¿Qué opciones tengo con 26 años y 1,2 millones de dólares?

Question

Soy una mujer de 26 años, tuve un accidente que casi me mata; demandé, y después de los honorarios de los abogados y las facturas médicas del infierno... Me iré con alrededor de 1,2 millones de dólares libres de impuestos.

Aquí están los detalles cruciales:

• No tengo familia (nadie en quien pueda confiar y me veo sola y vulnerable ante personas como abogados, agentes inmobiliarios, planificadores financieros etc.)
• Sólo 10 mil en deudas de tarjetas de crédito
• No hay activos
• La universidad no es una opción

Vivo en el sur de California, pero me gustaría trasladarme al extranjero después de establecer inversiones estables.

No soy el tipo de persona que invertiría en McDonald's, sino que consideraría otras franquicias menos malvadas (¿tal vez?).

Entiendo que necesito investigar muchas cosas, incluyendo pero no limitado a; acciones, bonos, fideicomisos, bienes raíces, impuestos, y así sucesivamente ¡pero por dónde empieza uno!

¿Hay otras inversiones relativamente seguras que alguien pueda sugerir?

Answer 1

La cantidad de dinero que tienes debería ser suficiente para vivir una vida segura pero algo restringida si no volvieras a trabajar - pero podría prepararte para casi cualquier tipo de objetivo financiero (menos la compra de una isla) si haces casi cualquier cantidad de trabajo.

Las matemáticas básicas para algunas reglas financieras a tener en cuenta:

• Si su dinero se invierte en formas de muy bajo riesgo, como un fondo del mercado monetario, podría ganar, digamos, un 3% de interés cada año . Eso es $36k. But, if you withdraw that $ 36k cada año, entonces cada año tienes la misma cantidad principal invertida. Y un dólar mañana no puede comprar tanto como un dólar hoy, debido a la inflación. Si suponemos, para simplificar, que la inflación es del 1% cada año, entonces tienes que aportar 12.000 dólares más a tu saldo de capital cada año, sólo para que tenga el mismo poder adquisitivo el año que viene. Esto le deja con un ingreso neto de 24 mil dólares de intereses que puede gastar libremente cada año, por el resto de su vida, sin tocar nunca su saldo principal.

• Si su dinero se invierte de forma más amplia, incluyendo inversiones en acciones [valores], podría ganar, digamos, un 7% cada año . Algunos años puedes perder dinero con tus inversiones y necesitarás retirar el saldo principal para pagar tus facturas. Otros años le puede ir bastante bien, pero tendrá que ser conservador y no retirar su "exceso" de ganancias cada año, porque necesitará ese "exceso" para compensar los años malos. Esto le dejaría con unos $74k of income every year before inflation, and about $ 62k después de la inflación. Pero, estarías asumiendo más riesgo al hacer esto.

• Si trabajas lo suficiente para pagar tus facturas diarias, y dejas que tus inversiones ganen un 7% de media anual, entonces en sólo 10 años tu dinero se habría duplicado hasta alcanzar los 2,4 millones de dólares. . Esto supone que nunca ahorres un céntimo más y que gastes todo lo que ganes. Es un nivel de seguridad financiera que significa que podrías jubilarte de un plumazo. Y si no empiezas a trabajar hasta dentro de 20 años [lo que podrías tener que hacer si gastas por encima de tus posibilidades y tu dinero se agota], no ocurrirá lo mismo: empezar a trabajar a los 45 años sin ahorros te pondría en una situación mucho más desfavorable para la seguridad financiera. Cada año que trabaje lo suficiente para pagar sus facturas antes de la "jubilación" podría aumentar sus ahorros en un 7%. [aunque de nuevo, hay riesgo aquí], pero sólo si lo haces ahora mientras tengas un nido de huevos para invertir.

En cuanto a lo que deberías hacer con ese dinero, tienes que preguntarte: ¿cuáles son tus objetivos financieros? Deberías pensar en ello largo y tendido (y renovar esa discusión contigo mismo periódicamente, ya que tus objetivos cambiarán con el tiempo). Dices que la universidad no es una opción, pero ¿qué otras formas de "invertir en ti mismo" querrías? ¿Te gustaría hacer viajes de aprendizaje de tipo "sabático"? ¿Aprender un oficio o aprender una habilidad? ¿Empezar un negocio? ¿Quieres vivir en el mismo lugar durante 30 años (y por tanto, quizá debas asegurar los costes de la vivienda comprando una casa) o quieres viajar por todo el mundo y no quedarte nunca en el mismo sitio dos veces (en cuyo caso tendrás que pensar en cómo vivir de forma barata y flexible, sin firmar contratos de alquiler innecesarios)?

