Tengo un vendedor que intenta convencerme de que la permanente es una gran opción. Lo que no puedo entender es por qué querría un seguro de vida permanente en mi vejez si tengo un nido de ahorros para la jubilación. Si yo falleciera, mi cónyuge podría vivir del nido de huevos igual que lo haría si yo no estuviera.
Me parece que el seguro de vida es un seguro de ingresos. Si no tienes ingresos, ¿por qué necesitas un seguro de vida?
Tienes toda la razón, el seguro de vida es un seguro de ingresos que sustituye a los de las personas que dependen de él. Si estás jubilado o tienes bienes para cuidar a los que dependen de ti, entonces estás autoasegurado.
También hay que tener en cuenta las tareas de un padre o una madre que pueden no generar ingresos; tal vez el cuidado de los niños, las tareas domésticas, la preparación de comidas, la tutoría, el transporte, etc. Esa persona debería estar asegurada teniendo en cuenta lo que costaría sustituirla.
Una pauta común es la vida a plazo de 7 a 10 veces su salario anual (o su equivalente) durante el tiempo que dure su jubilación o su autoaseguramiento.
Esta póliza de vida permanente es una gran opción para el vendedor, probablemente con miles de dólares de comisión.
El seguro de vida permanente intenta hacer dos cosas: actuar como seguro y actuar como vehículo de inversión. En muchos casos no hace un buen trabajo como combinación. En los casos en los que la parte del seguro no es muy importante, el seguro permanente no es el camino a seguir.
Si está jubilado, sigue necesitando invertir porque su jubilación, o la de su cónyuge, puede durar décadas. Sus necesidades de seguro de vida se reducen mucho como persona jubilada.
En los casos en los que hay una pensión de por medio, la póliza de seguro no se ve fácilmente. La prima es esencialmente la diferencia entre el pago de la pensión para una vida individual, frente a la vida conjunta. Algunas familias se autoaseguran comprando una póliza para cubrir la situación en la que el flujo de la pensión principal terminaría si una persona fallece. A menos que esa sea su situación, la única razón para contratar una póliza de seguro es la situación fiscal. Por lo general, tiene que haber mucho dinero en juego, y la mayoría de las familias no necesitan ese nivel de planificación fiscal.
Como el seguro no es necesario, céntrate en gestionar tus inversiones para mantener el estilo de vida que necesitas. Evite el discurso de venta de seguros permanentes, al único que le sirve es al vendedor.
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Es es una gran opción. Es la principal financiación para la universidad de los hijos de quienes venden estas pólizas. Aparte de eso, las respuestas que se dan a continuación dan en el clavo.
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Algunas personas tienen un seguro de vida para pagar su gastos funerarios incluso si su patrimonio es lo suficientemente grande como para que pagar el funeral con los activos del patrimonio no sea un problema, y no disminuya significativamente lo que recibirán los beneficiarios. Es, en muchos casos, una cuestión cultural (en los Estados Unidos).