Recibí 1000 dólares y me pidieron que los devolviera. ¿Cómo iba a funcionar esta estafa?

Question

Posible australiano - netbank = un sitio web + aplicación por la cual un australiano puede hacer sus operaciones bancarias, incluyendo la transferencia de dinero a otras personas.

Hace un tiempo, terminé con 1000 dólares transferidos a mi cuenta, que en la descripción parecía una transferencia neta, no un cheque, un depósito en efectivo, etc., y que parecía que ya se había compensado y aterrizado en mi cuenta. Normalmente, cuando algo funciona en el sistema del banco, se muestra como "pendiente", pero no en este caso.

Recibí una llamada telefónica de alguien, diciendo que había escrito accidentalmente el número de cuenta equivocado, y queriendo que le enviara la misma cantidad de dinero a través de netbank.

1. Seguramente los números de cuentas bancarias tienen una suma de control que hacen relativamente difícil que una errata resulte en un pago a la persona equivocada?

2. ¿Cuáles son las fuentes probables de que puedan encontrar mi número de teléfono para llamarme? Obviamente, el banco está siendo hackeado, o lo está dando en respuesta a una pregunta de esta persona (pero seguramente el banco no me dirá mi propio número de móvil si digo que lo he olvidado). Presumiblemente, o mi teléfono, o el teléfono de alguien a quien he enviado o recibido dinero podría estar comprometido. ¿Alguien ha oído hablar de algún caso de esto?

   Luego fui a mi banco, expliqué la situación y dije que sí quería devolver el dinero a través de la metodología oficial. Después de que las risas se apagaran, el banco me dijo que le pidiera a la persona que llenara un formulario, y que luego me pedirían que llenara un formulario que autorizara a deshacer ese pago exacto.

   Llamé a la persona para decirle esto, y en el transcurso de una semana recibí una historia cada vez más elaborada sobre cómo eso no funcionaba, necesitaban el dinero inmediatamente, había una cuota para llenar ese formulario y no podían pagarla, etc.

   Después de eso, no volví a saber nada de ellos. Revisé mi netbank durante varias semanas, esperando que el dinero desapareciera por arte de magia, pero no fue así. Esto fue probablemente hace un año, y soy bastante impreciso con el dinero así que puede que no haya notado si desapareció más recientemente.

3. ¿Cómo esperaban beneficiarse? ¿Esperaban obtener la transferencia de mí, y deshacer la transferencia a mí, para dejarles $1.000 más? Si es así, ¿cómo puede una transferencia bancaria por Internet ser "deshecha" una vez que ya se ha mostrado como "recibida". ¿O esto tiene que ver con el lavado de dinero? La cuenta a la que me pidieron que enviara el dinero era la misma de la que parecía provenir el dinero.

4. Esto fue una estafa, ¿verdad?

Answer 1

Esta es una estafa muy trivial.

El flujo es así:

1. Enviar dinero al Sr. X (tú, en este caso).

2. Llama al Sr. X y pídele que te devuelva el dinero, porque es un error. Normalmente piden una transferencia bancaria/efectivo/tarjetas de regalo/tarjetas de prepago o cualquier otra cosa irreversible/imposible de rastrear.

3. El Sr. X inicia la transferencia de vuelta al estafador.

4. Acepta la transferencia del Sr. X

5. Impugnar la transferencia original reversible o anularla a través del netbank

6. El Sr. X no puede impugnar su transferencia al Estafador, ya que fue enviada a través de un medio irreversible.

7. Acabar con el doble de dinero, a costa del Sr. X

En otros países esto se suele hacer con cheques falsos, pero las transferencias pueden funcionar igual de bien. Siempre que la transferencia pueda cancelarse o anularse con carácter retroactivo, la estafa funciona.

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Mencionaste el blanqueo de dinero - esto es definitivamente una posibilidad también. Te transfieren dinero sucio de fuentes no identificadas, y tú les envías un "regalo" con un claro rastro de papel.

Cuando llegue la auditoría, la única prueba es que realmente les enviaste el regalo, y nadie creerá tu historia. Tendrás que explicar por qué el Sr. Z, que ahora está en la cárcel, te envió 1.000 dólares de su dinero de la droga.