Si quieres vivir en medio de la nada comiendo fideos ramen y viendo la televisión, podrías hacerlo sin mover un dedo nunca más. Pero todos los demás objetivos financieros que puedas tener deben incluirse en tu presupuesto y plan de trabajo. Y porque hacer tienes un grado tan grande de seguridad financiera, tienes muchas opciones que podrían ser muy atractivas: todos los trabajos mal pagados pero deseables/difíciles de conseguir están abiertos para ti. Puedes dedicarte a lo que te interesa, aunque apenas te paguen el salario mínimo, y eso puede ayudarte a adaptarte a tu nueva vida con más facilidad que simplemente jubilarte a una edad tan temprana [cuando la mayoría de tus compañeros estarán muy metidos en sus carreras].

Así que este es mi mejor consejo: trabaja ahora, mientras eres joven y tienes motivación, para que puedas volver a marcar más adelante. Esto será mucho más fácil que lo contrario. .

En cuanto a dónde debe invertir su dinero, busque en este sitio para preguntas de inversión, y en última instancia, con esa cantidad de dinero - Le sugiero que contrate a un asesor remunerado, que trabaje en base a una tarifa de consulta por hora, en lugar de un % de gestión . Ellos pueden darte un consejo mucho más dirigido que el de internet (aunque también deberías aprenderlo tú mismo, porque eso te dará la mejor tranquilidad de que no se están aprovechando de ti).

Answer 2

Pagar las tarjetas de crédito. A partir de ahora, paga las tarjetas de crédito mensualmente. No pidas dinero prestado bajo ninguna circunstancia. Tienes un patrimonio neto pero no tienes ingresos externos. Pedir prestado es inútil para ti.

$200,000 in two bank accounts, because if one bank collapses, you want to have a spare while you wait for the government to pay off the guarantee. Keep $ 50.000 en la cuenta corriente y otros 50.000 en los ahorros. El resto, en certificados de depósito. No esperes ingresos por intereses más allá de la inflación. Los tipos de interés reales (después de la inflación) suelen ser ligeramente negativos.

La gente se pregunta por qué se puede mantener el dinero en el banco en lugar de en acciones u obligaciones. El problema es que las acciones/bonos no siempre mantienen su valor, y mucho menos suben. El dinero del banco no ganará, pero tampoco perderá de repente la mitad de su valor. Pueden pasar fácilmente cinco años después de un desplome bursátil para que el mercado se recupere. No querrá retirarse de las pérdidas.

Algunas personas han sugerido más bonos y menos acciones. Pero poner parte del dinero en el banco es mejor que los bonos. Los bonos a veces pierden dinero, como las acciones. En su lugar, aparca parte del dinero en el banco y elige una mezcla más agresiva de acciones y bonos. De este modo, nunca estarás desesperado por el dinero y podrás sobrevivir a las caídas del mercado. Y la parte de la inversión en acciones/bonos rendirá más al 70/30 que al 60/40.

$700,000 in stock mutual funds. $ 300.000 en fondos de inversión de bonos. Busque índices amplios en lugar de altos rendimientos. Necesitas que esto crezca por la tasa de inflación sólo para mantenerte en paz. Eso es $20,000 to $ 30.000 al año. Mantén el equilibrio entre 70/30 y 75/25. Puedes trasladar la mitad del exceso más allá de la inflación a tus cuentas bancarias. Ese es el dinero que tienes que gastar cada año. No retires el dinero si no sigues el ritmo de la inflación.

No intentes cronometrar el mercado. Personas mucho más informadas y con mejores recursos lo intentarán y fracasarán. En su lugar, juegue con las probabilidades. Mantenga una estrategia coherente y deje que el mercado vuelva a usted. Si lo persigues, es probable que pierdas dinero.

Si no gastas dinero este año, puedes guardarlo para el próximo. Todo lo que vaya más allá de $200,000 in the bank accounts is available for spending. In an emergency you may have to draw down the $ 200,000. Ten cuidado. No es un colchón tan grande como parece, porque no tienes un ingreso externo para reemplazarlo.

Vivo en el sur de California, pero me gustaría trasladarme al extranjero después de establecer inversiones estables.

