¿Cómo puedo encontrar un asesor financiero honesto y ético?

Question

Lo primero es lo primero, esta no es una pregunta de "recomendar un buen asesor financiero".

Estoy buscando consejos sobre cómo abordar de la mejor manera el mundo de las finanzas personales asistidas e inversión. Actualmente estoy en la universidad en el Reino Unido y pronto terminaré. Tengo algo de efectivo para jugar y quiero hacer crecer su valor una vez que comience a trabajar.

Tengo un entendimiento básico de instrumentos financieros, pero no tengo experiencia en mercados y trading.

Answer 1

Quieres un asesor de tarifa única. Cobra como un arquitecto o fontanero: por hora o alguna otra "tarifa fija". Esa es su única compensación. No recibe comisiones en absoluto. No está afiliado a ninguna empresa de servicios financieros de ningún tipo.

Su oficina es Starbucks. No tiene una oficina bien iluminada como el corredor de comisiones al final de la calle.

No quiere que le entregues tu dinero, se queda en la cuenta de corretaje de tu elección (dentro de lo razonable, algunas cuentas de corretaje son terribles y te dirá que salgas de ellas). Nunca te pedirá la contraseña de tu cuenta de corretaje.

Edit: Recientemente, en el Reino Unido se prohibieron los corredores de comisiones. Estos tipos competitivos de "venta" que prosperan con las comisiones, probablemente se hayan cambiado a otros trabajos de venta. Por lo tanto, ahora todos están luchando por los pocos asesores financieros correctos disponibles. La alta demanda los está volviendo caros. Puede que no sea rentable contratar a un asesor; tal vez necesites aprender tú mismo. No es tan difícil.

Los malos

¿Alguna vez has escuchado de un fontanero que trabaja totalmente gratis y gana su dinero vendiéndote tuberías muy caras? Eso es lo que son los "asesores financieros" regulares.

Venden productos que son deliberadamente innecesariamente complejos. El propósito, primero, es ocultar las comisiones de venta y las altas tarifas internas; y en segundo lugar, confundirte, para que el mundo financiero se sienta tan abrumador que sientas que necesitas su ayuda solo para navegarlo. Están tratando de freír tu cerebro para que simplemente te rindas y confíes en ellos.

Productos como seguros de vida enteros y anualidades variables son solo los ejemplos de lo terrible que son todos sus productos financieros. Estos productos existen para estafar al consumidor sin violar la ley.

Por supuesto, todos van a verlos porque tienen oficinas bien iluminadas en cada ciudad y son gratuitos y fáciles de tratar.

No necesitas saber todo eso

No sientas que necesitas saber todo sobre finanzas para invertir. No necesitas entender todos los productos financieros complejos que las casas de corretaje han inventado: están diseñados para ocultar y confundir, como discuto arriba, y no los quieres.

Lo esencial es bastante simple, y eso es todo lo que realmente necesitas saber.

Mira cualquier universidad más pequeña y cómo gestionan sus dotaciones. Si los seguros de vida entera, las anualidades y esos "productos" financieros complejos realmente funcionaran, las dotaciones universitarias estarían llenas de ellos. ¡Pero no lo están! Las dotaciones generalmente están compuestas por inversiones que puedes entender. En parte porque las juntas universitarias están formadas por banqueros de inversión que inventaron esos productos y saben lo malos que son.

Pero necesitas saber lo que estás comprando

Algunas personas se niegan a aprender algo. Terminaron la universidad y se niegan a aprender más. Espero que no seas así.

Porque deberías aprender cómo funcionan todas las cosas en las que estás invirtiendo.

Si no lo entiendes, no lo compres

Y un asesor financiero de tarifa única no te pedirá eso.

Las 1000 dotaciones universitarias bien estables y bien asesoradas buscan los productos más exitosos en el mercado... Y terminan eligiendo productos que puedes entender. Eso es una buena noticia para ti.

Answer 2

Si alguien recomienda una inversión particular en lugar de una clase de inversiones, asuma que están recibiendo una comisión y aléjese.

Si alguien recomienda un seguro de vida entera como vehículo de inversión, aléjese.