Sin embargo, en este caso creo que es más probable que se trate de una estafa, y que el estafador no sabía realmente lo que estaba haciendo...

Answer 2

Es casi seguro que se trata de un estafa o un error . Esto no es dinero bueno y gastable: no es tuyo para conservarlo.

Muy sencillo de manejar. Dígale al banco , por escrito que no esperaba recibir este dinero y está un poco sorprendido de recibirlo. Preferiblemente de forma que se cree un rastro de papel. Y luego deja de hablar. ¿Por qué? Porque sinceramente no lo sabes.

Esto te pone a distancia del dinero: renegando de él, pero sin rechazarlo. Sueños más salvajes: nadie quiere recuperarlo nunca.

En cuanto a la persona que te molesta por el dinero, dile nada excepto trabajar con su propio banco . Entonces, ignóralos por completo.

Probablemente ha hackeado a otra persona, ha desviado su dinero a tu cuenta, y te está estafando para que lo transfieras a un tercer lugar: él. Dejándote con la bolsa cuando las reversiones lleguen meses después. Él no quiere que usted revierta; ¡eso devolvería el dinero al propietario legítimo! Hace esta estafa a docenas de personas, y gana si algunas cooperan.

Ahora viene la parte difícil. Espera .

Esto no es un drama ni un chisme, no es necesario mantener a la gente al día. No eres un agente de fraudes bancarios que se ocupa de las últimas estafas todos los días, no sabes qué demonios haces en este ámbito de la práctica. (De hecho, jugar a ser un detective aficionado le hará sospechar). No hay nada que hacer. Ese impulso de "hacer algo" es la forma en que los estafadores trabajan con usted.

Y estas cosas llevan tiempo. No todo el mundo realiza operaciones bancarias en tiempo real con aplicaciones para teléfonos inteligentes. Por supuesto, los estafadores se dirigen a aquellos que tardan en darse cuenta; este juego se basa en la velocidad.

Con el tiempo (meses), es probable que ocurra una de estas dos cosas.

• Se descubre que la transferencia es fraudulenta y el banco la anula, y te ponen multas y/o la policía llama a la puerta. Les remites a la carta que enviaste, explicando tu sorpresa al recibirla. Esa carta es tu tarjeta de "salida de la cárcel".

• La otra persona trabaja con su banco y recupera el dinero. Un día desaparece. (No es que sea tu problema, pero ellos presentan una disputa con su banco, su banco habla con el tuyo, tu banco encuentra tu carta, oh, vale).

Si pasa un año y no ocurre ninguna de estas cosas, es probable que no haya problemas.

No te pongas codicioso e intentes manipular las circunstancias para tener más posibilidades de quedarte con el dinero. Los estafadores también se aprovechan de esto. Creo que lo anterior es tu mejor opción.

Answer 3

Posibles formas de ganar dinero (o de pensar que podrían hacerlo):

• Es muy posible que haya un plazo para deshacer la transacción, del que se han librado haciéndose los duros. Esto parecería demasiado arriesgado desde su punto de vista, ya que están fuera de su bolsillo, así que:
• Puede que les hayan pillado probándoselo con otra persona; si les encerrasen o les quitasen el hardware para investigarlo no podrían seguir presionando, y podría haber ocurrido el tiempo de espera que sugiero.
• Puede que sean incompetentes y hayan metido la pata para que el dinero se transfiera realmente por un método rápido en lugar de estar pendiente por uno lento y anulable.
• El origen de los fondos podría ser una cuenta comprometida, es decir, dinero robado. Hacen una transferencia rastreable hacia ti, tú les haces una transferencia a ellos, ellos suben, su principal víctima baja, te culpan a ti. Esto es efectivamente una forma de lavado de dinero. Esto se basaría en diferentes números de cuenta (o diferentes códigos de clasificación aquí en el Reino Unido).

Yo volvería a revisar el historial de transacciones y vería si ha desaparecido. Incluso con una interfaz supuestamente basura, encontrar la anulación de la transacción debería ser fácil, ya que conoces el importe. Yo no lo gastaría durante mucho tiempo si todavía está ahí, por si acaso se aplica mi última viñeta.