No soy el tipo de persona que invertiría en McDonald's, sino que consideraría otras franquicias menos malvadas (¿tal vez?).

Son objetivos contradictorios, como se ha dicho. Una franquicia (es decir, un negocio local de una marca nacional) no es una "inversión estable". Una franquicia es algo que se gestiona activamente. Como mínimo, hay que contratar a alguien para que gestione la franquicia. Y, por regla general, no son tan "llave en mano" como prometen.

¿Cómo se elige un buen gestor? ¿Cómo saber si conoce el funcionamiento de la empresa? Sobre todo si no lo sabe. ¿Cómo puede saber si es honesto y no va a malversar su dinero? O, más honestamente, que te den una parte excesiva de los ingresos del negocio, de manera que éste no sea sostenible. ¿O gastar tanto en el negocio que no puedas recuperarlo como ingresos?

Algunos han sugerido que te referías a la marca o al stock en lugar de a la franquicia. Si es así, puedes ignorar los últimos párrafos. Yo tendría cuidado al hacer juicios morales sobre las empresas. McDonald's paga demasiado poco a sus trabajadores. Google invade la privacidad. Exxon es mala para el medio ambiente. Chase cobra comisiones a gente desesperada por el dinero. Tesla depende de las subvenciones del gobierno. Todas las empresas de éxito tienen alguna forma de ser consideradas "malas". Y las empresas que no tienen éxito son malvadas porque cierran, dejando a los trabajadores, los clientes y los inversores (es decir, a ti) en la estacada.

En cualquier caso, debería invertir en fondos de índices amplios en lugar de en acciones individuales. Si la universidad está fuera de lugar, entonces también debería invertir en acciones. Es como mínimo igual de trabajoso y hay que mantenerlo.

En cuanto a vivir en el extranjero, primero hay que sumergirse. Alquila una pequeña vivienda durante unos meses. Averigua cuánto cuesta vivir allí. Acuérdate de dejar dinero para gastos mayores. Deberías poder vivir con $20,000 or $ 25.000 al año. Entonces puedes planear gastar 35.000 dólares al año para hacerlo de verdad (incluyendo los gastos extraños que no se producen todos los meses). Asegúrate de tener contratado un seguro médico.

Con el tiempo, puedes comprar un lugar. Si puedes encontrar uno que puedas pagar por algo así como $100,000. Note that $ 100.000 sería poco en California, pero suficiente incluso en muchos lugares de Estados Unidos. Piensa en zonas rurales, como el Sur o el Medio Oeste. Y, por supuesto, eso sería más dinero en muchos países de Sudamérica, África o el sur de Asia. Incluso el sur y el este de Europa podrían ser posibles. Incluso se podría pagar un poco más y alquilar parte de la propiedad. En EE.UU., esto sería un dúplex o un bed and breakfast. Puede que en otros lugares se utilicen términos diferentes.

Dada su salud, ¿necesita una criada/cocinera? Eso se inclinaría por algo como un bed and breakfast, donde la misma persona puede limpiar tanto para ti como para los huéspedes. Lo mismo ocurre con la cocina, aunque podría ser una segunda persona (o más). Contrata primero a un contable, ya que querrás ayuda para evaluar las posibles compras. Mantén el negocio lo suficientemente pequeño como para poder supervisarlo activamente.

Parte del problema es que un millón de dólares parece mucho dinero, pero no lo es. No eres rico. Es lo mínimo para sobrevivir con un estilo de vida de clase media en Estados Unidos y otros países del primer mundo. No puedes vivir como un turista.

Es cierto que muchos lugares en el extranjero son más baratos. Pero muchos no lo son (incluyendo gran parte de Europa, Japón, Australia, Nueva Zelanda, etc.). Y los que no lo son pueden sorprenderte. Y también puede descubrir que algunas de las cosas que personalmente quiere o necesita comprar son caras en otros lugares. Prueba primero y comprométete poco a poco; asegúrate primero. Incluya en sus gastos cosas más raras, como los viajes.

A largo plazo, habrá preocupaciones por el tipo de cambio en el extranjero. Si te mudas permanentemente, sin duda deberías trasladar allí tus cuentas bancarias relativamente pronto (quizás mantener parte de una en EE.UU. para emergencias que te hagan volver). Y traslade también sus inversiones. La rentabilidad puede mejorar, aunque es probable que la inflación se lleve parte de ella. Una rentabilidad del 10% en un país con una inflación del 12% es una rentabilidad real negativa.

