Para la persona contratada es una situación complicada. Especialmente con las nuevas leyes. No existe una cifra mágica que pueda aplicarse, ya que depende en gran medida de las prestaciones que se deseen y de lo que esté disponible. Esto realmente cambiará el espectro bastante.
Según la ley de atención sanitaria asequible, todo el mundo tiene que tener un seguro o pagar una "multa" (aún no sabemos cómo llamarla). (aún no estamos seguros de cómo llamarlo) pero hay dos disposiciones que realmente alteran los números que uno ve como empleado.
En primer lugar, el coste de la asistencia sanitaria se ha disparado. Así, las mismas prestaciones que se tenían hace 5 años cuestan ahora entre 10 y 15 veces más que antes. Esto se esconde un poco bajo la alfombra porque los "costes principales" del seguro sólo han aumentado una pequeña cantidad. La cuestión es si su nuevo plan de salud aprobado por la ACA cubre exactamente las prestaciones que necesita, o si recorta gastos.
Siento que esto sea complicado, y no quiero que parezca un discurso contra la ACA así que pondré un ejemplo. Mi mujer tiene AR, la tiene realmente controlada con la ayuda de su médico de AR. Esto no es algo que ella quiera cambiar nunca. Como ha tenido AR desde los 15 años, y como es degenerativa, no quiere pasar 5 años trabajando con un nuevo médico para llegar al mismo lugar donde está con su médico actual. Además, los principales medicamentos que toma para la AR no están cubiertos por ningún plan de la ACA, ni tampoco las "sustituciones" que hace su médico (estamos intentando tener hijos, así que tiene que dejar los medicamentos principales, y un par de cosas que ha probado este médico han sido medicamentos que reducen la inflamación, son seguros para el embarazo, pero no son para el tratamiento de la AR)
Ahora hay que tener en cuenta más bien el coste del seguro de enfermedad + el coste de las cosas que ahora no cubre el seguro de enfermedad + los gastos de bolsillo vale la pena el seguro.
En segundo lugar, la ACA ha establecido disposiciones para engañar directamente a las personas que tienen menos ingresos y no están prestando mucha atención. Cuando compran un seguro, reciben presupuestos como " 50 a month" or " 100 al mes". Lo cierto es que el resto del coste real se deduce de su declaración de la renta. Esto hay que tenerlo en cuenta, porque si usted cree que está pagando 50 a month for insurance but your really paying 650 entonces tienes que asegurarte de que haces bien las cuentas.
Por último, hay que entender lo mal que están las cosas ahora mismo en Estados Unidos con la atención sanitaria. En gran medida, esto no se denuncia. No sé muy bien por qué. Pero para ello tendré que dar ejemplos.
Para que mi esposa vea a un especialista (su médico de AR) el copago es 75. So she goes to the doctor, he charges her 75 y factura al seguro 200. The insurance pays the doctor 50. Sin seguro, la visita cuesta 50. At first you want to blame the doctor for cheating the system, but the doctor has to pay for hours of labor to get the 50 de la compañía de seguros. Desde el punto de vista del médico, es más barato aceptar los 50 dólares que cobrar a la compañía de seguros. Y al cobrar a la compañía de seguros no tiene ningún control sobre el coste del copago. Esencialmente tiene que cobrar más para ganar el mismo dinero y el paciente sale perjudicado en el proceso.
Otro ejemplo, el año pasado tuve una faringitis estreptocócica. Fui a la clínica, pagué 75, saw the doctor got my Z-Pack for 15, se fue a casa, se metió en la cama y mejoró. Mi esposa (que todavía tenía un seguro separado de antes del matrimonio) se enfermó de la garganta por estreptococos (imagínense) fue a la misma clínica, le cobraron 200 for the visit ( 50 de copago) y 250 for the z-pack ( 3 de copago). El seguro pagó a la clínica 90 for the visit and 3 para los medicamentos. Una vez más, el paciente queda fuera de este escenario. En este caso funcionó mejor para mi esposa, a menos que se tenga en cuenta que para obtener esa cobertura tuvo que pagar 650 dólares al mes.
Lo que quiero decir es que cuando se comparan los costes de la asistencia sanitaria con seguro y sin seguro, a menudo es mucho Es más barato para las clínicas que usted pague por sí mismo que para ellos pasar por los trámites de intentar que el seguro les haga un favor. Esto crea dos tarifas. Las tarifas de autopago y las tarifas de seguro. Cuando se trata de calcular el coste de no tener seguro, hay que utilizar las tarifas de autopago. Estos pueden ser muy diferentes.
Así que, como empleado, tienes que calcular el coste de la asistencia sanitaria con seguro y el coste de la asistencia sanitaria sin seguro. Entonces, utiliza esas cifras cuando intentes negociar un salario. El problema es que no hay un número mágico para utilizarlo porque el coste puede variar mucho. Para nosotros, era más barato no tener seguro. Incluso con una enfermedad preexistente que requiere atención constante, es mejor que dejemos de lado 500 a month then it is to try to pay 750 al mes. Esto puede no ser cierto para todo el mundo. Para algunas personas o condiciones puede ser mejor pagar los 750 dólares que intentar manejarlo ellos mismos.
Así que para mis negociaciones yo iría con x+ 6,000 without insurance or x+ 4.500 con seguro.
Ahora, como empleador, es mucho más sencillo. Por lo general, tiene un "plan de grupo" que le ofrece una cobertura bastante directa. x per year per person or y al año por familia. Así que puedes ofrecer exactamente eso. Salario - x or Salary - y. Como punto de partida. Sin embargo, es aquí donde comienzan las negociaciones.
Si me ofreces 50,500 and insurance, I would rather just have 57.000 y sin seguro. Por supuesto, su coste real es sólo 55,000 cause you don't care about my heath care costs only about insurance costs. So you try to negotiate down towards 55.000 y sin seguro. Pero eso no es suficiente para mí. Así que o me voy a otro sitio y pierdes talento, o acepto 50.500 dólares y seguro (o algo intermedio).
