Cómo rescatar mi dinero de interés negativa?

Question

Mi banco ha anunciado tasas negativas de interés de partida Q1 2016. He CHF 250'000 en esa cuenta de ahorros (Francos Suizos).

Ahora, casi todos los demás bancos probablemente seguirán el ejemplo pronto, si no lo han hecho ya. También, el gobierno de rentabilidad de bonos de interés negativa, en plazos de hasta 15 años, y un 1% en 30 años.

Cuando tengo que invertir en el extranjero, acciones o bonos, el problema es inestable tipos de cambio (Euro & US Dólar) realizar una inversión bastante cosa arriesgada, especialmente como el Franco Suizo es demasiado estable, mientras que el Euro no es.

Así que, si tengo que invertir en acciones extranjeras/bonos, incluso en el caso de obtener resultados positivos, me encuentro con un grave riesgo de perder dinero, en caso de que el Franco se aprecia aún más, lo que es muy posible que si el BCE aumenta QE (que ha sido anunciado).

Libres de impuestos, sólo puedo poner appx. CHF 7000/año en un fondo de pensiones (401k analógico). No necesito el dinero en cualquier momento pronto, pero prefiero no tenerlo en un 15+ años de bonos. Preferiría tener que (más o menos) de líquido en cualquier momento, si es posible.

¿Cuáles son las mejores opciones para invertir ese dinero, así que puede hacer que algunos saludables positivos de interés (o al menos no de interés negativa)?

Preferiblemente sin poner todo a merced de un stock, y no estoy convencido de que los fondos son una buena idea.

Answer 1

Preferiría tener que (más o menos) con fluidez en cualquier momento, si es posible...

Y el Banco Nacional de Suiza (SNB) hará su darndest para hacer de esta una opción costosa. Ese es exactamente el punto de tasas negativas de interés. No quieren ayudarle a ahorrar dinero. Así que usted tendrá que elegir qué renunciar: la liquidez o la rentabilidad.

Pero por ahora, usted todavía tiene alternativas. De la manera que usted describe lo que uno podría pensar que todos los bancos que pronto comenzará a cargo de todos sus clientes. Eso es sólo una distorsión de los hechos.

Si usted es feliz con un (cerca) de 0 ingreso, usted podría considerar la posibilidad de abrir varias cuentas bancarias. Muchos bancos cobran el interés negativa sólo a partir de ciertos umbrales (es decir, CHF 100k). Ya está claro que eres un Suizo residente, que es fácil de hacer por usted.

Si usted no quiere renunciar a hacer un ingreso, entonces usted tiene que sacrificar la liquidez. Simplemente, no existe ninguna corto plazo (menos de 2-3 años) instrumentos en el Franco Suizo, que sean seguros y la obtención de un ingreso positivo. Lo que significa que usted tendrá que tomar un riesgo mucho mayor, a continuación, usted tuvo con una cuenta de ahorros. Pregunte a su asesor para una propuesta de inversión, sino también considerar banco de asesores independientes.

Answer 2

Retirar sus ahorros de dinero en efectivo y meterlos en su colchón?

Menos impertinencia, sería el precio de una caja fuerte en un banco lo suficientemente grande como para contener CHF 250'000 ser inferior a la tasa de interés negativa que sería penalizada con si mantiene su dinero en una cuenta normal?

Answer 3

Obviamente tiene que pagar sus impuestos en Suiza y son empleados (a juzgar por sus comentarios en su máxima contribución posible a la 3. Säule).

Bajo estas circunstancias, su mejor bien puede ser para pagar en las pensiones de sistema ("Einkauf en morir 2. Säule"). Esencialmente, usted puede agregar fondos a su plan de pensiones para que coincida inexistente empleador contribuciones de los momentos que pasó estudiando etc.

El 2. Säule es generalmente la defensiva invertido en bonos, así que no es completamente seguro para la inversión. Además, se trata de un bonito inversión fija, ya que sólo se pueden retirar su dinero si usted compra una casa o salir de Suiza para el bien. Sin embargo, el total de su pago en la 2. Säule es deducible de impuestos, por lo que el efecto fiscal en sí mismo debe ser un muy atractivo poco de "interés".

Su plan de pensiones puede informarle sobre el máximo posible Einkauf.

Answer 4

En Suiza, usted debe tener acceso a muchos corredores con tasas justas, por ejemplo, Interactive Brokers.

Ir a través de ellos usted, a continuación, poner el dinero en diversas Suizo poblaciones como Roche, Novartis, Swisscom, Credit Suisse, Logitech, etc. Acciones No deben ser más de 10% del total.

Desde que usted paga 0% de impuestos sobre utilidades de la inversión, usted realmente debe invertir.

Yendo a través de un corredor en lugar de su banco, usted puede retirar en cualquier momento sin perder los honorarios escandalosos para el stock de comisiones (a menudo 2% para los bancos, alrededor de un 0% para los corredores).

Si usted está empleado, usted también puede pedirle a su empleador para aumentar la cantidad de su sueldo que va a la pensión (2. Säule), que no está limitado como el de 7000 has mencionado (3.Säule).

Answer 5

El problema es que cada opción viene con el riesgo - como nota, si usted pone el dinero en acciones, usted podría perder (y de muchas poblaciones son demasiado caros). Si usted pone el dinero en bonos, lo que podría perder (muchos bonos son caros). Si usted compra de metales preciosos, que podía caer más en la actualidad. Si se mantienen dinero en efectivo, los bancos centrales podrían intentar prohibición de efectivo (vamos a escuchar el típico "Esto nunca va a suceder" de asesores financieros - y que van a estar equivocado). Cryptocurrencies son una opción, pero el muchacho no fluctúan, por lo que no hay riesgo aquí también.

Esas son las opciones y todas vienen con riesgos, y este es mi método preferido para el manejo de tasas negativas de interés:

• Estoy de acuerdo con la gente que dice que los metales preciosos son una muy mala decisión de inversión; mira su registro ahora.
• Hacer una lista de todo lo que me espera, que voy a necesitar durante los próximos treinta años que no caducan. Comprar un 25 años de suministro de la misma. Este todavía viene con el riesgo de pérdida, como el robo, por lo que ser conscientes de las posibles desventajas.
• Hacer una lista de comercio-capaz de bienes que creo que son de bajo precio, y esto ayuda a que si sé el mercado. Pensar en algo simple como tarjetas de béisbol; hay niños que hacen cientos de estos, ya que ellos conocen bien el mercado.
• Invertir dinero en una comunidad. Pensar en tomar los amigos y colegas de la cena, el almuerzo, el nombre. Invertir algo de dinero en organización de grupos que fortalecer su comunidad. Este va a pagar dividendos, no sólo económicamente, sino también las físicas, sociales y de salud mental. Perder dinero invirtiendo en la comunidad y obtener muchos beneficios.
• Considere la posibilidad de "seguro " cortos", tales como las apuestas en contra de algo que usted piensa que no puede hacer bien con una pequeña fracción de su dinero que estás dispuesto a perder, como sólo 1000 Francos. Esperar perder, pero si tienes razón, podría ayudarle a ganar múltiples.