Intenta equilibrar tus inversiones según el destino de tu dinero. Si consumes alimentos importados, pon una parte de la inversión en el lugar del que importas. De este modo, si los tipos de cambio hacen subir los costes de los alimentos, es probable que aumenten al mismo tiempo sus inversiones. Si compras cosas por Internet a vendedores estadounidenses y te las envían, mantén parte de tus inversiones en Estados Unidos por la misma razón. Haz que las fluctuaciones de las divisas trabajen a tu favor y no en tu contra.

No sé cuáles son sus circunstancias en términos de salud. Si puedes trabajar, probablemente deberías hacerlo. En veinte años, tu millón podría ser suficiente para vivir con seguridad. Tal y como están las cosas, tendrías problemas con otra caída de la bolsa. Tendrías que vivir del dinero de la cuenta bancaria mientras esperas a que se recuperen las acciones y los bonos.

Answer 3

Necesitas los servicios de un planificador financiero duro. Uno bueno defenderá tus intereses frente a las legiones de asquerosos que intentan separarte de tu dinero.

¿Cómo puede saber si esa persona trabaja en su beneficio? He aquí algunas formas.

1. ¿Tienen una certificación del sector (como CFP, planificador financiero certificado)?
2. Pregunte a quién tienen un responsabilidad fiduciaria a. Sólo hay una respuesta correcta a esa pregunta. El planificador que contrate debe tener una responsabilidad fiduciaria con usted, y sólo con usted, por su negocio.
3. ¿Cómo se les paga? Necesitan poner pan en sus mesas, por lo que necesitan ser pagados. Un planificador pagado por usted es más probable que trabaje en su interés que un planificador pagados con comisiones por las compañías de inversión o de seguros. . Pagar 500 dólares por un plan decenal decente es un uso mucho mejor de sus recursos que pagar el 3% de su dinero de inversión en comisiones de corredores.
4. ¿Qué sugerencias de inversión en acciones y bonos hacen? Sólo hay una respuesta correcta a esto: fondos indexados diversificados de bajo coste y no gestionados . Vanguard y DFA son dos empresas que ofrecen estos fondos. Si alguien le dice: "Tengo un gran consejo sobre acciones para usted", aléjese. Mejor aún, póngase las manos sobre las orejas y diga "la-la-la-la" en voz alta mientras se aleja. En serio. Tenga cuidado.
5. ¿Trabajan para una empresa de inversión sin ánimo de lucro? Thrivent Financial y TIAA-CREF son dos de estas empresas. Cualquiera de ellas le asignará a alguien para que escuche sus necesidades y le ofrezca sugerencias. Ambas empresas son conocidas por atender las necesidades de sus clientes antes que las suyas propias.
6. ¿Escuchan atentamente su situación?
7. ¿Sus referencias son correctas? (Compruebe también el BBB).

Podrás saber rápidamente si el planificador te permite pasar por la misma historia que nos has contado. La capacidad de escuchar atentamente sin interrumpir es una buena forma de saber si el planificador va a satisfacer tus necesidades. Estás buscando un profesional de los servicios humanos, no un gurú de las inversiones o los negocios.

Hay planificadores especializados en ayudar a las personas a afrontar grandes cambios en su situación financiera. Algunos de los mejores planificadores son mujeres. (Muchos de sus clientes son personas cuyos cónyuges han fallecido recientemente. Pero también atienden a personas en su situación. Pregunte si trabajan con otras personas como usted).

Por supuesto, hay que seguir los consejos del planificador, sobre todo en cuanto a los niveles de gasto y ahorro.

Answer 4

Hasta que no recibas algo de educación financiera, serás vulnerable a que la gente quiera tu dinero. Una vez que te hayas educado, podrás llevar una vida ordenada con esto que es exactamente la razón por la que este importe que se le ha concedido en lugar de otra cantidad. Le dieron suficiente dinero. Esto no es un premio de lotería.

Te inundarán de gente mala que quiere tu dinero

Me refiero a "asesores financieros" que querrán ayudarte con estrategias para invertir tu dinero. Todos prometerán tu dinero crecerá.

• Algunos te robarán directamente.
• Unos pocos elegirán inversiones horribles (como las franquicias de comida rápida) y perderán la mayor parte.
• Algunos elegirán las clases de inversión adecuadas, y crecerán, pero muy mal en comparación con las inversiones que debería realizar. Eso es porque están pagando comisiones ilegales al "asesor" y a su empresa.

