Transferencia de fondo de pensión privado no utilizado a descendientes

Question

Tengo un fondo de pensión privado (de un periodo de autónomo) del que no retiro fondos ya que ahora vivo en Francia como pensionista del Reino Unido. Ya tengo suficientes fondos para mis necesidades de mis pensiones del Estado del Reino Unido y del Servicio del Gobierno del Reino Unido y me gustaría considerar transferir la pensión a mi hijo adulto como regalo para sumarlo a cualquier pensión de un empleador privado a la que pueda estar contribuyendo.

¿Cuáles son las implicaciones de hacerlo y incluso es posible hacerlo?

Answer 1

No es posible transferir un fondo de pensiones en su totalidad a otra persona, en el Reino Unido, a menos que sea en caso de su fallecimiento. Lo que puede hacer es legar el fondo de pensiones a su hijo a través de una "Expresión de Deseo" (en cuyo caso, el valor no formará parte de su patrimonio para fines de impuestos de sucesión).

Referencia para lo anterior: https://www.onlinemoneyadvisor.co.uk/pensions/pension-transfers/transfer-to-another-person/

Otra opción que puede considerar es retirar dinero de la pensión ahora (si está dentro de los límites de edad, etc.) y transferir inmediatamente cualquier dinero que reciba a su hijo como regalo. Él podría luego agregar los regalos a su propio fondo de pensiones privado, o a cualquier otro vehículo de ahorro regular.

Si hay una cantidad significativa de dinero involucrada, le recomendaría consultar a un asesor financiero independiente (IFA, por sus siglas en inglés) para asegurarme de que no estoy pasando por alto ningún aspecto. Conozco un par de motores de búsqueda de IFA diferentes: https://www.unbiased.co.uk y https://www.vouchedfor.co.uk

Answer 2

Tendrás que ponerte en contacto con el proveedor de pensiones. Deberían tener ya un beneficiario registrado que recibirá el fondo de pensión si mueres. (Mi esposa conoce a una mujer cuyo beneficiario del esposo era la ex esposa divorciada 20 años antes porque nunca lo cambió; la mujer no recibió ni un centavo cuando murió el esposo. Así que vale la pena comprobar de todos modos).

Deberías poder cambiar tu beneficiario sin problemas; sigue siendo tu pensión, esto solo en caso de tu fallecimiento. Antes de eso, a los 55 años puedes retirar el 25% del monto libre de impuestos, y sacar más si pagas impuestos sobre él y hacer con ese dinero lo que quieras.

Hacerlo beneficiario no otorga al familiar ningún otro derecho u obligación, puedes cambiar al beneficiario en cualquier momento. Y creo que esto es totalmente independiente de tu testamento. Le das al proveedor de pensiones instrucciones sobre qué hacer en caso de tu muerte, y ellos hacen exactamente eso.