¿Por qué la gente compra seguro, incluso si tienen los medios para superar la pérdida?

Question

Las compañías de seguros son empresas y su objetivo es hacer dinero. De ello se sigue que si no son ni de la suerte ni de la mala suerte, usted va a terminar en el largo plazo de perder dinero por medio de un seguro. Creo que este es un concepto muy simple que no puede ser objeto de controversia, aunque cada vez que trato de explicar esto de la otra persona comienza diciendo cómo su madre/amigo/tía/etc ahorrado un montón de dinero mediante la compra de seguros.

Ahora, a mí me parece que el seguro sólo tiene sentido si usted no puede recuperarse de una pérdida sin él; por ejemplo, si usted es un conductor de taxi con poco o ningún ahorro tendría sentido el aseguramiento de su taxi contra el robo, porque si usted pierde su taxi, a continuación, que son bastante jodidos.

Pero, ¿por qué los ricos lo hacen también? Por ejemplo, un amigo mío que tiene un montón de dinero ahorrado, asegurado su coche para $1400, el 4% del valor del coche, cada año. De acuerdo a una web he encontrado mucho menos de 0.25% de los nuevos vehículos son robados durante su vida, y en casi todas las apariciones de que el ladrón tenía acceso a la clave original.

Esta persona podría comprar otro coche en cualquier momento, sin problemas de dinero, así que realmente no veo ningún punto en asegurar, sobre todo, con tan ridículamente alto precio en comparación con el riesgo extremadamente bajo.

¿Por qué la gente lo hace? Es como los juegos de azar, pero a la inversa. Si vas al casino suficientemente larga vas a perder dinero; si usted asegurar el tiempo suficiente, usted también pierde dinero.

Answer 1

Hay un par de razones por las que una persona puede elegir utilizar el seguro, incluso si se pudiera manejar la pérdida financiera si algo salió mal.

1. Ellos saben que su riesgo mejor que la compañía de seguros. Aunque pueda parecer extraño a primera vista que un individuo puede ser mejor en la evaluación de riesgo de una gran empresa con miles de actuarios. Hay límites a la cantidad de conocimientos que una compañía de seguros puede tener o usar el precio de sus productos de seguros. Por ejemplo, si un conductor agresivo, pero no tenía ninguna recientes entradas o accidentes porque estaba en la universidad y no tenía un coche sobre una base regular, pero ahora que usted tiene un trabajo y recorrido de 30 kilómetros para ir al trabajo cada día. Usted sabe que su riesgo es relativamente alto, pero la compañía de seguros te ve como un riesgo relativamente bajo y no son capaces de precio que el riesgo adicional en la prima.

2. Sólo porque una persona puede sobrevivir financieros después de perder algo, como un coche o una casa no quiere decir que no es conveniente pagar un pequeño precio para mitigar ese riesgo. Si usted está utilizando sus ahorros para pagar por una emergencia luego de que el dinero debe ser semi líquido en caso de ser necesario limitar sus opciones de inversión. Mientras que si usted compra un seguro que se paga una pequeña cantidad de dinero para ser capaz de invertir el resto de su dinero. La liquidez es un gran problema especialmente si usted es un pequeño negocio e invertir en su negocio donde su dinero puede hacer que su más dinero, pero usted puede o no puede ser capaz de acceder a ese dinero muy fácilmente.

Answer 2

Para un coche, usted está normalmente obligado a tener un seguro, y recoger "integral" de la cobertura de incendio, robo, actos de dios) es normalmente más barato. Si el coche fue comprado con un préstamo, el prestamista va a estipular que llevar integral y seguro de colisión.

La gente a comprar seguro, porque los límites de su responsabilidad. En el gran esquema de las cosas, la fijación de precios en una tasa fija de pérdida de cada año (prima de seguro + potencial deducible) es atractivo para muchos en lugar de tener que cubrir una pérdida catastrófica cuando su coche es destruido o robado.

Answer 3

Su idea básica es correcta; el experto en mover es el uso de un seguro sólo para cubrir las pérdidas que sería doloroso o catastróficas para usted. De lo contrario, la auto-asegurar.

En el ejemplo específico de seguro de automóvil, usted puede ser que falta en la que no sólo cubren la sustitución de los coches, que también cubre la responsabilidad, que es una de cientos de miles de dólares de riesgo. La cobertura de responsabilidad civil puede ser legalmente requeridos; también puede ser requerido como una capa de base si desea obtener una póliza suplementaria de hasta millones en responsabilidad. Así que tienes que estar muy rica antes de este seguro deja de tener sentido.

En los estados unidos, al menos, que sin duda puede comprar el seguro de coche que no cubre la pérdida del coche, o que tiene un deducible alto. Y de hecho, si usted puede permitirse el lujo de auto-asegurar hasta un deducible alto, en promedio, como usted dice que debe ser una buena idea.

Mismo es cierto de la mayoría de los tipos de seguros, de un deducible alto, es mejor, siempre y cuando usted puede permitirse el lujo de que, a menos que usted sabe que usted probablemente va a presentar una reclamación. (Seguro de salud, en particular, es raro en muchas maneras, y una de ellas es que, a menudo, usted puede estimar si tienes reclamaciones.)

En nuestra póliza de seguro de auto, la responsabilidad y la cobertura de motorista sin seguro es de aproximadamente el 60% de los costos, mientras que los daños a la cobertura de autos es de 40%. Estoy seguro de que esto varía mucho dependiendo del valor de su coches y cuánto de conducir y el registro de conducir, etc. En un envejecimiento coche de la cobertura para el vehículo que se debe conseguir más barato y más barato ya que el coche vale menos, mientras que la cobertura de responsabilidad civil no necesariamente conseguir más barato.

Answer 4

Todos los inversores tienen en última instancia la misma inversión objetivo: maximizar la rentabilidad a la vez que se limita el riesgo a un nivel aceptable. Por supuesto nos encantaría maximizar los rendimientos y minimizar riesgos, pero en la mayoría de los casos, si usted desea mayores rendimientos usted debe estar dispuesto a aceptar mayores niveles de riesgo. Debemos tener en cuenta que los inversores son seres humanos, no de los equipos. Como tal, no todo el mundo está dispuesto a aceptar el mismo nivel de riesgo.

El seguro es sólo una forma de "comprar" de riesgo. Sí, se reduce el total de las ganancias (la mayoría del tiempo), pero también lo hacen los bonos vs poblaciones (la mayoría del tiempo). Y, sin embargo, que entre nosotros no tiene bonos en su cartera de productos? De seguro es otra manera de equilibrar el riesgo y el retorno.

Answer 5

De seguro no es un producto diseñado para proteger contra la pérdida financiera. El producto está diseñado para permitir a la gente a pagar una pequeña cuota (la prima) para la paz de la mente. Esto permite que el asegurado sentirse como si su compra fue digno (ellos ven el potencial de la pérdida como una preocupación y las primas lo suficientemente pequeño como para permitir que ellos no se preocupan por tener una pérdida).

Las compañías de seguros a buscar riesgos asegurables, donde las pérdidas percibidas mucho el peso de las pérdidas reales (evaluación de riesgo).

Así, la respuesta es que tus amigos están pagando por la paz de la mente.