Debo comprar una casa o alquilar en mi situación?

Question

Permítanme empezar diciendo que esta pregunta se ha hecho un millón de veces antes en un millón de maneras diferentes. Me estoy preguntando ahora por mi propia claridad de cuál es la mejor cosa a hacer en mi situación y orientación. Y te juro que puede sonar como un total perdedor que tuvieron hijos antes de tener una sólida situación financiera, pero yo no soy un perdedor... un idiota.

Los detalles de la Situación: yo, junto con mi novia y sus dos hijos, están siendo forzados a salir de mis padres a casa lo antes posible. También tengo que llevar a mi gato y 85 libras perro (el perro es parte importante de la información, lo prometo). Nos sería de casa por primera vez los compradores/inquilinos. Ninguno de nosotros hemos tenido alguna vez una tarjeta de crédito (aunque he de plan en conseguir uno pronto...voy a comprar sólo lo que tengo con él, como para asegurarse de que yo no entro en cc de la deuda). Mi novia tiene un coche a su nombre (que ella posee... no hay préstamos de coche). Ambos tenemos aún por alcanzar grados de la universidad, y tengo los préstamos estudiantiles que mis 6 meses de período de gracia está pronto a terminar y me requiera para empezar a pagar de vuelta (o no???). Somos jóvenes (principios de los años 20). Actualmente soy el único con el ingreso (a pesar de que es estable), sin embargo, de pronto mi novia va a empezar a traer un extra de $400 a 600 mensuales con un trabajo con salario mínimo.

Detalles de Dinero:
Mensual Sueldo Neto: $2800

Gastos Mensuales actuales (incluyendo mis préstamos estudiantiles): $1300

Dinero: $1500

Tengo alrededor de $7000 guardado y ella tiene alrededor de la misma (a pesar de que su dinero está destinado a la universidad).

Nuestro gasto de dinero fuera de nuestros Gastos Mensuales Actuales asciende a alrededor de $200/mes.

De alquiler: Alrededor de mi zona, el alquiler de un lugar es aproximadamente equivalente a tan sólo el pago de una hipoteca mensual de un 30yr 3.5% TAE de una casa a un precio de alrededor de $250,500. También uno de los principales problemas con el alquiler es encontrar un lugar que permite a mi perro de su tamaño. Algunas cuestiones que ver con el alquiler de: lugar más Pequeño (puedo vivir en un lugar más pequeño no hay problema, pero con una familia de 4, tenemos el espacio adecuado para nuestras cosas), Extra mensual de gastos en animales domésticos ($20-50/mes), la falta de la propiedad... Algunos de los beneficios: no hay necesidad de pagar por el seguro de la casa, (por lo general) no hay costos de mantenimiento. Así que el alquiler de un apartamento de 2 dormitorios para nosotros sería de alrededor de $1300-1600/mes.

Compra: Para comprar un lugar en mi zona absolutamente que requieren de un aval... asumir que tengo uno... Ya que mi novia y yo no piensa alejarse de nuestra ciudad más cercana, creo que tiene sentido dar seria consideración a la compra. La cuestión obvia con la compra, aunque es nuestra falta de graves fondos. No tenemos real de fondos de emergencia y no con dinero real para usar para una importante reducción del pago. Aparte de los obvios los costos de propiedad de la vivienda (de mantenimiento(que puedo hacer cosas que puedo hacer...), servicios públicos, seguros, costos de cierre, el mobiliario de la casa (no demasiado preocupado acerca de esto)), no podemos reeaallllly permitirse el lujo de una casa, PERO es factible. Nuestro ideal rango de precio sería de $100,000-160,000 con un 25-30yr hipoteca en 3.5 - 5.4%. Si sólo estoy mirando en pagos mensuales de la hipoteca aquí, puedo hacerlos solo con mis ingresos. Mi novio, con un trabajo, puede ayudar a compensar algunos de los costos, y si es absolutamente necesario por la razón que sea, mi fiador puede ayudar también.

