda. En este caso se trata de la publicación 590b del IRS: ¿Cuándo debe retirar los activos? (Distribuciones mínimas obligatorias) .

IRA significa Acuerdo de jubilación individual . Básicamente, se trata de un acuerdo entre usted y el gobierno para fomentar el ahorro para la jubilación. Los contribuyentes (hasta una cantidad definida de ingresos imponibles) aceptan recibir una deducción durante sus años de trabajo que reduce sus ingresos imponibles en el presente. Su renta imponible debería disminuir en la jubilación porque ya no está trabajando y cualquier retiro probablemente se gravará a un tipo más bajo. Para ser claros, la distribución mínima requerida se basa en un factor de esperanza de vida y el saldo final de sus cuentas de jubilación antes de impuestos del año anterior (por ejemplo, el saldo final de 2016 para un rmd 2017). La distribución mínima requerida es de alrededor del 3-4% de su saldo total.

La mayoría de los proveedores de cuentas de jubilación (si no todos) han establecido varias comodidades para automatizar el proceso de retirada. Creo que lo más habitual es trasladar los fondos directamente a depósitos bancarios o trasladar los fondos a otra cuenta de inversión imponible.

Los proveedores de cuentas de jubilación están obligados por ley a notificarle sobre los RMD. Algunas grandes empresas le permiten configurar una autodistribución un año antes de cumplir los 70,5 años para que comience cuando sea necesario. Debido a la penalización del 50%, se reciben tantas notificaciones sobre un RMD que es difícil olvidarse de él.

Answer 5

No hay impuesto federal de sucesiones. El impuesto federal sobre el patrimonio, actualmente, exime los primeros 5,49 millones (los cónyuges de ciudadanos estadounidenses incluso lo evitan). La ley actual también hace una base escalonada en los activos heredados que fueron comprados con dinero después de los impuestos. Ejemplo: El padre compró una casa hace años por 100.000 euros. Muere y se la deja a JJ junto con otros bienes por valor de $100k (well below the federal estate tax level). JJ sells the house for $ 400 mil, que era su valor de mercado el día que murió papá. Él se queda con la totalidad $400k. Note: Current government wants to eliminate the estate tax AND the stepped up basis. In above case, JJ will now have $ ¡300 mil de ganancia en la venta de la casa y pagará el impuesto sobre la renta en eso! Terminará con mucho menos de 400 mil dólares.