¿Debo esperar a tener un 20% de entrada para comprar una casa?

Question

Con un préstamo de la FHA que sólo requiere un pago inicial del 3,5%, puedo comprar una casa ahora mismo y afrontar cómodamente los pagos mensuales. Sin embargo, sé que eso significa que pagaré el PMI y más intereses durante la vida del préstamo. Un pago inicial del 20% me permitiría evitar el PMI, pero tardaría unos 4 años en ahorrar esa cantidad. Durante esos 4 años, es muy posible que los precios de la vivienda y los tipos de interés aumenten.

Lo que me pregunto es si tiene sentido comprar una casa ahora mismo con el 3,5% de entrada mientras los precios de la vivienda y los tipos de interés parecen estar en mínimos (especulación) o ¿debería esperar los 4 años y comprar una casa con un 20% de entrada independientemente de dónde acaben los precios y los tipos?

Answer 1

Yo digo que sí. Los agentes inmobiliarios te harán creer que estás perdiendo una oportunidad de oro, independientemente de cómo esté el mercado en realidad. (Lo sé, se lo he preguntado antes Y después del estallido de la burbuja).

En realidad ahorras MUCHO dinero alquilando más tiempo. El interés, PMI, HOA, seguros, reparaciones, muebles de servicios públicos adicionales todos los costos que no habría gastado en alquiler.

La gente siempre compra una casa más grande de lo que necesita, mientras que alquilando puedes mudarte sólo cuando necesitas espacio extra.

En resumen: piense en una casa como un gasto, no como una inversión. No compres una casa hasta que el gasto merezca la pena por sí solo.

Answer 2

Una corrección a las respuestas anteriores: Sí no tener PMI con una hipoteca FHA. PMI es Seguro Hipotecario Privado.

Las hipotecas FHA tienen su propio seguro hipotecario que está respaldado por el gobierno (No privado). El seguro hipotecario de la FHA está sujeto a diferentes términos y tasas que el PMI.

Los dos son similar pero diferente . No ser consciente de las diferencias puede volverse en su contra más adelante.

Este es un buen resumen del seguro hipotecario de la FHA: http://www.fhaloan.com/fha_mortgage_insurance.cfm

Answer 3

Como otros han sugerido, yo recomendaría esperar hasta que tenga en menos 10%, si no 15% o 20% para el pago inicial de una casa. Otro dato a tener en cuenta: si los pagos de la casa son mayores que los del alquiler, necesitarás un fondo para imprevistos más grande en caso de catástrofe (y te será mucho más fácil mudarte a un piso más barato que a una casa más barata).

Recomiendo encarecidamente la lectura de este libro sobre la compra de una casa asociado al Wall Street Journal- describe claramente las ventajas y los retos de poseer una casa. Una de las principales conclusiones que saqué fue que, por término medio, las casas tienen una "tasa de rendimiento" equivalente a la de las letras del Tesoro. Es mejor comprar una casa si se quiere vivir en ella, no pensando en ella como una "gran inversión".

Además, en el sitio web de Motley Fool (no puedo encontrar el enlace) se afirma que una buena regla general sobre los precios de la vivienda es hacer un cálculo rápido para determinar si se debe comprar en un mercado inmobiliario: Si (Price of house) / (monthly rent * 12) < 20 deberías plantearte comprarlo. Si su > 20, entonces usted es probablemente mejor alquilar.

Answer 4

Para tu información (ya que no puedo dejar comentarios)... Ir FHA significa que usted tiene que pagar enormes costos de cierre para el PMI por adelantado (no va hacia el capital o los intereses, y puede ser de alrededor de 4-5k en una casa 250k!!!).. Además, ir FHA significa que usted está bloqueado en PMI hasta que esté 20% de equidad.

Con un préstamo convencional, usted no paga ningún PMI por adelantado en el cierre, y usted no está bloqueado en el PMI, después de 2 años (algunos prestamista 1) usted puede tener su casa re-evaluación, y si usted es ahora el 20% de equidad, usted está librado de la PMI.

Sugiero hacer ninguna de las dos cosas - no espere hasta que esté 20%, y no comprar w / un FHA. Poner abajo 10% y obtener un préstamo convencional y obtener lo mejor de ambos mundos.

Acabo de comprar mi primera casa hace unas semanas y tengo que decir que merece la pena. Tengo una tasa de .4875, en un 264k casa con un 10% hacia abajo, y todas mis cuentas (menos los servicios públicos) son alrededor de 1750. ¡¡¡¡¡Es una casa de 4 dormitorios / 2 baños - alquilar incluso un apartamento de mierda de 1 dormitorio / baño en esta zona cuesta 1k, 2 dormitorios van para 1250, y cualquier cosa remotamente agradable sería el costo de mi hipoteca, PMI, y seguro de hogar combinado !!!!! ¡¡¡Añadir al factor de que puedo amortizar ~ 26k en sólo mi primer año de interés / PMI y te darás cuenta de que el alquiler es TAL un desperdicio de dinero por lo menos aquí en el estado de NJ!!! También tengo un cheque 8k grasa a la espera de ser enviado por correo a mí para amueblar mi casa =)

Answer 5

Esta es una gran pregunta:

Yo personalmente esperaría al 20%. Tener un 20% de capital me haría sentir más cómodo, ya que he comprado una casa y no estoy muy al revés. Dicho esto, creo que no hay una respuesta definitiva, ya que básicamente estás apostando a que el precio subirá.

He aquí algunas ventajas de la espera:

• Si compra una vivienda, será mucho más propietario de ella.
• Tienes tiempo para comparar precios y saber realmente lo que quieres.
• Tienes tiempo para decidir realmente en qué barrio quieres vivir
• No tendrás grandes deudas durante un tiempo y podrás permitirte otras cosas, como coches y vacaciones.
• No pagarás el PMI para proteger al banco
• No tendrás que pagar todo el mantenimiento que requiere una casa y las pequeñas facturas y esfuerzos
• Si el mercado laboral mejora, podrá seguir desplazándose
• Puedes demostrarte a ti mismo que eres un ahorrador dedicado
• El interés compuesto trabaja a su favor, no en su contra.
• Si no tienes familia, quizá la tengas dentro de cuatro años y podáis decidir juntos

Algunas ventajas de no esperar:

• Usted podría muy bien estar comprando en la parte inferior del mercado, que es bueno
• Por lo tanto, es probable que gane capital
• No estás "tirando" tu dinero en alquileres
• En EE.UU. se obtiene una buena desgravación fiscal sobre los intereses del préstamo.
• Usted está probablemente en una baja / cerca de baja para las tasas de interés en una hipoteca fija en este momento

Personalmente, creo que el mercado de la vivienda seguirá deprimido unos cuantos años más, aunque no pierda más valor. Yo esperaría al 20%, aunque eso significara pagar un poco más. No creo que el mercado se recupere tan rápido como para perder una gran oportunidad si compras dentro de 3 o 4 años.

Por favor, tenga en cuenta que soy negativo en la compra de una casa como me han quemado antes. Es muy probable que haya respuestas más prácticas que la mía. Pero en última instancia, creo que ya que usted está haciendo la pregunta, que realmente no se lo puede permitir. Puede que tengas el dinero ahora, pero me refiero al riesgo a largo plazo.