Con todo lo que dijo, la única diferencia que yo veo en comprar vs alquilar es que requiere la compra de un dinero extra para poder comprar y mantener la casa mientras que el alquiler es sólo un costo mensual (que puede ser más caro que un 30yr de la hipoteca.) Hay algo que yo pueda hacer para ayudar a mejorar nuestras posibilidades de comprar una casa en el corto plazo? Es una buena idea considerar la posibilidad de comprar?

Ayuda?: ¿Hay algún programa de asistencia que existe de que ayuda a la gente le gusta de mí? De bajos ingresos, pero de puestos de trabajo estables, por primera vez los compradores de vivienda... En los Estados unidos btw

Y como esto es internet, hay alguien leyendo este post que ha pasado por una situación similar? ¿Cómo se consigue a través de él/gestionar constantemente freak out sobre el dinero?

Ah, y por favor alguien puede explicar lo de custodia significa, en términos sencillos. Estoy confundido si es un costo adicional de la compra de una casa. Es un pago obligatorio?

Mi análisis de los costos de la compra de una casa:

HOA: no siempre, pero podría ser de $200-500/mes extra

Los Costos de cierre: ¿No sabes cuánto...tal vez entre el 2-5%?

Impuestos: gama mucho...esto no es un costo mensual, ¿correcto?

Utilidades: no estoy muy seguro, pero podría ser un adicional (según temporadas) $200 a 600/mes...¿verdad?

De seguros (Hogar y de la Inundación): este es el costo mensual? no estoy seguro cuánto bien...

El Mantenimiento Regular: digamos, por ejemplo, alrededor de $1000/año

Costos inesperados: he leído +/- $7000/año...

¿Que cubren todo lo de arriba?? / Es correcto??

Y muchas gracias por leer esto!! Si puedo conseguir algunas respuestas, podría ayudar a poner mi mente en la facilidad... aunque yo estoy totalmente equivocado.

EDITAR WOW!!! Esto es increíble y gracias a todos por sus respuestas. Me Encanta este sitio y la gente en ella. Realmente increíble!!

Voy a tratar de aclarar algunas de las preguntas que algunos han tenido por comentar y otras ediciones.

Segunda Edición:

Veo que no puedo comentar ahora. Quiero dirigirme a todos los que se tomaron el tiempo para responder, aunque.

@Ben Miller... Tu punto acerca del matrimonio es una buena sin embargo, es algo que no es tan importante para nosotros. Cuando eso ocurra, no habrá boda " sólo trabajo de papel diciendo que estamos casados. No estoy ignorando que nuestros gastos/ingresos en los ojos de la ley son independientes, sin embargo, que realmente no lo son y no percibimos estar separados de cualquier manera. Yo confío en ella y ella confía en mí, lo cual es suficiente para nosotros para hacer un compromiso para la compra de una cosa enorme.

A lo que me refería por el alquiler es igual...era lo que los pagos mensuales son iguales. Me doy cuenta de que esto no es práctico pensar de esta manera, sólo estaba tratando de ilustrar un punto.

Un PMI es algo que me olvidé de mencionar ya que es algo que sea absolutamente necesario. Mi fiador (financieramente estable de los padres) estaría ayudando a nosotros, con un pago inicial de, probablemente, alrededor de un 5-10% que tengo intenciones de pagar. Que siendo dicho, aparte del hecho obvio de que yo estaría pagando más en el largo plazo con un PMI (en interés de una casa), hay algo más que la 'mala', sobre la obtención de un PMI? ¿Hay beneficios también??

Mis ingresos son bajos, sin embargo, el camino de la carrera estoy en me daría plantea como voy a ganar más experiencia...diciendo que, no estoy demasiado preocupado por los bajos ingresos ahora mismo, y el otro lado de eso, yo no soy ajeno a pensar que las cosas pueden ir terriblemente mal.

Y su respuesta acerca de la custodia era exactamente lo que estaba buscando!

@jkuz...me encanta la idea de crear una 'x año plan'. Me llega a hacer eso!

