Voy a cumplir 55 años este año en noviembre. Me despidieron hace 2 semanas (4 de abril de 2016). Trabajaba en la Ciudad de Nueva York y vivo en Nueva Jersey. ¿Puedo retirar mi 401k sin penalización?
Sí, creo que podrás retirarte de tu 401(k) sin penalización.
Normalmente, necesitas tener 59 años y medio antes de poder hacer retiros sin incurrir en una penalización del 10%. Sin embargo, una excepción a esta regla se describe en una Guía de Recursos del IRS para el 401(k):
Excepciones. La tasa del 10% no se aplicará si se hacen distribuciones antes de los 59 años y medio en cualquiera de las siguientes circunstancias:
- Realizadas a un participante después de la separación del servicio si la separación ocurrió durante o después del año calendario en el cual el participante alcanzó los 55 años.
Esto significa que si dejas la empresa con la que tienes el 401(k) en el año calendario en el que cumples 55 años (o más tarde), puedes realizar distribuciones anticipadas del 401(k) sin penalización. Este año es el año en el que cumples 55 años, así que parece que eres elegible para distribuciones anticipadas bajo esta regla.
Gracias Ben, veo a algunas personas abajo diciendo que estaría restringido a desembolsos periódicos en lugar de una retirada global de todo mi dinero. ¿Es esto cierto? ¿Solo soy elegible para desembolsos periódicos?
@Doublespeed Por lo que entiendo, la excepción de "serie de pagos periódicos sustancialmente iguales" de la que otros están hablando tiene que ver con comprar una anualidad dentro de tu 401(k). Puedes usar una excepción diferente: la regla de los 55 años. Creo que puedes retirar tanto como desees. Por supuesto, tendrás que pagar impuestos sobre lo que retires, así que tenlo en cuenta. El administrador de 401(k)/departamento de recursos humanos debería poder responder preguntas específicas para ti, ya que las reglas pueden variar entre diferentes planes.
Es importante tener en cuenta que si trasladas tu 401(k) a una IRA, esta excepción ya no se aplicará. Debes mantenerlo en la misma cuenta de 401(k) para evitar la penalización.
Probablemente no. En general, si retira dinero de un 401k antes de los 59 años y medio, debe pagar una multa del 10%.
Existen algunos casos especiales. Puede retirar dinero para pagar ciertas facturas médicas no reembolsadas, si está discapacitado, o para pagar impuestos atrasados. También puede retirar dinero si está muerto. Ver https://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Participant,-Employee/Retirement-Topics-Tax-on-Early-Distributions.
También existe una disposición que le permite realizar retiros sin penalización siempre y cuando los realice de forma regular: "Realizado como parte de una serie de pagos periódicos sustancialmente iguales que comienzan después de la separación del servicio y se realizan al menos anualmente durante la vida o expectativa de vida del participante o las vidas conjuntas o expectativas de vida del participante y su beneficiario designado. (Los pagos bajo esta excepción, excepto en el caso de muerte o discapacidad, deben continuar durante al menos 5 años o hasta que el empleado cumpla los 59 años y medio, el período más largo)." Ver https://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Sponsor/401(k)-Resource-Guide-Plan-Sponsors-General-Distribution-Rules.
(No entiendo completamente esta regla. No puedes sacar dinero una vez, pero puedes sacarlo varias veces. Bueno. Creo que la idea es que puedas sacar dinero para un retiro temprano.)
"Pienso que la idea es que puedas sacar dinero para una jubilación anticipada." es precisa, la idea es "Tengo $100 millones en mi plan 401k a los 30, creo que ahora puedo jubilarme de forma segura". Se debería permitir, pero ponen una restricción de tiempo (y también de ingresos de otras fuentes creo) para que no decidas de repente volver al trabajo (es decir, abusar del propósito de la cuenta)
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