Teniendo en cuenta lo que saben de ti (número de teléfono y datos de la cuenta), yo sería lo suficientemente precavido como para vigilar todas mis cuentas, y posiblemente lo suficientemente precavido como para considerar la supervisión del crédito en caso de que intenten abrir otras cuentas con tus datos. Aunque, por supuesto, mucha gente tiene razones legítimas para tener esta información: si has emitido un cheque, los detalles de la cuenta estarán en él, y es posible que aparezcas en la guía telefónica o que se pueda buscar de otra manera.

Answer 4

Hay tres posibilidades.

1. Esto es una estafa Como otros han señalado, funciona cuando tú envías dinero, y luego ellos detienen la transferencia original, lo que significa que tú les enviaste tu dinero y no el de ellos. Ellos ganan dinero porque una suspensión de pago sólo cuesta $50 (or around there) but you sent $ 1,000. Así que se benefician $950. You lose $ 1.000 y quizás algunos gastos de tramitación.

2. Esto es dinero escondido o lavado de dinero. Te envían $1,000 in drug money, you send them $ 1.000 en dinero "limpio". No pierden nada de dinero. Pero ganan un claro rastro de papel. Con grandes sumas de dinero (en los EE.UU. cualquier cosa de más de 5 mil dólares) tienes que demostrar un rastro de papel. Ellos acaban de hacerlo. Tú se lo regalaste. Por tu parte, parece que te has beneficiado de una actividad ilegal, que en el peor de los casos acaba con la confiscación de TODOS tus bienes y la cárcel. Puede que no se llegue a eso, pero podría.

3. Esto fue un error honesto, por un idiota . Es posible transferir dinero a un completo desconocido. Si te equivocas en los formularios de la transferencia, y el número de cuenta existe, se hará. Ahora bien, lo que hace que el remitente sea un idiota no es el error. Todos lo hacemos. Es el hecho de que los bancos tienen un sistema incorporado para manejar estos errores. En pocas palabras, se puede hacer una suspensión de pago. Cuesta unos 50 dólares (varía según el banco y a veces la cantidad transferida), es fácil de hacer y casi automático. Si le dices a un representante del banco que has cometido un error, probablemente te harán rellenar un papel y, en muchos casos, "se encargarán de ello". Si "el idiota" no quiso avisar al banco del error, o no pidió ayuda, o no quiso pagar la comisión. Entonces tal vez se pondrían en contacto con la parte receptora. Pero eso es bastante tonto.

Resolución

La resolución en todos los casos es la misma. Acuda a su sucursal local, o envíe por escrito, una explicación:

"Encontré 1.000 dólares en mi cuenta bancaria que no puse allí, y recibí este correo electrónico (ver impresión adjunta). Por favor, asesoren".

Te "congelarán" los 1000 dólares (o quizás la cuenta, pero nunca lo he visto) mientras investigan. No podrás gastarlos, incluso puede que te los quiten mientras se investiga. Se pondrán en contacto con el banco que emitió la transferencia e intentarán solucionar el problema. No deberían cobrarte nada. Tampoco podrás quedarte con el dinero. Al final el banco te enviará una carta indicando lo que ha pasado con la investigación. Y el dinero desaparecerá de tu cuenta.

Preguntas específicas

Quería exponer la información anterior aunque no responda directamente a sus preocupaciones porque es importante. Para responder a sus preguntas específicas:

Pregunta 1) ¿Seguro que los números de las cuentas bancarias tienen una suma de comprobación, lo que hace relativamente difícil que un error tipográfico dé lugar a un pago a la persona equivocada?

No, eso depende de cada banco. Normalmente los números de cuenta no son secuenciales, pero tampoco hay una "suma de comprobación". Al igual que las tarjetas de crédito, hay reglas, pero una vez que se conocen esas reglas se pueden generar falsas todo el día. En algunos casos, los números de cuenta 5487-8954-7854 y 5487-8945-7854 son ambos válidos. Esto sucede.

Pregunta 2) ¿Cuáles son las fuentes probables de que puedan encontrar mi número de teléfono para llamarme?

Los números de teléfono no son privados. Ni de lejos. Guías telefónicas, Google, páginas web, etc. Si crees que tu número de teléfono es de alguna manera un secreto, entonces estás totalmente desinformado.