@gusto...Su respuesta resume bastante mis pensamientos acerca de si yo fuera a comprar. Me gusta considerarme un poco manitas y totalmente puede abordar la fijación de proyectos alrededor de la casa como de la forma en que me criaron. Pero sí, los grandes problemas principales son un problema.

Y @R... ¿Qué tiene de malo una asociación de propietarios? aparte de que es un costo adicional. Parece ser poner a buen uso por parte de quien lo recibe...¿verdad? o no?

@kragan...Sus pensamientos en poner a caer de tus raíces son correctos, sin embargo, esto es algo que estamos totalmente de la intención de hacerlo. Vivimos cerca de una gran ciudad de estados UNIDOS que no tienen una escasez de puestos de trabajo para cualquiera de nosotros. También para un host de muchas razones, no vamos a ser incluso dejando el condado que actualmente residen. También los distritos escolares están absolutamente en nuestra lista. En nuestra zona, hay una gran cantidad de top rated distritos. Y sí, las casas/alquileres son más caros (boooo). Y por ASAP sólo quiero decir que se nos ha dicho para salir, pero no se apresuraron a encontrar un lugar cualquiera. Y los de asistencia/ayuda de programas son exactamente lo que estaba buscando!! Voy a hacer mi investigación sobre ellos. Muy apreciada!!

@Allenph...realmente agradezco a dar su respuesta, ya que ayuda a poner en perspectiva acerca de alguien que pasó por algo similar. Puedo tomar lo que todo el mundo está diciendo con un grano de sal, y me alegro de que las cosas funcionen para usted (a la derecha?)!

@David Park...Sí los más pequeños son muy jóvenes. He añadido algunas de sus figuras en la propiedad de la vivienda a mi lista así. Gracias!

@Dan C...Le das sólidos conocimientos sin embargo, estamos seguros que no se están alejando de la zona que reside en la actualidad.

Es bastante claro que el consenso general es que debemos de alquiler. Voy a seguir para hacer mi investigación y tomará una decisión con mi novio pronto. Todas las respuestas están en mi cabeza y esto realmente ayudó a poner mi mente en la facilidad...al menos un poco. Tengo un agente de bienes raíces que he estado hablando con quien está ayudando a responder preguntas.

La parte difícil sobre el alquiler es encontrar un lugar adecuado para nuestras necesidades y menor que $1600...Porque no creo que sería inteligente literalmente gastar TODO mi dinero en un alquiler mensual. Yo, literalmente, no se puede guardar nada sustancial que si iba a hacer eso, que nos mantendrá allí/sin dinero para siempre (o al menos hasta que hacemos una importante cantidad de dinero más) que totalmente que parece una eternidad...

Estoy totalmente de entender cómo compra de una casa es exponencialmente más caro que el alquiler demasiado. Creo que vale la pena mencionar que esta decisión no puede estar basada completamente fuera de lo que es la mejor decisión financiera. Quiero tomar la decisión que sea mejor para mi familia (la respuesta podría ser la mejor decisión financiera). Yo no soy mucho de un tomador de riesgo cuando los demás están involucrados, pero estoy considerando aquí con la compra. La vida es dura, bla, bla, bla, solo el tiempo lo dirá.

Pero en serio Gracias de nuevo por todas tus entradas!! Yo realmente lo apreciamos!

Answer 1

Si yo fuera usted, me gustaría alquilar. Esperar para comprar una casa. Aquí es por qué:

1. Cuando usted dice que el alquiler es igual en el coste de una hipoteca de 30 años, que no son capaces de tener en cuenta varios aspectos. Ver este reciente respuesta para una lista de cosas que necesitan ser consideradas cuando se comparan compra y alquiler.

2. Usted no tiene ningún pago inicial. Entre los dos de usted, usted tiene $14,000, pero este dinero es necesario para tu fondo de emergencia y su novia de la escuela.

