Por qué podría ser aconsejable mantener estudiante de la deuda vs pagarlo rápidamente?

Question

Como de hace un par de semanas, he pagado todas mis deudas de préstamos estudiantiles. ¡Hurra...

Pero tengo un amigo que se llamaba Un " quién tiene un amigo llamado B, que es un asesor financiero (un joven por lo tanto, tal vez ignorante malicioso). B tiene Un convencido de que él debe tomar un tiempo muy largo para pagar sus préstamos estudiantiles.

Esto no tiene ningún sentido para mí. Incluso si el dinero puede ser invertido para producir valor más rápido que su deuda devengará el interés, todavía hay problemas obvios. Por ejemplo, si usted pierde su trabajo, usted potencialmente está en problemas. Cualquier problema financiero puede convertirse en una terrible puntaje de crédito.

¿Hay alguna razón alguien podría y debería voluntariamente tomar un largo tiempo para pagar las deudas de préstamos estudiantiles y por qué?

Answer 1

Hay varias maneras que usted puede salir de pagar sus préstamos de estudiante de nuevo en los estados UNIDOS:

• Usted está incapacitado y el préstamo se despidió una vez verificado por el tratamiento médico o la Administración de la Seguridad Social.

• Usted se convierte en un oficial de la paz.

• Te conviertes en un maestro; en general K-12, pero he oído hablar de la DOE que los maestros en las escuelas del estado califica como bueno.

Así que el "malicioso" amigo B es la prescripción de la teoría de que si una de esas condiciones se convierte en realidad, amigo, no tendrá que pagar el préstamo. El tiempo se arrastra, más posibilidades tiene de cumplir con una condición. Dado que 2 de estos métodos requieren un compromiso, mi conjetura es que ellos están pensando más en la línea de la primera, que es horrible.

Financieramente, no tiene sentido retrasar el pago de los préstamos porque los préstamos diferidos son sólo de interés libre hasta la graduación y más allá de su período de gracia, después de lo cual comenzará la acumulación de intereses. Préstamos sin subsidio devengan intereses desde el día en que te ellos, sólo su pago es diferido hasta que de posgrado y de escape de su período de gracia. En cualquier momento puede pedir la indulgencia de morosidad, que son todavía la acumulación de intereses y se está aprovechando de su capital — usted acaba de dar una oportunidad a retrasar la recuperación de la inversión debido a dificultades financieras, la mala salud, o la pérdida de empleo. Por lo tanto, en ningún momento se están beneficiando más allá del tiempo en que están en la escuela y obtener una educación, todavía en busca de un trabajo, o lidiar con problemas de salud.

En el mercado actual, no CD, no de la cuenta de ahorros, y no de inversión le dará mucho más retorno que va a compensar la pérdida de los intereses que se devenguen. Incluso aquellos de nosotros en los viejos días de 4.El X % de las tasas de no hacerlo. Hubo un condicional consolidación de la oferta de la DOE permitido que podría traer todos tus préstamos bajo un mismo techo competitivo 5.x-6.el x % de la tasa que permite un pago único, pero incluso entonces usted se beneficiará si usted tuvo las tasas que eran sustancialmente más altos. A partir de una solvencia aspecto, está herido por la pendiente de la obligación y cualquier defecto a lo largo del camino, así que usted realmente desea evitar que — pagar o hacia abajo de sus préstamos son una buena manera de asegurarse de no disparar en el pie.

Answer 2

Liquidez

Digamos que usted tiene $50k en deuda de préstamo de estudiante. Usted viene en una gran cantidad de dinero y tirar de$10k en ella. Sí, es ahora de $40k, que le ahorra un montón de dinero en intereses en el largo plazo, pero es dinero que usted no puede 'uso'.

Ahora, si usted invierte ese mismo $10k en su lugar, usted todavía podrían tener acceso a ella si es necesario.

El pago de $10k hacia una deuda en un 5% la tasa de interés tiene esencialmente la misma tasa de rendimiento como la inversión de los$10k en un 5% de retorno. Estás haciendo' la misma cantidad de dinero de cualquier manera. Pero si usted dice, conseguir despedidos o necesitan dinero para gastos médicos o de un pago inicial de una casa, usted puede aprovechar el $10k de inversión, si es necesario. Es un activo líquido.

Answer 3

Nunca he doble-respondió hasta ahora.

Este préstamo no puede ser tomado fuera de contexto. Por cierto, ¿cuánto es? ¿Qué tasa? "Deuda mala". De verdad? La línea de la deuda de seguridad. Este es el más alto de la deuda que usted tiene. Pero, usted trabaja para una compañía que ofrece un generoso partido, es decir, el partido a su 401(k). Ahora, es una opción, pagar el 6% de la deuda o de depósito de dinero para conseguir una reacción inmediata del 100% de retorno.

Su pregunta tiene validez. En el final, podemos decir que cuando para pagar la deuda. Después de

• Su plan 401(k) partido es, como máximo, ed.
• Cuando su tasa más alta deudas se pagan.
• Cuando se disponga de un fondo de emergencia.

El problema es que usted está citando a un tercero sin tener la discusión o ser privado de ella. En la corte, esto se llama " de oídas.' Lo mejor que podemos hacer es ofrecerle a ambos lados de la cuestión y la prioridad de los pagos. Bienvenido a Dinero.SÍ, bonito primera pregunta.

Answer 4

Una de las muchas cosas a tener en cuenta es que en los Estados unidos estudiante de interés del préstamo es deducible de impuestos. Ese hecho podría cambiar la matemática suficiente para que valga la pena poner Un dinero en otro lugar dependiendo de su tasa de interés y la renta.

Answer 5

Un Tweep amigo me hizo una pregunta similar. En su caso fue en el contexto más amplio de un matrimonio y a la adquisición de vivienda. En respuesta me escribió un detalle artículo de Préstamos de Estudiante y de Su Primera Hipoteca.

El pago del préstamo encajan fácilmente entre la aceptación general de clasificación de los cocientes de deuda, el 28% para la casa/36 de la deuda. Si el pago del préstamo no tiene ningún efecto sobre la hipoteca uno califica para, eso es una cosa, pero decir $20K a pagar será el impacto de la casa que usted puede comprar. Para un 20% por la compra, esta se multiplica hasta$100k menos de la casa. O peor, un menor pago por ciento de necesitar PMI.

Claramente, tenía una situación específica que la dirección, que en última instancia se convierte en parte de la lista de "pagar un préstamo estudiantil? A Favor / En Contra"

Ausente el escenario que se me ofreció, me gustaría línea de la deuda, de mayor a menor tasa de impuestos ajustado por supuesto) y meterle mano a todos. Es parte de la gran imagen como cualquier otra deuda, con excepción de los casos donde puede ser cancelada.

Finanzas personales es exactamente eso, personales. Asesores (los buenos) hacen su dinero por que mira con cuidado en la imagen grande y no ofrecer un enfoque de molde.