¿Dónde puedo aparcar mi fondo de emergencia para días de lluvia? Las cuentas de ahorro no generan mucho interés

Question

Las cuentas de ahorro no parecen generar mucho interés. ¿Qué otras opciones tengo para mi fondo de emergencia?

Answer 1

Desde que se escribió este post, los tipos de interés de las cuentas bancarias de alto rendimiento han bajado considerablemente. Ahora mismo es difícil encontrar opciones de alto rendimiento y bajo riesgo. Algo como un fondo de bonos Vanguard (o similar) podría ser una alternativa a considerar.

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Hoy en día, las cuentas corrientes o de ahorro con intereses elevados suelen ser una mejor opción que los certificados de depósito por tres razones.

En el momento en que se formuló esta pregunta, los CD eran probablemente una mejor respuesta, ya que los tipos eran mucho más altos. Dado que los tipos de los CD se han desplomado en los últimos años, y que un CD sólo es semilíquido, es decir, aunque se escalonen los CD, una comisión por retirada anticipada suele significar renunciar a los intereses de ese CD concreto que se ha retirado.

1.) Por otro lado, las cuentas corrientes y/o de ahorro con intereses elevados son opciones muy viables hoy en día. Hay varias opciones disponibles que ganan ~1%+ APY.

No es tan sencillo, y hay algunas trampas:

• algunos exigen un saldo mínimo
• algunos tienen tipos de interés escalonados, por ejemplo, los primeros 2,5 mil dólares reciben una TAE baja, mientras que cada céntimo de más recibe el tipo alto.
• la mayoría tienen topes de saldo ~$10k-25k
• algunos exigen un determinado número de transacciones al mes (mientras que los tres primeros requieren poco o ningún mantenimiento para solucionarlos, éste podría ser una molestia)

Si te encuentras con el problema del límite de saldo, por supuesto nada te impide tener varias cuentas en distintos bancos.

2.) Las cuentas bancarias de alto interés están totalmente líquido liquidable en cualquier momento (sin renunciar a los intereses).

3.) Una ventaja menor es que la cuenta de ahorro de alto rendimiento requiere poco mantenimiento, mientras que el escalonamiento de CD es bastante práctico y puede requerir visitas físicas al banco. (Si conoce alguna forma de automatizar más el proceso, por favor coméntelo o edítelo).

Answer 2

Si se trata realmente de tu fondo de emergencia, entonces debes guardar el dinero a buen recaudo. Por desgracia, los tipos de interés son muy bajos en estos momentos y no hay mucho que hacer al respecto. No obstante, pregunte a su asesor de inversiones por una cuenta de alto interés asegurada por la CDIC, como éstas:

• 0,50% Cuenta de ahorro RBC Investment (Royal Bank)
• 0,55% Altamira High Interest Cashperformer (Banco Nacional)
• 0,65% Dundee Investment Savings (Scotiabank)
• 0,70% Cuenta de ahorro Manulife Investment (Manulife Bank)
• 0,70% Cuenta de ahorro Renaissance de alta remuneración (CIBC)
• 0,75% B2B Cuenta de inversión de alto interés (Laurentian)

Answer 3

También puede considerar la posibilidad de obtener GIC que ofrecen reembolso anticipado - ING tiene bastante decente. El reembolso anticipado ofrece un interés inferior al de la cuenta de ahorro, pero si se mantiene durante todo el plazo, los tipos de interés son mejores que los de la cuenta de ahorro.

Answer 4

Utilizo una hipoteca compensada. (No se pagan intereses, pero el importe de la cuenta de ahorro se resta del importe pendiente de la hipoteca antes de calcular los intereses, de modo que la hipoteca se amortiza más rápidamente por el importe de los intereses ahorrados).

Se puede acceder al dinero al instante y no hay que pagar impuestos, ya que la prestación consiste en intereses reducidos/ahorrados.

Sin embargo, el tipo hipotecario es ligeramente superior, por lo que funciona mejor si tus fondos de emergencia representan una proporción razonablemente grande del importe pendiente de la hipoteca.

Answer 5

Lo que a mí me funcionó bien fue una cuenta de ahorro Capital One High Yield, que ofrecía un tipo de interés inferior al de la mayoría de las cuentas en línea, pero superior al de un banco físico. Además, como Capital One ahora tiene sucursales bancarias, puedo usar la tarjeta de cajero automático que viene con esta cuenta para sacar el dinero de emergencia si lo necesito en un apuro en un lugar que no acepte cheques.