3. En sus palabras: "no podemos reeaallllly permitirse comprar una casa." Una casa es un gran compromiso financiero. Si usted compra una casa antes de que usted es financieramente listo, va a ser continuos problemas.

4. Si usted necesita un aval, no estás listo para comprar una casa. Estoy totalmente de asesorar a quien usted está pensando en convertirse en el consignatario para que no lo hiciera. Pone legalmente en el gancho para una casa que todavía no pueden permitirse.

5. Usted no está casado todavía. Nunca se debe comprar algo tan grande como una casa con alguien que no está casada; hay demasiadas cosas que pueden salir mal. (Ver los comentarios para una explicación más detallada.) Espere hasta que se casó antes de comprar.

6. Su ingreso es bajo ahora mismo. Y que está bien por ahora, ha sido capaz de evitar la deuda de tarjeta de crédito en la que muchas personas caen en. Sin embargo, usted tiene préstamos estudiantiles para pagar, y tomando en un enorme deuda ahora mismo sería potencialmente desastroso para usted. Los ingresos de su familia va a aumentar con el tiempo cuando su novia recibe su grado y consigue un trabajo, y en ese momento, usted estará en una mejor situación para considerar la compra de una casa.

7. Necesita mover "lo antes posible." La compra de una casa cuando usted está en un apuro es generalmente una mala idea. Cuando usted busca una casa, usted necesita tomar algún tiempo buscando por lo que no se apresure a un mal trato que usted se arrepentirá. Incluso si usted decide que usted quiere comprar, usted debe primero encontrar un lugar para alquilar; entonces usted puede tomar su tiempo para encontrar la casa de la derecha.

Para responder a su pregunta acerca de escrow: Cuando usted es dueño de una casa, dos de los gastos que va a tener, además del pago de la hipoteca son los impuestos a la propiedad y el seguro del propietario. Estos son los grandes pagos que se deben sólo una vez al año. El banco que tiene la hipoteca quiere asegurarse de que se les paga. Así que para ayudar a que el presupuesto para estos gastos y para asegurarse de que estos gastos son pagados, el banco va a agregar estos a su pago mensual de la hipoteca, y los puso a un lado en una cuenta de ahorros (que se llama una cuenta de fideicomiso). Luego, cuando estas facturas a su vencimiento una vez al año, que son pagados por fuera de la cuenta de custodia.

Answer 2

En primer lugar, no eres un perdedor ni un idiota! Se han evitado muchos de la deuda de los errores y tener un ingreso estable. Este movimiento va a ser bueno para usted y su familia y una oportunidad de construir una vida juntos. El hecho de que incluso están pensando acerca de esto y hacer preguntas muestra que usted es responsable.

Para el alquiler/compra de la pregunta, Ben Miller tiene un gran resumen de su respuesta. No tengo nada más que añadir, excepto que usted ya sabe que usted no puede comprar. Esa pregunta no es realmente su problema principal.

Usted necesita algunas metas financieras y, a continuación, usted necesita un plan para alcanzar esas metas. En cuanto a ser más educados acerca de las finanzas, puede ser como beber de una manguera de bomberos. Tratando de analizar demasiada información puede paralizar y hacer 'freak out' que están arruinando todo!

Intenta esto.

Pensar dónde quieres estar dentro de 5 años o así. Escribir con su novio de que algunos de esos sueños y metas. Tal vez las cosas como terminar los estudios de grado(s), comprar una casa, pagar los préstamos estudiantiles, la boda, tienen más hijos, etc...

Como dar prioridad a estas cosas, verás que algunos son metas a corto plazo y de largo plazo. A continuación, coloque un paso a paso de cómo llegar allí. Centrándose en cada paso a la vez, puedes ver más éxito y están más motivados.

• Inicio de un presupuesto cada mes si usted no tiene ya.
• Ahorre dinero en mano para emergencias en primer lugar. Establecer esta a un lado y no la toque, excepto para emergencias reales
• Obtener sus ingresos. Esta será la priorización de las cosas, como terminar la escuela y tomar otros trabajos.
• Dar prioridad a otros objetivos de corto plazo, como ahorrar para una boda, por lo que no entraremos en más deuda.
• Pagar sus deudas de préstamos estudiantiles agresivamente.
• Ahorrar para metas a largo plazo, como la compra de una casa. Usted va a tener muchas más efectivo para esto si usted está libre de deudas.