Encuentre a alguien cuya responsabilidad fiduciaria sea explícitamente hacia usted como su cliente. Eso los obliga legalmente a considerar primero sus mejores intereses. No garantiza que sean buenos, pero es una protección contra que sean activamente malos.

Answer 3

Las otras respuestas son buenas, pero no específicas del Reino Unido.

Necesitas buscar un Asesor Financiero Independiente (IFA). Estos están regulados por la FCA y les pagas una tarifa basada en el tiempo por sus servicios, no reciben comisión por los productos que te recomiendan.

La página del Servicio de Asesoramiento Financiero del Gobierno (gracias a @AndyT en los comentarios de la pregunta por el enlace) te dice cómo encontrar uno de estos y qué tipo de preguntas hacer. Contrariamente a la nota en la respuesta de @Harper, en el Reino Unido muchos IFAs tienen oficinas bastante agradables, esto no es una señal que debería desanimarte.

Las recomendaciones personales para los IFAs suelen ser la mejor opción, pero si eso falla, hay directorios de ellos y muchos tendrán una conversación inicial contigo de forma gratuita para asegurarse de que estén alineados.

Answer 4

Creo que las otras respuestas plantean buenos puntos. Pero para responder a tu pregunta, "¿Cómo encuentro un asesor financiero honesto?", pregúntale a tus amigos y familiares. Observa con quién hablan y en quién confían. Ve a conocer a esa persona, comprende lo que hacen y cómo ven las cosas y si te conectas, genial. La honestidad y la ética sólida existen en individuos independientemente de las leyes.

¿Qué estás tratando de lograr? ¿Simplemente tienes algo de dinero que quieres apartar? ¿Quieres ahorrar para algo? ¿Quieres empezar un presupuesto o plan de ahorro? Tu primer paso puede ser hablar con un contador, no con un asesor de inversiones. A veces los rendimientos más significativos se generan cuando simplemente retienes más de tus ingresos y los contadores saben cómo lograrlo.

Acabas de graduarte de la universidad, estás a punto de conseguir tu primer trabajo. No necesitas buscar al asesor financiero que te dará ganancias del 30%. Necesitas establecer tu base financiera. Arrastra, camina, luego corre.

Existen algunas bases (que trascienden las fronteras internacionales).

• Libérate de tus deudas
• Establece una cuenta de ahorros para emergencias
• Establece alguna cuenta de ahorros a largo plazo
• Contribuye algo a una cuenta de jubilación
• Tal vez abre tu propia cuenta de corretaje individual

Si no sabes mucho sobre invertir, la mayoría (si no todas) de las cuentas de jubilación e individuales de corretaje te darán acceso a algún tipo de fondo de índice de mercado. No necesitas diversificar multinacionalmente en fondos de alto costo porque "los mercados emergentes están en auge en este momento." Típicamente, en unos pocos años, las tarifas que pagas en las clases de activos más exóticas consumirán las ganancias que hayas obtenido en comparación con un fondo de índice de mercado de tarifa muy baja.

Puedes abrir cuentas gratuitas en varias instituciones financieras. Estas cuentas gratuitas en estos bancos todas tienen una lista de fondos sin comisión ni carga, todas tienen algo que se asemeja a un fondo de índice. Puedes abrir tu cuenta de forma gratuita, depositar tu dinero de forma gratuita y comprar acciones en un fondo de índice de forma gratuita.

Answer 5

Las empresas grandes y conocidas suelen ser un buen punto de partida. Eso no significa que sean las mejores o incluso por encima del promedio, pero al menos no te engañarán ni se llevarán tu dinero.

Un punto clave es alguien que tú pagues, no la empresa cuya inversión él te venda. Aunque esta última parezca más barata a primera vista, no lo es - si tú lo pagas, su interés es hacer un buen trabajo para tí; si ellos lo pagan, su interés es venderte el producto con el pago más alto para él. Eso no implica que todos actúen así; es solo un riesgo. Hay muchos buenos asesores que viven de comisiones y aún así no te recomiendan malas inversiones.

Dependiendo de las cantidades, también podrías investigar un poco y abrir una cuenta con una empresa de inversiones en línea. Es discutible, pero creo que el costo de un asesor solo comienza a valer la pena si estás manejando montos de dinero de cinco dígitos.