¿Es seguro dar el número de cuenta bancaria de uno?

Question

Estoy administrando la utilidad de la casa y la estoy compartiendo con otra persona. Me pide que le dé mi número de cuenta bancaria, para poder transferir su dinero a mi cuenta cuando pague los servicios.

1. Me pregunto si es seguro dar mi número de cuenta bancaria.

   Por ejemplo, si estoy en lo cierto, muchos pagos en línea sólo necesitan la cuenta para sacar dinero de ella.

2. Es más seguro dar el número de la cuenta bancaria que entregar un cheque a otra persona, ya que también hay el número de cuenta impreso en el ¿Revisar?

Answer 1

Técnicamente, no. En Estados Unidos hay muy poca seguridad para los giros bancarios. Con el número de ruta de su cuenta bancaria es es muy fácil que la gente saque fondos sin su autorización . Otra cosa que la gente puede hacer es comprar cosas en línea con "giros a la vista". Esencialmente, funciona como un número de tarjeta de crédito en el que se crea una versión electrónica de un cheque para comprar cosas. Por lo general, no se requiere una contraseña, un PIN o una firma.

Dicho esto, está impreso en cada cheque que emites, por lo que mantenerlo en secreto no es realmente práctico. Yo me aseguraría de confiar en cualquier persona a la que se lo dieras y vigilaría de cerca los extractos de tu cuenta.

Una cosa importante que hay que saber es que un número de ruta no es un trato de ida. Si das el número para que alguien te gire dinero, puede igualmente girar sobre la cuenta.

Answer 2

Creo que la respuesta depende en gran medida de dónde se encuentre.

Creo que el otra respuesta cubre América del Norte.

En cambio, en Europa (continental), dar el número de cuenta y de banco (IBAN y BIC) es una forma (la más) común de permitir que alguien te envíe dinero.

Por ejemplo, en Alemania Para retirar dinero, se necesita mucho más que el número de cuenta y el número de banco:

Para "empujar" el dinero a otra cuenta (transferencia de su cuenta a alguien que le dio la otra cuenta + números de banco), usted tiene que firmar a mano un determinado formulario, o (en línea) ciertas credenciales (por ejemplo, nombre de usuario y contraseña / PIN + TAN ) son necesarios. Es decir, para estafarte, el otro necesitaría conseguir tus credenciales online (para mTAN también tu teléfono móvil, para chipTAN un generador de TAN de tu banco [fácil] y tu tarjeta bancaria, para (i)TAN tu lista de TAN) o falsificar tu firma.

También hay formas de permitir que alguien saque dinero de su cuenta, véase por ejemplo domiciliación bancaria

Para ello, usted firma que la otra parte puede retirar determinadas cantidades de dinero (en fechas determinadas). Esto es

1. entre usted y la otra parte (es decir, su banco no puede comprobar y no rechaza las retiradas que no están autorizadas). Sin embargo, la otra parte tiene que haber firmado un contrato con su banco por el que sólo intentará retirar el dinero al que tiene derecho.

2. o firmas una cosa así con tu banco (entonces sí saben si la otra parte puede retirar dinero, y puedes decirle al banco que no aceptarás más retiros de XYZ).

En el primer caso, la retirada necesita técnicamente su aprobación. Para no crear un gran riesgo de fraude, el rechazo aquí es realmente fácil: Si le dice a su banco que rechaza el pago,

• el banco anulará inmediatamente la transacción.
• No es necesario dar una razón para rechazar dicho pago,
• el banco no puede cobrarle nada por el rechazo, y
• tiene que darte el interés que habrías obtenido si el dinero hubiera permanecido en tu cuenta.
• Sin embargo, el banco puede cobrar comisiones a la otra parte que intentó retirar dinero de su cuenta sin aprobación.
• Y por supuesto, es un delito intentar estafar a alguien.
• Como los bancos están muy interesados en que este procedimiento sea aceptado como una forma segura de pago, están muy pendientes de las personas que intentan defraudar mediante este procedimiento.
• Pero incluso si el que trató de retirar el dinero tenía derecho a él (y tú dices "no pago"), el banco echa atrás la transacción. En ese caso, el otro tiene que ir a un tribunal civil para recuperar su dinero.

La regla práctica es que el pago se aprueba si no lo rechazó en las primeras 6 semanas después de que el banco enviara el extracto de la cuenta. En otras palabras, hasta 4 meses y medio después de la retirada (en caso de que tengas un banco que sólo haga extractos de cuenta trimestrales), el que va a recibir el dinero no puede estar realmente seguro de que lo tiene.

Creo (pero no estoy completamente seguro, tal vez alguien más puede comentar/editar) que estas dos posibilidades son también lo que se utiliza con los pagos con tarjeta de débito (tarjeta EC/Maestro - estos son mucho más comunes aquí que los pagos con tarjeta de crédito real).

-- fin del ejemplo específico de Alemania --