Los números de cuenta tampoco son un secreto. Especialmente los números de las cuentas bancarias. Podrías llamar a un banco y decir "¿Cuál es el nombre de la cuenta 12345?" y te lo dirían. Los cheques llevan tu nombre y tu número de cuenta, al igual que MUCHOS documentos del banco. Así que cualquier cosa, desde preguntar al banco hasta encontrar una copia de un cheque o documento en la basura, son formas válidas de hacer la conexión.

Pregunta 3) ¿Cómo esperaban beneficiarse?

Vea las opciones 1 y 2 más arriba. Si realmente es la opción 3, entonces su banco debería haberle devuelto el dinero. Pero si la persona estaba tan mal como dices, es posible que la cuenta haya sido cerrada y "anulada". Cuando eso ocurre pueden pasar muchas cosas raras. Esencialmente el banco está "tomando una pérdida" de dinero y no quiere el dinero de vuelta, incluso si la cuenta fue cerrada con un saldo negativo. Por lo general, aunque el contrato con los cobradores de deudas, es posible que ya hayan sido "pagados" por esa deuda, y no se les permite tomar el dinero de vuelta. Estas cosas suceden, pero parece un conjunto bastante extraño de cosas que deben alinearse para que el #3 sea válido.

Sobre su duración

Normalmente estas cosas se resuelven en menos de 90 días. Normalmente mucho menos. A partir de los 90 días, es muy difícil revertir una transacción. Es posible que se trate de una estafa y que tanta gente haya caído en ella que los estafadores hayan dejado que te quedes con el dinero en lugar de "poner de relieve" su estafa. El hecho de que utilices un "banco neto" significa que no puedes ir en persona, pero deberías obtener los detalles por escrito. Indica el número de la transacción (debe figurar en los registros de tu cuenta) y pídeles una "carta de resolución" o algún tipo de documento oficial en el que conste el resultado de su investigación. Sospecho que nadie investigó realmente el asunto y que el representante con el que hablaste no hizo nada para luego pedirte que rellenes una suspensión de pago.

Usted Necesito un registro de intentar resolver esto. No querrás tener una batalla legal dentro de 10 años porque alguien haya descubierto que el dinero formaba parte de un fondo común que se utilizó para financiar a algún grupo terrorista o algo parecido. Así que consigue un rastro de papel, y luego haz caso a lo que diga el banco.

Answer 5

Podría tratarse de lavado de dinero.

Así que..:

Respuesta 1: No se equivocaron en sus datos. Efectivamente, te enviaron 1.000 dólares. Cómo obtuvieron tus datos bancarios es otra cuestión que no abordaremos aquí.

Respuesta 2: Lo más probable es que su PII(*) haya sido comprometida. Por lo que informas, incluía al menos tu información bancaria y tu número de teléfono. Probablemente más, pero se sale del ámbito de esta respuesta.

Respuesta 3: El blanqueo de dinero se hace en pequeñas transacciones, para evitar que la institución financiera presente un Informe de Transacciones Monetarias(**). Así que envían 1.000 dólares a varias marcas. Posiblemente en la fase de estratificación, para emborronar el rastro de papel asociado al dinero.

El blanqueo de dinero es una empresa arriesgada, y los delincuentes no esperan que todo el dinero que introducen en el sistema salga limpio por el otro lado. Realmente no quieres que te asocien con ese dinero, así que lo mejor es informar a tu banco de que no reconoces esa transacción y sospechas de actividad ilegal. Por escrito. Su institución financiera sabe cómo proceder a partir de ahí.

Respuesta 4: Sí, y una de las peores estafas financieras. Desde el tráfico de drogas hasta la esclavitud humana y el terrorismo, ese dinero podría estar apoyando cualquiera de estas actividades. Insto al lector a que acceda a la El Tesoro de EE.UU. " Evaluación del riesgo de blanqueo de dinero a nivel nacional " para obtener más información.

• _{(*) <a href="https://en.wikipedia.org/wiki/Personally_identifiable_information">Información personal identificable</a>}
• _{(**) Casi todos los países cuentan con este tipo de normativa. Ejemplos para <a href="https://www.law.cornell.edu/cfr/text/31/1010.311">EE.UU. </a>, <a href="http://www.austrac.gov.au/threshold-transaction-reports-ttrs">Australia </a>, <a href="http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/1998/pdf/res_2554_v2_P.pdf">Brasil</a>}