Este último caso describe todos los corredores de servicio completo, por ejemplo, lo que ocurrirá si entra en EdwardJones. Este sector tiene una larga tradición de vender con encanto inversiones que significativamente que se comportan mal en el mercado, y que ganan su dinero mediante comisiones de venta de esas inversiones (por lo que se comportan muy mal). innecesariamente complejo para confundir a los clientes y ocultar las comisiones. Una marca de problemas son las comisiones por "salida anticipada", que necesitan para recuperar la comisión de venta que ya han pagado.

Por desgracia, una de esas personas eres tú. Estás tratando esto como un ganancia inesperada cayendo en el viejo y a menudo repetido cliché de "pensar en la lotería" . "Dios, hay tanto dinero ahí, ¿qué podría salir mal?" Esto siempre acaba en desastre y destitución, además de tus otros males.

No es una ganancia inesperada. Te han dado el dinero justo para vivir, apenas. Porque estos abogados y jueces hacer esto todo el día, todos los días Y saben exactamente cuánto capital sustituye a un salario de por vida, y si acaso te han engañado un poco. Sigue leyendo.

No quieres sentirte como un avaricioso Scrooge, acaparando cada céntimo. Lo entiendo. Pero un gasto generoso no lo arreglará. Lo que sí lo hará es la educación financiera, y una vez que tengas comprensión y certeza reales sobre su situación financiera, podrá ambos proveerse a sí mismo y dar de forma sensata.

Estas cosas no se enseñan en la escuela. Si así fuera, habría muchos más millonarios, porque la riqueza no es cuestión de suerte, sino de una gestión inteligente del dinero.

Los buenos asesores existen. Son difíciles de encontrar. Los buenos asesores sólo trabajan de una manera: por una tarifa plana o por hora. Es lo que se llama un "asesor de pago". Nunca cobra comisiones. Tenga cuidado con los corredores que normalmente trabajan a comisión pero que felizmente aceptar una cuota por adelantado. Incluso si prometen entregarte su cheque de comisión, siguen recomendándote las mismas inversiones de baja calidad porque esa es su formación.

Escuela del dinero

Entiendo que el mundo de las finanzas es extremadamente confuso y es difícil saber por dónde empezar. Sólo hay que dar un salto de fe conmigo: Usted puede aprende esto.

Un lugar en el que no se confunde: Universidad dotaciones . Reciben ganancias inesperadas al igual que usted, y necesitan administrarlas para mantenerlas durante mucho tiempo, al igual que usted. Las dotaciones son vigiladas muy de cerca por las personas más inteligentes de las finanzas - aquí no hay fiebre de lotería. Todos están de acuerdo en que hay es la mejor manera de invertir una dotación. Y es obligatorio por ley.

Una dotación es una cantidad de dinero (por ejemplo, 1,2 millones de dólares) que debe financiar un objetivo (por ejemplo, una cátedra de matemáticas) a perpetuidad. No piensas vivir tanto tiempo, pero cuando tienes 20 años, la estrategia de inversión es la misma. La dotación está diseñada para generar ingresos de alguna cantidad, por término medio, a largo plazo. Se puede recurrir a la dotación incluso en los "años bajos". La regla general es que un 4-6% es una tasa sostenible que no sobrecarga la dotación (normalmente, pero hay que vigilarla). En $1.2M, that's $ De 48.000 a 72.000 dólares al año. No está nada mal.

Ves, te dije que podía funcionar.

¿Leer a Jane Austen? Mister Darcy, al que se refiere como un caballero de 10.000 libras -lo que significa que su patrimonio era muchas veces mayor, pero rendimiento de los ingresos de 10.000 libras un año . La misma idea.

Ten en cuenta que tienes que pagar impuestos. Pero si planificas tus inversiones de modo que las mantengas más de un año, estarás en el tramo impositivo de las plusvalías, mucho más bajo, del 0-10-15%.

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Así que, aquí es donde me gustaría que fueras.