Como se puede ver el movimiento hacia sus metas, usted va a estar dispuestos a sacrificar más para llegar allí. Usted estará dispuesto a alquilar un lugar más barato, con menos espacio para hacer más progresos en estas cosas. Esta será una de varios años de plan, que es por qué es tan importante definir tus objetivos en el principio. Esto le dará la motivación y la fortaleza mental para seguir a través de cuando es difícil.

Answer 3

Mi experiencia con ser dueño de una casa es que es como echar raíces, y puede ser como un ancla sujetando a un área. Antes de considerar si usted puede financieramente dueño de una casa, considere algunas de las otras implicaciones.

Una vez que usted es dueño de lo que usted está atascado por un tiempo y no se puede mover rápidamente como usted puede con el alquiler. Así que si una mejor oportunidad de trabajo viene o su empleador mueve a otra oficina a través de la ciudad que duplica el tiempo de viaje, usted estará lamentando la compra de la casa, ya que será una barrera para mudarse a un lugar más conveniente.

Yo, junto con mi novia y sus dos hijos, están siendo forzados a salir de mis padres a casa lo antes posible.

No se apresure a comprar una casa. Tómese su tiempo y encontrar lo que quiere. Cometí el error de comprar una casa pensando que podría tomar algunos DIY de remodelación para corregir algunas de las características que no me gusta. La vida interviene y encontrar tiempo extra para el BRICOLAJE casa de actualizaciones no es fácil, especialmente con los niños.

Hablando de los niños, considere la posibilidad de que el distrito escolar al comprar una casa también. Muchas veces los hogares en buena distritos escolares cuestan más. Si usted no se considera que el distrito escolar ahora, entonces usted puede ser enfrentado con una decisión difícil cuando los niños comienzan la escuela.

SI estás seguro de que no se quiere mover en cualquier momento pronto, y puede encontrar una casa que te gusta y quieres saltar a la propiedad de la vivienda hay algunos programas que pueden ayudar a los compradores de primera vez, pero pueden requerir un poco de esfuerzo de su parte.

La FHA ha compradores por primera vez el programa con un 3.5% de pago inicial. Usted tendrá que buscar un prestamista que ofrece préstamos de la FHA y trabajar con ellos. La FHA cubre este programa mediante el cobro de seguro de hipoteca cada mes, que es parte de su pago de la casa.

Fannie Mae tiene la HomeReady programa en el que los primeros compradores de casa pueden comprar una casa embargada de su inventario para tan poco como 3% y, posiblemente, conseguir hasta un 3% de que el vendedor se aplican con respecto a los costos de cierre. Seguro hipotecario privado (PMI) es necesario con este programa también. Su inventario de casas se pueden encontrar en la https://www.homepath.com/ sitio web.

También hay NACA, que requiere de asistir a los talleres y la creación de un plan detallado para demostrar que está listo para la compra de vivienda. Esta podría ser una buena opción si tienen talleres en su área y usted desea hablar con alguien en persona. https://www.naca.com/about/

Answer 4

Usted dijo 2 cosas que me hicieron pensar que usted es una de las pocas parejas de jóvenes que apenas lo hace, pero debería intentar comprar en lugar de alquilar de todos modos....

Alrededor de mi zona, el alquiler de un lugar es aproximadamente equivalente a tan sólo el pago de una hipoteca mensual de un 30yr 3.5% TAE de una casa a un precio de alrededor de $250,500.

y...

