¿Es seguro proporcionar el número de cuenta bancaria?

Question

Estoy gestionando los servicios públicos de la casa y estoy compartiendo con otra persona. Él me pide que proporcione mi número de cuenta bancaria, para que pueda transferir su dinero a mi cuenta al pagar los servicios públicos.

1. Me pregunto si es seguro dar mi número de cuenta bancaria?

   Por ejemplo, si no me equivoco, muchos pagos en línea solo necesitan el número de cuenta para sacar dinero de ella.

2. ¿Es más seguro dar el número de cuenta bancaria que entregar un cheque a otra persona, ya que también el número de cuenta está impreso en el cheque?

Answer 1

Técnicamente, no. Hay muy poca seguridad en los Estados Unidos para los giros bancarios. Con el número de ruta de tu cuenta bancaria es muy fácil para que las personas retiren fondos sin tu autorización. Otra cosa que las personas pueden hacer es comprar cosas en línea con "giros de demanda". Básicamente funciona como un número de tarjeta de crédito donde crean una versión electrónica de un cheque para comprar cosas. Generalmente no hay requisito de contraseña, PIN o firma.

Dicho esto, está impreso en cada cheque que escribas, por lo que mantenerlo privado no es realmente práctico. Asegúrate de confiar en cualquier persona a la que se lo des y vigila de cerca tus estados de cuenta.

Una cosa importante que debes saber es que un número de ruta no es un trato de un solo sentido. Si das el número para que alguien te envíe dinero por transferencia, pueden igualmente hacer un giro sobre la cuenta.

Answer 2

Creo que la respuesta depende mucho de dónde te encuentres.

Creo que la otra respuesta cubre América del Norte.

En contraste, en Europa (continental), dar el número de cuenta y número de banco (IBAN y BIC) es la forma más común de permitir que alguien te envíe dinero.

Por ejemplo, en Alemania, necesitas mucho más que el número de cuenta y el número de banco para retirar dinero:

Para transferir dinero a otra cuenta (transferencia bancaria desde tu cuenta a alguien que te dio los otros números de cuenta + banco), tienes que firmar a mano un formulario en particular, o (en línea) se necesitan ciertas credenciales (por ejemplo, inicio de sesión y contraseña / PIN + TAN). Es decir, para estafarte, el otro tendría que obtener tus credenciales en línea (para mTAN también tu teléfono móvil, para chipTAN un generador de TAN de tu banco [fácil] y tu tarjeta de banco, para (i)TAN tu lista de TAN) o falsificar tu firma.

También hay formas de permitir que alguien retire dinero de tu cuenta, mira por ejemplo domiciliación bancaria

Para eso, firmas que la otra parte está autorizada a retirar cantidades especificadas de dinero (en fechas especificadas). Esto es ya sea

1. entre tú y la otra parte (es decir, tu banco no puede verificar y no rechaza retiros no autorizados). Sin embargo, la otra parte debe haber firmado un contrato con su banco en el que se compromete a intentar retirar solo el dinero al que tiene derecho.

2. o firmas tal cosa con tu banco (entonces sabrán si la otra parte está autorizada a retirar dinero, y tú puedes decirle al banco que no autorices más retiros de XYZ).

En el primer caso, la retirada técnica aún necesita tu aprobación. Para no crear un enorme riesgo de estafa, el rechazo aquí es muy fácil: Si le dices a tu banco que rechazas el pago,

• el banco anulará inmediatamente la transacción.
• No necesitas dar una razón para rechazar ese pago,
• al banco no se le permite cobrarte nada por el rechazo, y
• debe darte los intereses que habrías recibido si el dinero hubiera permanecido en tu cuenta.
• Sin embargo, el banco puede cobrar tarifas a la otra parte que trató de retirar dinero de tu cuenta sin autorización.
• Y por supuesto, es un delito intentar estafar a alguien.
• Dado que a los bancos les interesa mucho que este procedimiento sea aceptado como una forma segura de pagos, persiguen mucho a las personas que intentan defraudar mediante este procedimiento.
• Pero incluso si la persona que intentó retirar dinero tenía derecho al dinero (y tú simplemente dices "No pago"), el banco anula la transacción. En ese caso, la otra persona debe ir a un tribunal civil para recuperar su dinero.

La regla práctica es que el pago se aprueba si no lo rechazas dentro de las primeras 6 semanas después de que el banco envió el extracto de cuenta. En otras palabras, hasta 4 1/2 meses después de la retirada (en caso de que tengas un banco que envíe extractos de cuenta trimestrales), la persona que recibe el dinero no puede estar realmente seguro de que realmente tiene el dinero.

Creo (pero no estoy completamente seguro, tal vez alguien más pueda comentar/editar) que estas dos posibilidades también son las que se utilizan con los pagos con tarjeta de débito (tarjeta EC/Maestro - estas son mucho más comunes aquí que los pagos con tarjeta de crédito reales).

-- fin del ejemplo específico de Alemania --