• Consumir vorazmente a Suze Orman o a Dave Ramsey, no me importa cuál. Esto es sólo dinero básico 101 con un poco en la inversión. Tendrás que tirar un poco de lo que dicen sobre inversión, porque nunca serían tan agresivos como una dotación universitaria. Por eso tenemos que hacerte un Boglehead.
• John Bogle, Sentido común sobre los fondos de inversión porque estos (o en realidad los ETFs) son la piedra angular de cualquier estrategia de inversión, y hay que saber por qué son importantes, y lo más importante: minimizar su tasas .
• Ahora, vayan a sus universidades locales. Descarta las grandes, como Harvard o Cal, ya que son demasiado grandes y tienden a ser inversores activistas, y no puedes seguir el ritmo de todo eso. Quieres ver cómo operan los peces pequeños/medianos, que tienen entre 10 y 100 millones de dólares de capitalización. Seguramente querrán hablar con usted y podrá hacer preguntas muy precisas sobre cómo invierten . Y te lo dirán porque son instituciones públicas.

Diría más, pero esto le dará bastante educación por sí mismo.

Un caso hipotético

Digamos que me has dado todo tu dinero. Y dijera: "Tu organización sin ánimo de lucro necesita un director ejecutivo. Fúndalo. A perpetuidad". Diría "Gracias", "tienes razón", y crearía una dotación y la invertiría más o menos así.

 60% in domestic stocks (e.g. symbol VTI, an index fund of almost all stocks) 
 10% in foreign stocks
 5% in REIT (real estate) just because I don't like them that much 
 10% in bonds funds
 10% in Muni bonds 
 5% in money market (near-cash) as a hedge against market crash

Esto se acerca bastante a la mezcla estándar que se encuentra en la mayoría de las dotaciones, porque es lo que se considera "prudente" según la ley de dotaciones (U P MIFA). Yo llevaría todo eso en una cuenta de Vanguard o Fidelity y seguiría el consejo de Bogle de limitar las comisiones. Dicho esto, el cálculo del coste del dólar no es un pacto suicida y los bonos son feos ahora mismo (por la razón que describe Suze Orman) y el sector inmobiliario parece realmente burbujeante ahora mismo... así que yo me retiraría de ellos por ahora.

Yo aspiraría a sacar unos 60 mil dólares al año o el 5%, y de media A muy largo plazo, el capital debería crecer. Yo lo ajustaría un poco a la baja si los próximos años son de fuerte recesión, para evitar sacar demasiado del capital... y resistir el impulso de sacar más en los años de bonanza, porque esa es su cobertura contra la próxima recesión. Más del 7% no es prudente según la ley (salvo razones muy razonables).

La UPMIFA no se aplica a ti, pero yo actuaría como si lo hiciera. Una razón muy razonable para tomar más del 7% sería cambiar la inversión en una casa para vivir. Yo apuntaría a un dúplex/triplex para tener también ingresos de la propiedad, si los números tuvieran sentido , cosa que no suelen hacer en California, pero esa es otra cuestión.

Donaciones benéficas

A tu nivel financiero nunca, nunca, nunca des dinero en efectivo a una organización benéfica. Te marcarán como un "objetivo fácil" y todos los recaudadores de fondos comerciales del mundo te acecharán durante el resto de tu vida.

En su nivel, usted abre un fondo asesorado por el donante y deja que el fondo haga sus donaciones por usted. Una vez que lo hayas financiado (lo cual es deducible de impuestos), les dices qué organizaciones benéficas financiar y cuándo. Elimina las organizaciones benéficas falsas y protege tu identidad. I discute extensamente los DAFs aquí .

Ahora, cuando las "organizaciones benéficas" te acosen para que les des una limosna inmediata, solo tienes que decirles que no es así como se apoya a las organizaciones benéficas.

Answer 5

Si fueras el amigo de mi hija o alguna otra relación de "confianza", te diría que te dirigieras a Bogleheads.org Siga sus consejos e investigue allí. Te aconsejo que apuntes a una asignación de 60/40 aproximadamente. Te aconsejarían que hicieras una cartera muy sencilla, que pudieras hacer tú mismo y que te durara toda la vida. No es necesario recurrir a planificadores financieros ni a otros buitres.

La otra cara de este recorte de gastos. Aunque la cantidad parece un montón, probablemente tengas que mantener tus gastos por debajo de los 41.000 al año con este dinero. Si tienes ingresos adicionales, como un trabajo o pagos de la seguridad social, entonces eso podría estar por encima de los 41 mil y nunca olvides los impuestos. Para ayudar a gestionar eso, es posible que desee consultar a un contador público, pero sólo para el asesoramiento fiscal, no para el asesoramiento de inversión.

Ciertamente, debes hacer desaparecer la deuda de la tarjeta de crédito. Es posible que quieras reevaluar tu ubicación actual si los costes son demasiado elevados en comparación con tus ingresos.

Buena suerte y siento lo del accidente.