Nuestro ideal rango de precio sería de $100,000-160,000 con un 25-30yr hipoteca en 3.5 - 5.4%

Las otras respuestas lo que sugiere que usted debe alquilar y las razones dadas fueron excelentes, sino porque de los 2 puntos que ha hecho, esto me dice que estaría dispuesto a vivir en un mucho más básica de la casa si usted es el dueño en lugar de alquilar. Muchos inquilinos alquilar en vez de comprar porque quieren un lugar realmente agradable para su dinero y están dispuestos a gastar lo que se necesita para conseguir un buen lugar, pero no a usted. Si usted compra, usted estaría dispuesto a tomar un lugar que vale la pena de la mitad o incluso menos de la mitad de lo que se obtendría si se alquila.

Eso me dice que podría aceptar un lugar que necesita un poco de trabajo. Tal vez usted y/o su novia tiene algunas habilidades necesarias para hacer un poco del trabajo. Espero que se decida a comprar en lugar de alquilar si usted puede oscilar, y en lugar de tomar un 2º puesto de trabajo, pasar todo su tiempo libre a trabajar en su poca inversión.

Es posible que para cuando termine de arreglar la casa de algunos, a través de sus propios esfuerzos creativos o a través de la ayuda que puede obtener de sus amigos, usted podría terminar con una casa de 250.000 dólares, el dueño de ella, y disfrutar de todos los grandes beneficios de poseer en lugar de alquilar...o...mejor aún, vender ese lugar para un buen beneficio, luego dar la vuelta y comprar el siguiente ya se corrigió con su recién adquirido un gran crédito para ayudar a usted con la nueva hipoteca, y listo para entrar y disfrutar. Es como mi esposa y yo empecé (sólo no tenemos el beneficio de tasas de interés históricamente bajas) y si lo podemos hacer, yo creo que usted también puede hacerlo.

Aquí hay un par de consejos que pueden ayudar....1) no hay que gastar un montón de dinero para arreglar el lugar...tratar de encontrar el tiempo para hacer la más simple de las tareas de ti mismo. Si usted no tiene las habilidades, usted puede aprender de ellos en youtube o mediante la selección de los cerebros de todas las grandes personas que quisieran trabajar en su local de descuento del proyecto de la casa de supermercado. 2) los Cosméticos recorrer un largo camino para aumentar el valor de una casa. a) las necesidades de pintura y b) las necesidades de la alfombra, pero no una) principales daños estructurales, y b) las necesidades de techo.

Con respecto a algunos de sus otros puntos...

• HOA, esperemos que si usted compra en una formales de la comunidad, la asociación de propietarios debe ser de menos de $200. Si es más que eso, podría ser más difícil hacer lo que me sugieren.

• Los Costos de cierre, probablemente más como 4 - 5%

• Impuestos, mensuales si se incluye en la hipoteca, normalmente trimestral o semestralmente, si no

• Utilidades...eres presupuestos bastante alto para que. Dependiendo de su área, es posible que sólo gastan un promedio de $200/mes, tal vez incluso menos.

• Seguro...véase la respuesta de los impuestos

• El mantenimiento Regular, $1K de un año podría ser sobre el derecho, sino que es mejor incluir irregular también, que trata más a menudo de lo que usted podría pensar que al ser propietario de, digamos,$2 - $3 al año.

• Los gastos inesperados. Esperar lo inesperado, pero si el lugar necesita un techo nuevo o algo grande como eso, entonces es que no haga su tarea antes de comprar.

Answer 5

Otra razón, y para mí la principal razón para no comprar una casa si usted está en su 20s temprano (independientemente de sus ingresos), es la movilidad. Si usted alquila, usted puede mover bastante cuando quieras después del primer año de su contrato de arrendamiento es de hasta, incluso antes en algunos casos. Si tu novia termine la escuela y obtiene una gran oferta de trabajo en otra ciudad o estado, se puede mover de allí con bastante rapidez. Cuando usted es dueño de una casa, que es mucho más difícil de hacer. Tener dos hijos, que hace más difícil que en cualquiera de los casos, pero en este momento en su vida, usted realmente no sabe que su futuro va a tomar usted, geográficamente hablando, y el alquiler te da la opción de mover fácilmente si es necesario.