¿Tiene un cheque posfechado alguna utilidad *válida* para retrasar el pago?

Question

Hace poco fui testigo de cómo un vendedor afirmaba que un cliente podía posfechar un cheque para garantizar que su cheque no se cobraría antes de recibir el artículo que acababa de pedir.

Tenía la impresión de que esto es falso, y que emitir cheques posfechados puede considerarse ilegal en virtud de algunas de las leyes sobre cheques sin valor aquí en Estados Unidos.

Pero se sugirió que, tal vez, tener ese cheque haría ilegal que la empresa efectivo el cheque pero creo que eso haría que el cheque escritor responsable, y no la empresa que lo cobró.

Entonces, ¿un cheque posfechado tiene válido uso en una transacción comercial o personal? ¿Ofrece alguna protección financiera o jurídica en virtud de la legislación o la normativa bancaria de EE.UU.?

Answer 1

En Estados Unidos, posfechar un cheque, por sí solo, no tiene ninguna utilidad válida. Puede cobrarse en cualquier momento a discreción del banco. Tendría que enviar una notificación de posfechado a su banco describiendo el cheque. Esto no impide que el receptor cobre el cheque, pero impide que su banco lo cargue en su cuenta hasta la fecha que usted especifique.

NOTA: Esto puede considerarse una forma de suspensión de pago, y puede estar sujeto a las tasas indicadas por su institución.

Fuente: [ Código de Comercio Uniforme - Artículo 4A § 4-401 ]

(c) Un banco puede cargar contra la cuenta de un cliente un cheque que, por lo demás, es debidamente pagadero con cargo a la cuenta, aunque el pago se haya efectuado antes de la fecha del cheque, a menos que el cliente haya notificado al banco la posfechación describiendo el cheque con razonable certeza.

[...]

Si un banco carga contra la cuenta de un cliente un cheque antes de la fecha indicada en el aviso de posfechado, el banco es responsable de los daños y perjuicios derivados de su acto. La pérdida puede incluir daños y perjuicios por el impago de efectos posteriores bajo Artículo 4-402 .

Answer 2

Entonces, ¿tiene un cheque posfechado algún uso válido en un negocio o transacción personal? ¿Proporciona algún tipo de protección jurídica?

Sí, sin duda. Está escribiendo una fecha futura en el cheque, no pasada, para asegurarse de que el cheque no se ingresará antes de ese día.

Tenga en cuenta que esto puede cambiar de un lugar a otro, ya que no todos los países tienen las mismas normas. En EE.UU., por ejemplo, este truco no funcionaría ya que el cheque puede presentarse en cualquier momento y no es una obligación limitada. Sin embargo, en algunos otros países los bancos no pagan un cheque presentado antes de la fecha escrita en él.

Mientras que en EE.UU. la fecha del cheque es la fecha en la que (supuestamente) se emitió y, como tal, carece de sentido a efectos de obligaciones, en muchos otros países la fecha del cheque es la fecha en el que se efectuará el pago por lo que constituye el inicio del compromiso y el pago no se efectuará antes de esa fecha.

Por ejemplo, en Canadá :

Si emite un cheque con fecha posterior Asociación Canadiense de Pagos (CPA), su cheque no debe cobrarse antes de la fecha que figura en él.

Si el cheque posfechado se cobra antes de tiempo, puede pedir a su financiera financiera que le devuelva el dinero a su cuenta u antes del día en que debería haberse cobrado el cheque .